Creditele de retail din Romania le dau batai de cap austriecilor de la Erste

28 feb 2010 Autor: Liviu Chiru

Creditele de retail din Romania le-au dat cele mai mari batai de cap austriecilor de la Erste, inregistrand in 2009 unul dintre cele mai rapide ritmuri de deteriorare.

Doar in trimestrul al patrulea provizioanele constituite in Romania pentru creditele acordate persoanelor fizice si intreprinderilor mici si mijlocii au totalizat 200 de milioane de euro, cel mai ridicat nivel inregistrat intre subsidiarele grupului din regiunea Europei Centrale si de Est.

Erste mai are operatiuni in Cehia, care ramane cea mai mare piata externa a grupului, Slovacia, Ungaria, Croatia, Serbia si Ucraina.

In raportul sau, Erste noteaza ca 1,2% din volumul creditelor de retail a fost restructurat, aceasta fiind a doua cea mai ridicata pondere inregistrata in cadrul subsidiarelor grupului dupa Ucraina, cu 18% din credite. Pe locul al treilea a fost Ungaria, cu 1% din total.

Erste a raportat active neperformante in Romania de 1,61 miliarde de euro la sfarsitul anului trecut, din care 1,49 miliarde de euro reprezentau expuneri fata de clienti individuali si firme de mici dimensiuni.

BCR a facut anul trecut provizioane de 2,28 miliarde de lei (540 de milioane de euro), in conditiile in care ponderea creditelor neperformante a urcat de la 4,6% la sfarsitul anului 2008 la 13,1% in decembrie anul trecut. Desi a provizionat puternic, BCR mai acopera doar 55% din volumul creditelor neperformante prin provizioane, in conditiile in care la sfarsitul anului 2008 gradul de acoperire era de peste 100%. Reprezentantii BCR noteaza totusi ca "rata de acoperire a NPL (credite neperformante, n. red.) a fost mentinuta la un nivel confortabil de 122% (garantii si provizioane)."

Desi portofoliul de credite a inregistrat o variatie marginala, soldul fiind la sfarsitul anului trecut de 12 miliarde de euro, BCR a reusit sa isi majoreze puternic veniturile operationale, in special pe seama marjei de dobanda.

Pe intregul an 2009 venitul net din dobanzi a urcat la aproape 905 milioane de euro, fata de 717 mil. euro in anul precedent, in timp ce veniturile din operatiuni financiare au urcat cu 65%, pana la 100 mil. euro, potrivit datelor prezentate de Erste. In schimb, veniturile din comisioane au scazut cu 23%, pana la 167 de milioane de euro, in conditiile in care activitatea de creditare a incetinit semnificativ. Austriecii au folosit pentru transformarea rezultatelor din lei in euro cursul de la sfarsitul anului 2009, pentru a elimina influenta deprecierii cursului. In mod uzual pentru transformarea veniturilor se utilizeaza cursul mediu al perioadei in care sunt realizate.

In paralel cu cresterea veniturilor, BCR a luat masuri si pentru diminuarea cheltuielilor. Astfel, numarul de angajati a scazut cu 9,7%, pana la 9.012 persoane. Austriecii noteaza o scadere cu 2% a cheltuielilor generale administrative, la 403 mil. euro.

In raportul publicat la Bucuresti, BCR noteaza o crestere cu 18%, in lei, a venitului operational, pana la 4,9 miliarde de lei (1,1 miliarde de euro). Cheltuielile operationale au scazut cu 2% in lei, la 1,7 miliarde de lei (404 milioane de euro).

La nivelul individual al bancii BCR, volumul activelor a coborat de la 16 miliarde de euro la 15,2 miliarde de euro, in timp ce exprimat in lei volumul a fost relativ constant, la 64,5 miliarde de lei. Soldul creditelor a urcat usor, de la 11 la 11,2 mld. euro. Reprezentantii bancii noteaza o crestere cu 15% a portofoliului de credite pe sectorul corporate, in timp ce pe retail soldul a scazut cu 6,9% "ca urmare a declinului cererii eligibile si a unui management al riscului mai ferm".