BNR vrea sa protejeze clientii bancilor de cresterea artificiala a ROBOR

23 oct 2008 Ziarul Financiar

BNR vrea sa protejeze clientii bancilor de cresterea artificiala a ROBOR
Banca Nationala a anuntat aseara plafonarea indicelui pietei monetare ROBOR la un nivel legat de rata proprie de interventie.

Clientii cu contracte de credit care au dobanda indexata la ROBOR ar trebui sa renunte la aceasta referinta, deoarece pe piata monetara nu sunt suficiente tranzactii, asa incat ratele de referinta ROBOR inregistreaza fluctuatii puternice sub actiunea unor diferiti factori, afirma Radu Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB) si presedintele CEC. Populatia si companiile au in acest moment luate credite in lei de peste 20 mld. euro in echivalent, dar nu este clar cate din acestea sunt indexate la ROBOR.

"Este important sa lucram mai mult cu asa-numita dobanda de baza a bancilor sau prime-rate, care reflecta mai bine evolutia costurilor de refinantare ale bancilor si este mai stabila, putand absorbi din socurile de pe piata monetara. Aceasta dobanda trebuie sa devina mai transparenta si sa fie publicata in ziare de fiecare banca asa incat clientii sa o poata urmari", spune seful ARB.
Claudiu Cercel, vicepresedinte pe piete financiare al BRD-SocGen, a comentat pentru ZF ca situatia a fost ieri in curs de lamurire.
"Piata s-a mai reglat cat de cat si a inceput sa se rezolve problema neplatilor in lant care au creat de fapt presiunea din zilele precedente. Probabil unele banci au acceptat si facilitatea lombard de la BNR si au mai adus niste bani pe piata", a explicat Cercel.
Bancile au afisat joi dobanzi la depozitele plasate (ROBID) si atrase (ROBOR) in scadere. Astfel, pentru depozitele cu scadenta la o zi dobanzile se plasau la 14-27,81%, fata de 18,89 - 57% miercuri, iar cele la o saptamana se situau la 14,04-28,5%, comparativ cu nivelul de 15,96-46,19% in ziua precedenta.
ROBOR se calculeaza ca medie a cotatiilor bid si ask de la 10 banci la o anumita ora din zi.
In ultima saptamana dobanzile de referinta de pe piata monetara ROBOR nu au mai reflectat decat cel mult partial situatia lichiditatii de pe piata, situatie in care guvernatorul BNR a sugerat diversificarea referintelor luate in calcul la creditele cu dobanda indexata, una dintre variantele amintite fiind chiar dobanda de baza. "Diversificarea referintelor va face bine concurentei", a spus Isarescu. Banci precum BCR, BRD, CEC sau Alpha folosesc o dobanda pe baza careia construiesc costul finantarilor pentru clienti adaugand diferite marje in functie de profilul de risc al acestora. Ghetea afirma ca piata monetara ramane foarte sensibila la orice tranzactie de volume mai mari.
"Se misca si cand o primarie ia bani, si cand patru banci vand o societate de asigurari, si cand se platesc impozite si taxe, si cand ne apropiem de perioada de rezerva minima obligatorie, si cand niste dealeri straini ataca leul. Nu exista motive sa credem ca in perioada urmatoare ROBOR va sta cuminte, pentru ca si inainte a fost destul de nervos." Cat priveste nemultumirea unor clienti persoane fizice legata de cresterea ratelor la credite, Ghetea atentioneaza ca in multe cazuri este vorba despre efectul expirarii perioadelor cu dobanda redusa promotionala, in general pe termen de un an. "Multe astfel de credite au fost acordate in urma cu un an si cu toate ca bancile au semnalat ca este vorba de dobanzi reduse si fixe pe un anumit termen, clientii au acum surpriza unor cresteri semnificative."
Ghetea a mai spus ca ARB are discutii cu BNR pentru ajustarea modalitatii de calcul a ROBOR astfel incat sa fie mai putin sensibila la socuri, dar a explicat ca nu pot fi facute modificari substantiale pentru ca formula in sine este copia fidela a formulei de calcul a ratelor de referinta la euro (EURIBOR).
La randul lui, Mihai Bogza, presedintele Bancpost, a precizat ca in cadrul discutiilor purtate cu ANPC, bancile au subliniat ca
intr-o economie emergenta ROBOR poate inregistra o volatilitate ridicata care sa afecteze deopotriva atat bancile, cat si clientii.
"Se incearca gasirea unei referinte care sa ofere transparenta, dar totodata si mai multa flexibiltate in operarea unor ajustari fie in sus sau in jos. Daca pretul este prea jos, banca va inregistra pierderi, dar si o crestere puternica poate duce la majorarea ratei de neperformata in cadrul portofoliului de credite", a explicat Bogza. Modul de calcul al ROBOR a fost stabilit de bancile comerciale cu avizul BNR.
La randul sau, Petre Bunescu, vicepresedintele BRD-SocGen a aratat ca este necesara gasirea unei formule impreuna cu BNR pentru ca piata sa aiba o referinta pentru dobanda la lei, mai putin sensibila la socuri.
"Pentru majoritatea clientilor noi folosim o asa-numita dobanda de baza care se calculeaza pe medii, nu este actualizata asa de frecvent si absoarbe volatilitatile de moment de pe piata", a spus Bunescu.
El a explicat ca pot fi cazuri in care sistemele informatice ale bancilor si-au facut treaba si unii clienti s-au trezit cu dobanzi de 60% din cauza indexarii la ROBOR ceea ce in mod evident provoaca socuri.
"Noi am scos din sistem creditele de acest tip, inca inainte ca dobanda sa treaca de 16% si speram sa nu avem astfel de situatii", a mai spus Bunescu. Spre exemplu, o parte din imprumutul luat de Petrom de 375 mil. in echivalent euro este in lei, la care Petrom plateste o dobanda indexata la ROBOR.
"In cazul Petrom care a contractat un credit multivaluta in valoare totala de 375 de milioane de euro, marja dobanzii este stabilita la 1,5% pe an peste rata de referinta a dobanzii. Rata de referinta a dobanzii, in functie de valuta in care se fac retragerile, poate fi EURIBOR/LIBOR/ROBOR", au explicat reprezentantii Petrom.
Directorul general al Bancii Transilvania (BT), Robert Rekkers, anticipeaza ca de saptamana viitoare dobanzile in lei pe piata monetara "se vor linisti", urmand sa scada la un nivel mai normal. El a mentionat ca institutia nu vrea sa ofere conditii "extreme" la creditele pe care le acorda. "Vorbind despre lei, dobanzile in piata sunt mari, dar nu vrem sa folosim dobanzi extreme. In viitor situatia se va calma. Nu va dura mult pana cand vom asista la scaderea dobanzilor in lei la nivel mai normal. Acum este perioada pentru constituirea rezervelor minime obligatorii si a platii impozitului pe profit", a spus Rekkers.
O parte dintre creditele ipotecare in lei, dar si dintre cele pentru nevoi personale garantate, au dobanda indexata trimestrial sau semestrial la rata de referinta ROBOR, ceea ce poate antrena scumpiri spectaculoase ale ratelor de rambursat pentru creditele care au scadente in aceste zile de explozie a ROBOR.
De asemenea, si clientii companii inclusiv IMM-uri, au credite in lei cu dobanda indexata la rate ROBOR pe diferite termene.
 
