Bogza, Bancpost: Dobanzi mai mari de 8% la depozitele in lei nu se justifica

20 iul 2009 Autor: Liviu Chiru

Mihai Bogza spune ca banca are in plan si o ieftinire a creditelor

Bancpost, o banca din top zece detinuta de grupul financiar elen EFG Eurobank, a redus drastic dobanzile la depozitele in lei, coborandu-le la niveluri de 7% pe an, adica sub rata cheie la care BNR ofera credite de refinantare, setata la 9% pe an.
Mihai Bogza, seful Bancpost, spune ca in conditiile in care inflatia a coborat deja la 5,9% iar perspectivele sunt de scadere in continuare, dobanzile platite la depozite ar trebui sa urmeze tendinta.
"Un nivel ridicat al dobanzilor la depozite nu este sustenabil pe termen lung. Dobanzile trebuie sa fie real pozitive, dar in comparatie cu inflatia anticipata pentru perioada viitoare. Daca inflatia anuala va cobori spre 5%, asa cum anticipeaza BNR, un nivel al dobanzilor peste 7%-8% pe an nu se justifica", spune Mihai Bogza, presedinte si director general al Bancpost.
Banca pastreaza totusi doua produse de economisire, pe trei si douaspreze luni, la care plateste dobanzi mai mari, de 11,5% pe an si respectiv 10,5% pe an.
In mod normal, dobanzile platite de banci clientilor pentru atragerea de depozite ar trebui sa fie sub dobanda la care se pot refinanta de la BNR. Pe fondul competitiei puternice pentru atragerea de resurse, aparuta din toamna trecuta, bancile dusesera insa dobanzile mult mai sus.
Spre exemplu, Bancpost platea nu mai departe de inceputul lunii iunie dobanzi cuprinse intre 13,5% si 15% pe an. "De cateva luni bune nivelul depozitelor atrase se afla peste cel al plasamentelor, atat la lei, cat si la valuta. Nu avem o problema de lichiditate. Acest gap pozitiv va creste semnificativ pe 24 iulie, cand se va elibera o suma importanta din rezervele constituite la BNR. Sper ca acest trend (de reducere a rezervelor minime obligatorii, n. red.) sa continue", mai spune Bogza.
BNR a decis la sfarsitul lui iunie sa reduca nivelul rezervelor minime pe care bancile trebuie sa le imobilizeze, la 15% din sumele atrase in lei fata de 18%, si respectiv la 35% de la 40% pentru sumele atrase in valuta. In urma acestei decizii, care intra in vigoare odata cu inceputul unei noi perioade de constituire, pe 24 iulie, va elibera circa 2 miliarde de euro din rezervele constituite la BNR, potrivit estimarilor din piata.
Bogza spune ca, dupa taierile de dobanzi la depozite, Bancpost pregateste si o ajustare a costurilor la creditele acordate.
"Daca ratele dobanzilor la depozite raman ridicate, ne este imposibil sa acordam credite noi la dobanzi pe care clientii sa isi poata permite sa le plateasca, mai ales in actualele conditii de criza."
In prezent, Bancpost vinde credite imobiliare la dobanzi calculate in functie de indicatorii pietelor monetare (Robor pentru lei, respectiv Euribor pentru euro), la care adauga marje cuprinse intre 7,5 si 8,5 puncte procentuale, in functie de suma imprumutata. Spre comparatie, in programul "Prima casa" statul a impus bancilor marje de maximum 2,5 puncte la lei si respectiv 4 puncte procentuale la euro. Bancpost a depus de asemenea o oferta in cadrul programului, insa pana acum nu a inceput vanzarea efectiva de credite.
 

Bancherii sunt tot mai zgarciti la depozite
De la inceputul lui iulie bancile mari au anuntat una dupa alta reduceri ale dobanzilor platite la depozite, iar jucatorii de talie mai mica au urmat tendinta. Daca in iunie majoritatea bancilor plateau dobanzi peste 11% pe an, acum ratele se asaza la niveluri de 7%-9% pe an. BCR ofera acum dobanzi fixe de 9%-10% pe an pentru economiile in lei, fata de 11% pe an in iunie. La depozitele cu dobanda variabila ratele sunt chiar mai mici, fluctuand intre 7% si 8,5% pe an. BRD a taiat doua puncte din dobanzile la depozitele "1.000", coborandu-le la 11% pe an. Pentru depozitele clasice, banca plateste dobanzi de 6%-7% pe an. Grecii de la Alpha Bank au operat de asemenea ajustari masive, coborand dobanzile de la 12%-13% la 8%-10% pe an. Mai multe banci au anuntat in paralel si ieftiniri ale creditelor pentru clientii individuali, insa dobanzile raman destul de ridicate, pornind de la cel putin 13%-14% pe an la lei.