Pierderea estimată de BNR pentru sistemul bancar în cazul realizării conversiei în lei a creditelor în franci elveţieni la cursul istoric s-a diminuat în doi ani cu 58%, ajustarea fiind influenţată atât de rambursările, conversiile şi restructurările operate între timp, cât şi de aprecierea leului faţă de franc cu circa 11%.
Dacă la începutul anului 2015 evaluările Băncii Naţionale indicau pierderi pentru bănci de 5,7 mld. lei, acum impactul estimat în situaţia realizării conversiei în lei a împrumuturilor în franci la cursul istoric este de 2,4 mld. lei.
Numărul persoanelor fizice care mai au credite în franci elveţieni a coborât la sfârşitul lunii iulie 2016 la 51.334, iar soldul împrumuturilor de acest tip s-a redus până la 5,7 mld. lei, cifrele înjumătăţindu-se faţă de 2008. Pentru 24.391 de credite în franci s-a făcut conversie, iar 9.137 au fost restructurate în 2015 şi primele opt luni din 2016, conform datelor Băncii Naţionale.
„Diferenţa între pierderile estimate la nivelul sectorului bancar pentru cele două momente în timp (ianuarie 2015/octombrie 2016) se explică prin: diminuarea semnificativă a stocului creditelor în CHF acordate populaţiei: de la 2,6 miliarde CHF în noiembrie 2014 la 1,4 miliarde CHF în iunie 2016. Alături de rambursări, conversiile şi restructurările au influenţat această reducere a stocului de credite. Potrivit datelor raportate de bănci, în perioada 16.01.2015-26.08.2016 au fost realizate 24.391 de operaţiuni de conversie şi 9.137 de operaţiuni de restructurare pentru creditele în CHF“, a transmis BNR la solicitarea ZF.
Totodată, un alt factor care a influenţat ajustarea pierderilor estimate pentru bănci este aprecierea monedei naţionale faţă de CHF între momentul celui mai recent studiu de impact şi cel aferent lunii ianuarie 2015 (cursul de schimb CHF/RON era 4,5817 la prima simulare, respectiv 4,0661 la ultima simulare), susţine BNR.
Conversia creditelor în franci elveţieni la cursul istoric a revenit în această toamnă pe agenda discuţiilor după ce a stârnit dezbateri intense în 2015.
Discuţiile privind o posibilă conversie se intensificaseră la începutul anului 2015 odată cu aprecierea francului elveţian la valori record ca urmare a eliminării plafonului impus de Banca Elveţiei pentru cursul dintre franc şi euro.
Dacă în 2008, cursul ajungea la 2,2 lei pentru un franc, în anii de criză moneda elveţiană s-a apreciat cu mai mult cu 60% faţă de leu şi atins 3,6 lei. Iar după eliminarea plafonului impus de Banca Elveţiei în ianuarie 2015 francul a făcut un salt spectaculos de circa 25% într-o singură săptămână, iar vârful atins a fost de aproape 4,6 lei/franc elveţian în a doua jumătate a lunii ianuarie. În 2016, cursul a oscilat în jurul pragului de 4 lei/franc.
Cei peste 51.000 de români care mai au credite în franci elveţieni ar putea să beneficieze la începutul anului viitor de conversia împrumuturilor de acest tip în lei la cursul istoric de circa 2 lei/franc elveţian, de două ori mai mic faţă de nivelul actual, după ce parlamentarii au aprobat în unanimitate proiectul de lege. Preşedintele Klaus Iohannis poate decide să dea undă verde legii privind conversia creditelor în franci la cursul istoric, poate să o trimită la Curtea Constituţională sau să o retrimită în Parlament. Legea intră în vigoare în 60 de zile de la publicarea în Monitorul Oficial.
Cele mai recente simulări BNR privind impactul conversiei creditelor în CHF la curs istoric s-au realizat pe baza datelor disponibile în Centrala Riscului de Credit şi a situaţiilor financiare ale instituţiilor de credit la 30 iunie 2016. Data de referinţă pentru cursul de schimb actual este 12 septembrie 2016, iar pentru determinarea cursului la care s-ar face conversia fiecărui credit au fost utilizate seriile istorice zilnice privind cursul de schimb CHF/RON. Pierderea estimată pentru sectorul bancar este de 2,4 mld lei. Pe de altă parte, în ianuarie 2015, impactul conversiei creditelor în CHF la curs istoric a fost estimat pe baza stocului înregistrat în Centrala Riscului de Credit la 30 noiembrie 2014. Cursul de schimb CHF/RON folosit pentru ipoteza conversiei a fost de 4,5817 (valabil în data de 23 ianuarie 2015). Iar pierderea estimată a fost de 5,7 mld lei, potrivit explicaţiilor transmise de banca centrală.
