Bancile si-au triplat marjele la lei si le-au mentinut la euro

7 ian 2010 Autor: Ciprian Botea

Marjele de dobanda ale bancilor pe segmentul de retail (diferenta dintre dobanzile percepute la credite si cele platite la depozite) s-au stabilizat la sfarsitul anului trecut in jurul a 7,5% la lei si 2,7% la euro in conditiile in care si ritmul de crestere al neperformantelor s-a aplatizat treptat, generand mai putina presiune asupra costurilor de risc, arata datele BNR.

Comparativ cu sfarsitul lui 2008, marjele la lei sunt insa triple, in timp ce la euro nivelul este constant.

Diferenta dintre dobanzile la credite si cele la depozite, respectiv venitul net din dobanzi, trebuie sa acopere in principal costul riscului, exprimat prin provizioane, care a explodat anul trecut.

"Exista lichiditate pe piata, dar observ o reticenta a bancilor in a relua creditarea. Estimez ca impactul reducerii dobanzii de referinta asupra dobanzilor la credite nu se va resimti imediat, ci intr-un interval de doua-trei luni", a declarat Daniel Boaje, directorul general al Cetelem, cea mai mare companie de credite de consum la nivel local.

Marjele la lei raman de trei ori mai ridicate comparativ cu sfarsitul lui 2008, in conditiile in care bancile incearca sa-si conserve veniturile din dobanzi pentru a acoperi costurile de risc mai mari comparativ cu anii anteriori.

Cresterea accelerata a creditelor neperformante in prima parte a anului trecut a fortat bancile sa constituie provizioane mai mari pentru acoperirea pierderilor. In decembrie 2008, provizioanele reprezentau 3,75% din soldul creditelor acordate de banci, pentru ca la sfarsitul lunii noiembrie 2009 ponderea sa urce la 7,1%.

"Din punctul nostru de vedere, nivelul creditelor neperformante ramane ridicat, dar am vazut o oarecare stabilitate in ultimele trei luni. Sper ca presiunile asupra bugetelor clientilor de la inceput de an sa nu destabilizeze aceasta situatie", spune Boaje.

In cazul creditelor si depozitelor in euro, marjele au ajuns in noiembrie la 2,76%, nivel similar cu cel consemnat in aceeasi luna din 2008.

In noimebrie, dobanzile la creditele noi in lei pentru locuinte au crescut fata de luna anterioara cu o jumatate de punct procentual, pana la 13,6% pe an.

Costul efectiv al creditelor de consum in lei a crescut nesemnificativ fata de octombrie, in timp ce dobanzile la produsele similare in euro au coborat cu 0,4%, pana la 9,91% pe an, inregistrand astfel a treia luna consecutiva de scadere.

Banca centrala a decis, in prima sedinta de politica monetara din 2010, reducerea dobanzii- cheie cu 0,5%, pana la 7,5% pe an. Impactul acestei decizii asupra reluarii creditarii se va resimiti insa cu intarziere.

In ciuda reticentei bancherilor, cererea de credite de consum a crescut semnificativ in noiembrie comparativ cu celelalte luni din 2009, numarul interogarilor bazei de date a CRB pentru debitorii potentiali ajungand in noiembrie la peste 210.800, in crestere cu 52% fata de media primelor zece luni din 2009.

Si in decembrie, cererea de credite pare sa-si fi continuat ascensiunea, cel putin pe partea de consum. "A fost o luna decembrie cu o cerere mai mare de produse de credit, in special carduri de credit si credite in magazin, comparativ cu media lunilor anterioare", spune directorul general al Cetelem.

Isi protejeaza sursele de castig

Marjele de dobanda ale bancilor s-au stabilizat in ultimele luni ale anului trecut, pe fondul presiunilor mai mici din partea creditelor neperformante. Diferenta dintre dobanzile la depozitele si creditele in lei pentru populatie ramane insa ridicata, bancile manifestand in continuare prudenta vizavi de clienti.