BNR modifica normele de stabilire a indicilor ROBID/ROBOR
In scopul asigurarii utilizarii normale a indicilor pietei monetare interbancare si al evitarii aparitiei unor situatii similare, Consiliul de Administratie al BNR a decis ieri modificarea normei privind functionarea pietei monetare interbancare dupa cum urmeaza:
  • In cazul in care nivelul ratei dobanzii ROBOR depaseste cu mai mult de 25% nivelul ratei dobanzii pentru facilitatea de credit a BNR, banca centrala poate suspenda temporar publicarea indicilor ROBID/ROBOR calculati pe baza cotatiilor bancilor participante.
  • In aceasta situatie, Banca Nationala a Romaniei va publica indicii ROBID/ROBOR stabiliti astfel: ROBID pe toate scadentele, la nivelul ratei dobanzii pentru facilitatea de depozit a bancii centrale; ROBOR pe toate scadentele, la nivelul ratei dobanzii pentru facilitatea de credit a bancii centrale.
Modificarea va intra in vigoare in ziua lucratoare urmatoare publicarii in Monitorul Oficial.
 
Ce spune Banca Nationala
In contextul recentelor evolutii de pe pietele monetara si valutara, Directia de Supraveghere din cadrul Bancii Nationale a Romaniei a invitat la discutii conducatorii si directorii de trezorerie din sase banci comerciale. Acestora li s-au solicitat explicatii legate de operatiunile de pe pietele interbancare, precum si cu privire la cotatiile excesive ale ratelor dobanzilor. In acelasi timp, au fost invitati la discutii conducatorul si trezorierul unei alte banci, pentru clarificari privind operatiunile de clearing pe care aceasta le-a efectuat cu institutii financiare nerezidente, precum si referitor la pozitiile ramase deschise in cadrul operatiunilor realizate pe piata interbancara. Bancilor invitate la discutii li s-a solicitat imperativ reintrarea in normalitate. Banca Nationala a Romaniei afirma inca o data ca recentele evolutii ale cotatiilor ROBID/ROBOR constituie o situatie temporara si izolata. BNR precizeaza ca mentinerea unei relatii functionale pe termen lung, intre banci si clientii lor, presupune evitarea transferarii nejustificate asupra acestora din urma a cresterilor de dobanzi rezultate indirect din cotatiile care reflecta disfunctionalitati ale pietei interbancare.

 

Ştiri din bănci si asigurări:
Sondaj KPMG: România este în favoarea introducerii unei taxe pe tranzacţiile financiare, dar cu anumite condiţii Sondaj KPMG: România este în favoarea introducerii unei taxe pe tranzacţiile fi
ING anunţă pentru T4 un profit de 1,19 miliarde euro, în creştere dar sub estimări
Isărescu nu mai vrea acord cu FMI, ci să înfrunte pieţele
Isărescu: Nu se poate spune că finanţarea din SUA a fost ieftină, dar trebuia să revenim pe piaţă
Cuvinte cheie:
Radu Ghetea
, BNR
, ROBOR
, clienti
, dobanda indexata
Vizualizari:
Printeaza