Creditele cu probleme musca tot mai mult din portofoliile bancilor, provizioanele urca mai incet

2 iul 2009 Autor: Liviu Chiru

Calitatea creditelor acordate de banci continua sa se inrautateasca, iar provizioanele abia mai tin pasul, arata cele mai recente date ale BNR. Perspectivele sunt sumbre, intrucat abia in lunile viitoare se va vedea si efectul cresterii somajului, care va pune tot mai multi oameni in incapacitatea de a-si plati ratele, afirma analistii. Ponderea creditelor cu intarzieri la plata ratelor mai mari de 60 de zile - incadrate in categoriile "indoielnic" si "pierdere", potrivit reglementarilor bancii centrale - a atins in aprilie un nou varf al ultimilor ani, la 5% din totalul portofoliului. In urma cu un an ponderea era de numai 2,2%.

Inca un salt consistent la privizioane

In paralel, provizioanele constituite de banci pentru acoperirea pierderilor potentiale din credite au continuat sa urce, insa ritmul lunar a coborat la 3,6% in aprilie, fata de 6% in martie sau 15% in ianuarie. Volumul provizioanelor a ajuns la 10,6 miliarde de lei (2,5 miliarde de euro) in aprilie. Analistii sunt pesimisti si considera ca in continuare calitatea portofoliilor de credite se va inrautati. "La inceputul anului cresterile mari de provizioane au aparut de la portofoliile de credite in valuta, pe fondul deprecierii rapide a leului. Chiar daca leul este mai stabil acum, vom avea totusi in continuare o crestere lenta a provizioanelor, determinata de contractia economiei. Somajul este inca relativ mic, dar are potential mare de crestere si va atinge varful abia in 2010, iar creditele neperformante vor urma aceasta tendinta", spune Nicolaie Alexandru-Chidesciuc, economistul-sef al ING Bank. El vede somajul urcand la mai mult de 10% in 2010, fata de 5,8% in luna mai. Cresterea rapida a provizioanelor din primele luni ale anului a ingrijorat BNR, care a demarat o investigatie, suspectand ca unele banci au amanat anul trecut constituirea de provizioane. Pe fondul cheltuielilor mari cu provizioanele, bancile au inregistrat o pierdere neta cumulata in primul trimestru, conform standardelor locale de contabilitate. Desi provizioanele au urcat rapid, creditele cu probleme cresc chiar mai repede. Astfel, gradul de acoperire a creditelor din "indoielnic" si "pierdere" (la valoarea ajustata cu garantiile detinute de banci) prin provizioane a coborat la 108% in aprilie, de la 110% in martie. In aprilie anul trecut, provizioanele erau la aproape 130% fata de creditele cu probleme.

Mai multe credite cu probleme intr-un portofoliu in scadere

Volumul creditelor din categoriile "indoielnic" si "pierdere" a continuat sa urce, ajungand la 9,8 miliarde de lei (2,3 miliarde de euro, la valoarea ajustata cu garantiile detinute de banci), dupa un salt cu peste 6% intr-o singura luna. In acelasi timp, soldul total al creditelor acordate de banci a inregistrat o contractie cu aproape 1%, coborand la 192,9 miliarde de lei (46,1 miliarde de euro). Incetinirea activitatii economice loveste bancile atat pe partea de credite retail, cat si pe corporate. Companiile, care si-au vazut deja vanzarile in cadere, raman treptat fara bani pentru plata ratelor, iar cand sunt fortate sa isi disponibilizeze salariatii, apar probleme si la creditele de retail. Bancherii au cerut BNR sa relaxeze normele de provizionare, respectiv sa le permita sa deduca integral valoarea garantiilor detinute din creditele cu probleme, asa cum permit standardele financiare internationale. In primavara BNR a facut un prim pas de relaxare, permitand bancilor sa deduca din valoarea creditelor cu intarzieri mai mari de 90 de zile la plata ratelor pana la 25% din valoarea garantiilor detinute.