Asigurătorii se aşteaptă la pagube de peste 5 mil. euro în urma inundaţiilor

5 iul 2010 Autor: Angela Placinta

Vezi galeria foto Peste 3.000 de locuinţe au fost inundate până la mijlocul săptămânii trecute, iar peste 200 au fost complet distruse

Asigurătorii se aşteaptă să plătească daune de peste cinci milioane de euro în urma inundaţiilor care au devastat nordul ţării, judecând după rezervele de daună pe care şi le-au făcut până acum, dar o cifră exactă nu poate fi avansată în condiţiile în care numărul dosarelor creşte de la o zi la alta.

Valoarea totală a pagubelor cauzate până acum de inundaţii se ridică la 0,6% din PIB, adică peste 500 mil. euro, potrivit estimărilor autorităţilor, însă foarte puţine locuinţe din mediul rural sunt asigurate.

Companiile de asigurări au avizat până în prezent aproape o mie de dosare de daună pentru locuinţe inundate sau chiar distruse, pentru maşini şi culturi agricole şi se aşteapă că acestea să fie tot mai multe în zilele următoare. Mai multe companii mari şi-au făcut rezerve de daună de peste un milion de euro fiecare, iar în cazul unora chiar de câteva milioane de euro. Aceste rezerve arată nivelul daunelor pe care estimează asigurătorii că le vor plăti.

Cele mai recente date oficiale arată că peste 3.000 de locuinţe au fost inundate şi peste 200 au fost distruse. Daune semnificative vor avea de plătit asigurătorii şi dacă vor fi distruse depozite, fabrici, magazine sau alte obiective economice, unde sumele asigurate sunt de obicei ridicate, de ordinul sutelor de mii sau al milioanelor de euro.

La Asirom, de exemplu, una dintre cele mai cunoscute companii de asigurări din mediul rural, au fost avizate până la mojlocul săptămânii trecute peste 500 de daune la locuinţe, autovehicule şi culturi agricole, valoarea rezervelor constituite de companie fiind de 13,5 milioane de lei (peste 3 mil. euro).

Omniasig, una dintre cele mai mari companii din piaţa asigurărilor, avea la mijlocul săptămânii trecute avizate 100 de dosare de daună pentru locuinţe şi bunuri şi încă 100 pentru asigurări agricole. Rezervele de daună ale companiei se ridicau în acel moment la 950.000 de euro pentru locuinţe şi bunuri şi 210.000 de euro pentru agricultură, ceea ce înseamnă un total de 1,16 milioane de euro. Având în vedere faptul că în fiecare zi sunt tot mai multe daune, cifrele se schimbă rapid.

"Nu s-au făcut încă plăţi pe dosare, deoarece multe din zonele afectate sunt neaccesibile - persistă interdicţia de cod galben/portocaliu, apele nu s-au retras - făcând imposibilă constatarea daunelor şi nu s-au depus nici cereri de despăgubire", a declarat Cristian Eremia, directorul de daune al Omniasig.

Daunele mici, plătite în maximum trei zile

În cazul Allianz-Ţiriac, cea mai mare companie de asigurări de pe piaţa locală în 2009, valoarea daunelor avizate în ultimele două săptămâni ca urmare a ploilor torenţiale, a inundaţiilor, furtunilor şi vijeliilor a fost de aproximativ un milion de euro.

"De altfel, dacă ne referim la situaţia înregistrată la nivelul întregii luni iunie, se constată o creştere semnificativă a numărului de dosare avizate ca urmare a producerii acestor riscuri naturale, până la aproximativ 720, faţă de o medie lunară de circa 450. Chiar în aceste zile au fost trimişi o serie de specialişti Allianz-Ţiriac în zonele calamitate pentru a oferi suport colegilor din teritoriu în vederea instrumentării cât mai rapide a dosarelor de daune", explică Rangam Bir, directorul general al Allianz-Ţiriac.

El spune că asiguraţii pot încasa în avans până la 30% din valoarea estimată a daunei, iar pentru daune de valori reduse închiderea dosarului se face într-o zi, iar plata în două-trei zile.

În cazul companiei Astra, care a vândut anul trecut peste un milion de asigurări de locuinţe, iar pentru anul acesta are o ţintă similară, numărul dosarelor avizate se ridica la peste 200 la mijlocul săptămânii trecute. Pentru un sfert din acestea rezerva de daună era de 500.000 de lei, celelalte 150 fiind avizate chiar în ziua redactării articolului. Calculată proporţional, rezerva se va ridica la 2 milioane de lei.

"Din ce am văzut până acum, situaţia este foarte gravă. Nici nu mă gândesc că vom avea (Astra Asigurări - n.r.) mai puţin de câteva sute de dosare. Noi suntem pregătiţi, avem reasigurare pentru riscul de catastrofă. Am suplimentat numărul inspectorilor de daune în zonele respective, iar zilele următoare vor trimite acolo şi inspectori din Bucureşti", spune Radu Mustăţea, preşedintele directoratului Astra Asigurări.

El afirmă că daunele de valoare mică, de până la 1.500 de euro, sunt achitate imediat.

La BCR Asigurări au fost avizate până la mijlocul săptămânii trecute 36 de dosare de daună, rezerva constituită de companie fiind în valoare de peste 415.000 de lei. În cazul Uniqa Asigurări, până la data de 20 iunie au fost avizate aproximativ 40 de cazuri de daună, valoarea cărora depăşeşte 50.000 de euro, dar suma va fi cu siguranţă mai mare din cauza inundaţiilor deazstuoase care au avut loc în ultima săptămână din iunie.

Cât costă o asigurare de locuinţă?

Inundaţiile dramatice au avut loc exact în perioada în care autorităţile pregătesc introducerea asigurării obligatorii a locuinţelor. În ultimii cinci ani au fost date mai multe termene de intrare în vigoare a legii asigurărilor obligatorii pentru case, dar niciunul nu a fost respectat. Cel mai recent termen avansat de autorităţi este toamna acestui an.

Dacă ar fi funcţionat asigurarea obligatorie, despăgubirile ar fi fost plătite de Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID), compania care va vinde aceste poliţe. Valoarea despăgubirilor ar fi fost mult mai mare, având în vedere că majoritatea locuinţelor ar fi fost asigurate.

În prezent, doar aproximativ 10% din locuinţele din zonele rurale sunt asigurate, ceea ce înseamnă că mulţi din proprietarii care au avut de suferit în urma inundaţiilor aşteaptă acum să primească ajutoare de la stat pentru a-şi reconstrui sau repara casele.

"Dacă statul va acorda în continuare ajutoare după ce au loc inundaţii, oamenii nu vor vedea niciodată necesitatea încheierii unei asigurări", afimă managerul unei companii de asigurări, care nu a dorit să îşi facă public numele.

O poliţă de asigurare pentru o locuinţă în valoare de 50.000 de euro, cu bunuri de 10.000 de euro, situată în judeţul Botoşani şi construită în 1980 costă între 48 şi 114 euro pe an, în funcţie de companie şi de riscurile acoperite, potrivit site-ului asigurătorii.ro.