La aproape 10 ani de la explozia „creditului cu buletinul“ tot mai multe bănci au reînceput să alerge după clienţi şi să le ofere împrumuturi de consum rapid şi fără prea multe formalităţi. Băncile promovează tot mai agresiv creditele de nevoi personale, pe care au ajuns să le acorde pe loc şi doar cu buletinul, aşa cum se întâmpla în perioada de boom. Diferenţa este că acum băncile verifică veniturile persoanelor fizice direct la Fisc.
ING Bank, Raiffeisen Bank, BRD şi Idea Bank sunt câteva dintre băncile care au introdus în portofoliu împrumuturi de consum pentru care solicită clienţilor doar actul de identitate, clienţii având posibilitatea să acceseze astfel de împrumuturi printr-o singură vizită la bancă fără a mai fi nevoiţi să prezinte adeverinţa de salariu sau fişa fiscală. Pe lângă accesul facil la credite din punctul de vedere al documentaţiei necesare, bancherii „se laudă“ şi cu rapiditatea aprobării împrumutului, care poate dura şi numai 15 minute. În plus, unele bănci au majorat şi suma maximă a împrumutului de nevoi personale, care poate ajunge şi la 120.000 de lei.
Băncile încearcă să stimuleze creditul de consum, văzut ca o modalitate rapidă de a-şi reface profiturile datorită marjelor ridicate de câştig. Vizaţi sunt în principal clienţii cu conturi de salarii sau cei cu venituri mari, care reprezintă un element de confort pentru bancherii confruntaţi cu o rată de default mare pe acest tip de produs în perioada de criză. Acum bancherii pot să gestioneze mai bine riscurile legate de neperformanţă după ce băncile au încheiat un acord cu ANAF care permite accesul automat la informaţii privind veniturile clienţilor.
WikiZF: Profilul companiei ING Bank
WikiZF: Profilul companiei Raiffeisen Bank
WikiZF: Profilul companiei BRD
Cererea de credite pentru populaţie a revenit la nivelul din anii de boom, odată cu scăderea dobânzilor la niveluri de o singură cifră, iar împrumuturile în lei fac legea. Băncile afişează în prezent dobânzi între 9% şi 10% pe an pentru creditele de consum. În luna iunie, volumul creditelor de consum noi în lei a depăşit 2 mld. lei, un maxim al ultimilor nouă ani.
Aceste credite nu mai depăşiseră nivelul lunar de 1,5 mld. lei din august 2008, înainte de criză. Cumulat pe primele şapte luni creditele noi de consum în lei au ajuns la 8,5 mld. lei, în creştere cu 36% faţă de aceeaşi perioadă de anul trecut.
Soldul creditului de consum pentru populaţie a urcat în anii de boom de 2,4 ori, de la circa 30 mld. lei la începutul anului 2007 la un vârf de 76 mld. lei la începutul anului 2009. Ulterior, au urmat câţiva ani de declin, iar acum oscilează în jurul a 50 mld. lei. Creditele de consum pentru populaţie în lei au sărit spre 60% din total.
BNR a atenţionat recent că o creştere prea rapidă a creditului pentru populaţie poate crea problem importante dacă nu este urmărită cu atenţie.