BCR: Cererea de credite ramane slaba, iar dobanzile nu mai pot cobori mult

12 mai 2010 Autor: Liviu Chiru

Dominic Bruynseels, CEO al BCR: Tangoul se danseaza in doi. Este nevoie de clienti pentru ca bancile sa dea credite. Noi dam credite daca exista proiecte viabile, dar pentru asta este nevoie ca firmele sa investeasca.

Vanzarile de credite pe segmentul de retail vor ramane slabe anul acesta din cauza reticentei oamenilor de a se mai imprumuta, iar bancherii nu mai pot stimula piata prin reduceri de dobanzi, pentru ca deja acestea sunt "foarte jos", spune Dominic Bruynseels, CEO al BCR, cea mai mare banca locala.

"La 6% pe an (dobanda-cheie a BNR la leu, n. red.), dobanda este la un nivel foarte jos si nu se mai poate face prea mult. Competitia va mai reduce dobanzile pe piata, dar acum nu mai este la fel de puternica precum in anii trecuti. Si nici cerere de credite nu mai este, oamenii se tem de somaj si de scaderea veniturilor", a afirmat Bruynseels in cadrul unei intaniri cu presa.

De altfel, in primul trimestru din 2010 soldul creditelor de retail ale BCR a ramas pe scadere, aceasta depasind chiar cresterile usoare din segmentele de corporate si finantari pentru autoritati locale. Bruynseels considera ca bancile centrale nu mai au multe parghii la indemana pentru relaxarea politicii monetare - nici BNR, dar nici Banca Centrala Europeana, care a redus dobanda la euro la 1% pe an inca din 2008 -, astfel ca revenirea economiei trebuie sa vina dinspre firme. El spune ca BCR a redus in mai multe randuri dobanzile la depozite pentru a face loc unor ieftiniri ale creditelor. Astfel, banca a reusit sa vina cu dobanzile la creditele de retail in lei pe palierul de o singura cifra.

"Tangoul se danseaza in doi. Este nevoie de clienti pentru ca bancile sa dea credite. Noi dam credite daca exista proiecte bune si viabile, dar pentru asta este nevoie ca firmele sa investeasca", afirma seful BCR.

Datele BNR arata ca cererea de credite este concentrata aproape exclusiv pe segmentul in valuta si in zona companiilor. La BCR, vanzarile de credite de consum fara garantii au accelerat usor in ultima perioada fata de anul precedent, insa nu suficient pentru a opri scaderea soldului, spune Bruynseels.

In alta ordine de idei, seful BCR spune ca este ingrijorat de evolutia firmelor mici si mijlocii, care se confrunta cu probleme, chiar daca acestea nu ajung sa reprezinte o amenintare pentru banca.

"Imi fac griji pentru ca sunt clientii nostri. Problema este ca cererea locala nu isi revine, iar firmele mici vand mai ales pe plan local." Antreprenorii acuza insa dobanzile inca prea mari la credite, care descurajeaza oamenii sa se mai imprumute pentru consum.

Presiune pe scaderea veniturilor

Dificultatea de a plasa lichiditatile in credite pentru clientela, care aduc castiguri mai mari si care obliga banca sa ramana cu plasamente mari pe titluri de stat, va afecta veniturile in 2010. Aceasta in conditiile in care randamentele la titlurile de stat au scazut rapid, de la peste 10% la sfarsitul lui 2009 la sub 7% pe an in prezent.

"Ne vom descurca bine daca profitul va fi la fel ca in 2009. Ma astept ca veniturile sa scada, in timp ce baza de costuri este sub control, iar provizioanele la fel. Din ce am vazut in primul trimestru am mers bine, dar va fi un an dificil", apreciaza Bruynseels. BCR are plasamente in titluri de stat de circa 4 miliarde de lei (echivalentul a aproape un miliard de euro). Expunerea totala pe Romania a grupului austriac Erste, unul dintre semnatarii angajamentului de la Viena din martie 2009, a urcat usor in aceasta perioada, ajungand la 7,5 miliarde de euro. Seful BCR spune ca initial exista teama ca nu vor fi gasite suficiente alternative de plasament pentru lichiditati, insa nu a fost cazul.

"Am vazut ca ne-am putut majora expunerea prin programul «Prima casa», prin emisiunile de titluri ale Ministerului de Finante si prin imprumutul «club loan». Si am facut asta cu un nivel acceptabil al riscului", spune Bruynseels.