Odată cu apropierea datei de 21 septembrie, până la care bănciletrebuie să modifice toate contractele de credit aflate în derulare,tensiunile dintre clienţi şi bancheri cresc vertiginos, în disputăfiind modul de calcul al dobânzii, de care va depinde valoarearatelor care vor fi plătite în viitor.
Practic, bancherii încearcă să îşi protejeze veniturile,propunându-le clienţilor care au acum credite cu dobânzi variabile,dar în condiţii netransparente, formule de calcul în care aplicămarje foarte mari peste indicatorii de referinţă - Robor sauEuribor. De partea cealaltă, clienţii îşi doresc să obţină odată cuschimbarea modului de calcul a dobânzii şi o reducere a ratelor,care în multe cazuri au rămas la nivelurile din 2008, în timp ceveniturile lor au scăzut.
Indicatorii Robor şi Euribor, care reflectă costul la care băncilepot obţine împrumuturi în lei, respectiv în euro, de la alte bănci,se află în prezent la niveluri foarte scăzute, tocmai pentru că BNRşi Banca Centrală Europeană au relaxat politica monetară, pentru acontracara criza economică. Pe plan local, băncile au majorat însădobânzile pentru clienţi, motivând prin creşterea costurilor definanţare şi cheltuielile mari cu provizioanele pentruîmprumuturile nerecuperate. Astfel, băncile au transmis cătreclienţi problemele lor.
"Cei care au făcut eforturi să-şi ducă creditele la bun sfârşit aufost puşi în situaţia să plătească dobânzi mărite începând cu anul2008 şi în 2009. Acum, când în sfârşit vin să se facă niştereglementări fireşti până la urmă, băncile ne pun în faţă acteadiţionale în care marja băncii este aproape cât dobânda actuală depe planurile de rambursare, la care se va adăuga şi un elementvariabil - Euribor", a comentat pe site-ul ZF Mihai la articolul"BNR recunoaşte: Bancherii au trecut de criză aruncând povara peclienţi" din 27 august, unul dintre cele mai comentatearticole.
Riscul este ca pe viitor, o eventuală creştere a acestor indicatorisă ducă la creşterea ratelor lunare, în condiţiile în care mulţiclienţi au rămas oricum supraîndatoraţi la bănci, după ceveniturile le-au scăzut în criză.
Textul Ordonanţei 50 din iunie, care reglementează creditele pentruconsumatori, cere băncilor să menţină neschimbate marjele agreatecu clienţii, chiar dacă acestea se aplicau la indicatori calculaţiintern de bănci, cu valori mai ridicate. Această prevedere ar forţabăncile să reducă drastic dobânzile. Constantin Cerbulescu,preşedintele ANPC, le-a transmis însă bancherilor printr-oscrisoare adresată Asociaţiei Române a Băncilor (ARB) că pot săajusteze marjele astfel încât nivelul dobânzii să nu fie afectat deschimbarea modului de calcul.
Spre exemplu, Gabriel A. din Bucureşti a contractat un creditipotecar în august 2007 de la fosta ABN Amro (în prezent RBS Bank),la o dobândă de 5,75% pe an, fixă în primul an. Din anul al doileabanca îşi rezerva dreptul să modifice nivelul dobânzii în funcţiede condiţiile de pe pieţele financiare, fără să precizeze însă oformulă de calcul. Rata lunară la momentul contractării credituluiera de 350 de euro pe lună. În 2008, banca a majorat dobânda la7,5% pe an, iar rata a urcat la 418 euro pe lună, nivel la care seaflă şi în prezent.
Clientul notează că în 2008, când dobânda a fost modificată,nivelul Euribor pentru scadenţa de 12 luni era de 5,34% pe an,astfel că banca avea o marjă de 2,16 puncte procentuale. Înprezent, indicatorul a coborât însă la 1,4%, astfel că marja bănciieste de 6,1 puncte procentuale.
Potrivit calculelor prezentate de client, dacă Euribor va reveni lanivelul din 2008, de peste 5% pe an, iar marja actuală va fimenţinută prin contract (aşa cum ar dori bancherii), rata va urcala 592 de euro.
"Eu mă consider nedreptăţit de faptul că banca nu vrea să oferemarja de 2,16% aferentă primului an în care dobânda s-a modificat,încercând, ajutată de ARB şi ANPC, să ofere marje de 6%, aferentesituaţiei actuale. Noi, care nu am beneficiat de scăderea Euribor,acum trebuie să fim loviţi de creşterea lui", subliniază GabrielA.
Cititorii ZF despre modificarea reglementărilor decreditare
n "Cei care au făcut eforturi să-şi ducăcreditele la bun sfârşit au fost puşi în situaţia săplătească
dobânzi mărite începând cu anul 2008 şi în 2009. Acum, când însfârşit vin să se facă nişte reglementări fireşti până la urmă,băncile ne pun în faţă acte adiţionale în care marja băncii esteaproape cât dobânda actuală de pe planurile de rambursare, la carese va adăuga şi un element variabil - Euribor." Mihai
n "Băncile nu au făcut absolut nimic în perioada de criză pentrua veni în sprijinul clienţilor, dar din contră le-au măritdobânzile abuziv şi i-au şicanat cu ameninţări cu executarea silităîn caz că întârziau fie şi o zi la plata ratei." Alex
n "Nu contest dorinţa băncilor de a obţine profit, este oafacere şi este normal. Însă băncile îşi uită rolul de susţinere aeconomiei ţării în care funcţionează, acordând prioritate doarprofitului obţinut şi repartizat acţionarilor." Danutz
n "Fiind în criză, nu înţeleg de ce nu se percepe o taxă pevenit mai mare pentru bancherii cu venituri de câteva sute de miide euro. De ce trebuie susţinut creditul neperformant de noi, cândbanca a acordat creditul «doar cu buletinul»? De ce să susţinemcheltuielile de fast şi glamour ale bancherilor." FKG
n "Mi-aş transfera imediat creditul pe care îl am la o bancă ceîmi oferă o dobândă mai mică. Menţionez că eu sunt bugetară,venitul meu şi al soţului au scăzut considerabil din iulie, dardeocamdată nu am restanţe la bancă." Manuela M.
n "E identic cu ce a făcut statul: n-a fost în stare să reducădin cheltuieli, deci a mărit impozitele. Tot aşa şi băncile: n-auadus credite noi prea multe, n-au redus cheltuielile prea mult, darau mărit preţurile." EU
n "Eu am dobânda de referinţă variabilă din 2008 şi care areaceeaşi valoare de atunci. A scăzut Euribor, RMO (rezervele minimeobligatorii pe care băncile trebuie să le constituie - n. red.) lavalută, s-a mărit bonificaţia dată de către BNR la RMO, s-auinjectat lichidităţi de către Banca Centrală Europeană şi riscul deţară s-a redus de la 700 de puncte de bază la 240 de puncte debază. Cum ne-au ajutat băncile în această perioadă? Ne-au muls cape vacile legate în saivane." DACUMA
Pentru alte știri, analize, articole și informații din business în timp real urmărește Ziarul Financiar pe WhatsApp Channels
