Bănci și Asigurări

Creditele neperformante costă mult: BCR a avut pierderi de jumătate de miliard de lei anul trecut

Creditele neperformante costă mult: BCR a avut pierderi de jumătate de miliard de lei anul trecut

Autor: Voican Razvan

26.03.2012, 00:05 1540

BCR, cea mai mare bancă de pe piaţă, a încheiat anul 2011 cu o pierdere netă de 511 mil. lei (120 mil. euro), faţă de un profit net de 55,4 mil. lei pe 2010, conform raportărilor publicate după standardele româneşti de contabilitate şi auditate de Ernst&Young, în condiţiile în care 22,5% din credite au acumulat restanţe de la 60 de zile în sus.

Managementul băncii a propus ca pierderea substanţială înregistrată în 2011 să fie reportată în 2012 şi acoperită din profitul anului 2012, din profitul reportat din anii precedenţi şi din rezervele în sold la 31 decembrie 2012, modalităţile urmând să fie aprobate în AGA de pe 23 aprilie.

BCR a ajuns anul trecut la un profil de risc de credit mediu-ridicat, potrivit raportului anual al administatorilor, portofoliul de credite resimţind din plin impactul crizei.

La sfârşitul lui 2011 banca a contabilizat credite clasificate în categoria "îndoielnic" şi "pierdere" în valoare de peste 9,7 mld. lei (2,3 mld. euro), în creştere cu 11% comparativ cu nivelul din 2010. Majorarea soldului creditelor neperformante a întrecut creşterea de 4,2% înregistrată de volumul creanţelor asupra clientelei, şi astfel ponderea neperformantelor a urcat de la 21% în 2010 la 22,5% în 2011. În acest context, BCR a continuat acţiunile de curăţare a portofoliului, vânzând creanţe cu valoarea nominală de 1,27 mld. lei, pentru care constituise provizioane de 1,13 mld. lei. Banca a recuperat circa 12% din valoarea creanţelor, în condiţiile în care 96% au fost cedate unor entităţi din afara grupului, la o rată de 9,9%, iar restul au fost transferate în cadrul grupului BCR, la 65% din valoarea nominală.

Per ansamblu, provizioanele pentru riscul de credit au sărit cu peste 26%, ajungând la 7,2 mld. lei (1,7 mld. euro).

Pentru diminuarea expunerii faţă de riscul de credit banca a luat mai multe măsuri între care o mai bună selecţie a categoriilor de clienţi care primesc credite - cu accent pe finanţările pentru infrastructură, pe companiile mari exportatoare, pe creditele garantate şi pe finanţările pentru municipalităţi. De asemenea, s-a pus accentul pe colectarea timpurie a creanţelor cu probleme şi pe executarea colateralelor.

Soldul creanţelor din retail a rămas îngheţat la circa 18,7 mld. lei. În zona corporate, BCR are cele mai mari expuneri - de câte peste 5,4 mld. lei - pe construcţii şi adminis­traţie publică şi apărare.

Dincolo de costul cu provizioanele, BCR a suferit anul trecut o deteriorare a principalei surse de câştig - veniturile nete din dobânzi, care au ajuns să aibă o contribuţie de 65,8% din venitul operaţional, faţă de o pondere de peste 71% în 2010. Câştigul din dobânzi a însumat 3,3 mld. lei, în scădere cu aproape 13% faţă de 2010. În schimb, banca a reuşit

să-şi conserve venitul net din comisioane la 667 mil. lei şi să-şi dubleze câştigul din opera­ţiuni cu titluri, până la 289 mil. lei, în timp ce profitul din operaţiuni financiare a scăzut cu 30%, la 287 mil. lei.

Cheltuielile administrative au urcat anul trecut cu aproape 4%, până la 1,33 mld. lei, cele mai mari creşteri fiind înregistrate la cheltuieli cu materiale şi cu servicii prestate de terţi. Numărul salariaţilor din bancă a rămas relativ constant, la 8.084, iar cheltuielile cu salariile s-au majorat cu mai puţin de 0,5%, până la 626 mil. lei.

Activele bilanţiere ale BCR au crescut anul trecut cu 5%, până la 71 mld. lei (16,4 mld. euro), majorarea în termeni reali fiind de 1,8%. Creditele retail şi corporate reprezintă aproximativ 61% din bilanţ, iar activele în valută au o pondere de aproape 51%.

În 2011 banca şi-a menţinut reţeaua la 667 de sucursale de retail plus 48 de centre pentru clienţi corporate.

Pentru alte știri, analize, articole și informații din business în timp real urmărește Ziarul Financiar pe WhatsApp Channels

AFACERI DE LA ZERO