www.zf.ro - Ultima actualizare 16:31
- ZF e-learning
- Conferinte ZF
- Anuare ZF
- Anuare BM
- Fonduri mutuale
- Abonare
- Contacte ZF
- Publicitate
- Login
Exclusiv ONLINE: Cum poti economisi 20% la rambursarea unui credit? Comentati aici
23 feb 2010
Alegerea rambursarii creditelor in rate descrescatoare, si nu in
rate egale, asa cum au promovat bancile in ultimii ani, poate aduce
economii de pana la 20% din suma totala platita pana la sfarsitul
contractului.
Spre exemplu, la un credit ipotecar de 165.000 de lei (echivalentul
a 40.000 de euro), pe 30 de ani, clientul plateste catre banca pana
la sfarsitul contractului un total de 511.279 de lei (reprezentand
principalul, dobanda si comisioane), daca alege sa ramburseze in
rate egale, potrivit calculatorului de pe site-ul BRD-SocGen.
La
acelasi credit, daca se alege rambursarea in rate descrescatoare,
suma totala care este platita pana la sfarsitul contractului este
de numai 414.093 lei, respectiv cu aproape 20% mai putin.
Diferenta vine din modul de calcul al ratei lunare. In cazul
rambursarii in rate lunare egale, in primii ani de derulare a
contractului in valoarea ratei este inclusa preponderent dobanda,
partea din principal (suma imprumutata initial) fiind foarte mica.
Abia spre sfarsitul perioadei de rambursare principalul ajunge sa
cantareasca mai mult in cadrul ratei lunare, dobanda fiind mai
mica.
In schimb, la rambursarea in rate descrescatoare, clientul
ramburseaza in fiecare luna o parte constanta din suma imprumutata
initial (in cazul creditului pe 30 de ani, suma este de 1/360 din
165.000 de lei, adica 458 de lei).
Diferenta privind suma platita in total catre banca apare din
faptul ca, in cazul ratelor descrescatoare, principalul scade mai
repede, astfel ca si dobanda calculata lunar este mai mica. La
varianta in rate egale, principalul este rambursat accelerat abia
in ultima parte a perioadei de credit, astfel ca in primii ani se
acumuleaza o dobanda mai mare.
In cazul rambursarii in rate descrescatoare, valoarea primei rate
este mai mare decat in cazul in care se alege varianta in rate
egale. In exemplul BRD, prima rata la creditul de 165.000 de lei
este de 1.465 de lei daca se alege rambursarea in rate egale, sau
de 1.829 de lei, daca se aleg rate descrescatoare.
Dupa 30 de ani, clientul ajunge insa sa plateasca bancii dobanzi de
303.149 lei daca alege rate lunare egale, fata de numai 217.660 de
lei, daca alege rate descrescatoare.
Bancile au promovat creditele cu rate egale in anii trecuti, cand
clientii erau dispusi sa incerce orice artificii pentru a maximiza
suma pe care o puteau imprumuta. Acum, cand preturile caselor inca
sunt in scadere, realizarea unei economii importante de-alungul
anilor poate cantari mai mult in decizia de alegere a unui credit
decat suma maxima care poate fi obtinuta.
Nu toate bancile ofera insa posibilitatea rambursarii in rate
descrescatoare. Doar site-urile BRD si CEC Bank ofera calculatoare
de rate care permit alegerea variantei de rate descrescatoare,
celelalte banci mari propunand exclusiv rambursarea in rate
egale.
- Daniela Drăghia a demisionat de la conducerea Companiei de Drumuri
- Softiştii români se uită la ţări ca Maroc, Tunisia sau Emirate pentru creştere. Orientul Mijlociu ar putea aduce jumătate din afaceri
- Mafia certificatelor de producator. Cat inseamna spaga pentru a deveni
- Reuters: Economia "de teflon" a Germaniei începe să simtă criza din zona euro
- Jucu dupa Nokia. De cand au plecat finlandezii, comuna a dat inapoi cu cativa ani
- Peter Weiss, şeful Bancpost, se pregăteşte să părăsească banca
- BNR: Băncile cu capital elen au suficiente lichidităţi şi titluri pentru a-şi acoperi obligaţiile
- Opinie Adrian Vasilescu: Leul este cel mai rezistent dintre monedele din regiune
- Surpriză pe bursă: Banca Transilvania a ajuns unul dintre cei mai mari acţionari ai Broker Cluj
- Leul se clatină sub presiunile externe, iar cursul accelerează spre pragul de 4,5 lei/euro
Un bărbat a reuşit o performanţă sportivă uimitoare cu ajutorul caiacului, fiind a doua persoană din lume care realizează...
pe larg Vezi toateCiteşte pe Business Magazin RSS
Fotografiile fabuloase ale National Geographic – GALERIE FOTO
Descoperiţi cele mai frumoase imagini cu peisaje suprinse de echipa de fotografi National Geographic! ...
pe larg Vezi toate
din pacate, rata lunara pentru prima perioada este simtitor mai mare in conditiile in care se prefera rata lunara egala si dobanda calculata la sold, spre deosebire de anuitati, situatie in care rata e crescatoare si dabanda crescatoare, totalul lor ramanand constant pe durata rambursarii.
cred ca mult mai putini s-ar incadra sa ia un credit daca ar opta pentru aceasta varianta cu rate egale, primele rate fiind, dupa cum am spus, mult mai mari decat in situatia anuitatilor. diferenta e ca pt rata constanta si dobanda la sold spre sfarsitul perioadei suma lunara de plata scade destul de mult iar costurile totale cu creditul sunt mult mai mici decat in cazul ratelor egale.
daca o sa fac creditul pe 20 de ani o sa am rata lunara la fel de mare ca la creditul cu rate descrescatore pe 30 de ani. Astfel voi face o economie la valoarea sumei totale platita de 25% ceea ce-i mai avantajos daca am privi lucrurile asa. dar nu uitati ca un tinar nu are nevoie doar de casa mai sunt si altelecum ar fi renovatul, mobilatul si masina care inseamna 25 30 de mii de euro, deci alte credite
si sa ma explic...ce rost are sa te imprumuti pe 30 de ani descrescator, daca poti de exemplu sa te incadrezi la un imrpumut pe 20 de ani? e normal sa te asteptzi ca odata cu trecerea timpului, sa cistigi mai mult si deci sa iti fie mai usor sa platesti rata...ce folos sa te supraindatorezi cind esti tinar si sa n-ai dupa ce bea apa, si sa ai rate mai mici cind esti boshorog??