Înjumătăţirea costului riscului a salvat profitul Raiffeisen

18 aug 2010 Autor: Razvan Voican

Înjumătăţirea costurilor cu provizioanele pentru credite îndoielnice şi pierderi până la 22,6 mil. euro a permis menţinerea profitului net al Raiffeisen Bank pe semestrul I la 50 mil. euro, deşi venitul net al băncii a scăzut cu 12%, până la 210,4 mil. euro.

Cum de a fost posibilă o scădere atât de mare a cheltuielilor cu provizioanele?

"Ceea ce vedem azi ca profit nu este de fapt rezultatul pe semestrul I 2010, ci profitul generat de activitatea din urmă cu doi-trei ani, când Raiffeisen a fost mai puţin agresivă decât alte bănci şi pierdea cotă de piaţă. Ceea ce atunci era interpretat drept slăbiciune, acum dă roade: sunt convins că avem o calitate a portofoliului mult mai bună decât media pieţei. În al doilea rând, am început să facem provizioane mai devreme şi într-un mod mai conservator decât alţi competitori, din semestrul I 2009, iar această provizionare timpurie ne permite acum o scădere a costurilor", explică Steven van Groningen, preşedintele Raiffeisen Bank.

Pentru perioada următoare, el spune că banca aşteaptă să vadă cât de mare va fi impactul scăderii salariilor în sectorul public, clienţii care ajung astfel la un grad de îndatorare foarte mare fiind deja abordaţi cu posibile soluţii de restructurare a datoriilor. "La companii sunt convins că am identificat posibilele probleme şi sunt provizionate, dar aşa cum nu există predictibilitate pentru afacerile clienţilor, nu există nici pentru noi la nivelul provizioanelor."

Din punct de vedere operaţional, rezultatele Raiffeisen pe semestrul I au fost afectate de recesiune, astfel că venitul net a scăzut cu 12%, în timp ce cheltuielile operaţionale au fost reduse cu numai 3,7%.

"Am făcut eforturi pentru reducerea cheltuielilor, am renegociat tot ce am putut la contractele de închiriere, numărul angajaţilor a continuat să scadă uşor prin neprelungirea contractelor temporare şi pensionări anticipate, s-au mai diminuat şi salariile, dar veniturile au scăzut mai mult din cauza declinului economiei", spune Van Groningen.

Cheltuielile de personal au scăzut cu numai 1% în euro (1,7% în lei), până la 57,7 mil. euro, în condiţiile în care numărul angajaţilor s-a redus cu 606, până la 5.906. Numărul de unităţi a ajuns la 539, cu 19 mai puţine decât în urmă cu un an.

În timp ce creditele au crescut cu 6,7%, până la peste 2,7 mld. euro, depozitele atrase s-au majorat cu 5,2%, până la 3,4 mld. euro. "Creşterea creditelor a venit din finanţări noi, nefiind cazul de repatrieri de credite. La depozite am crescut constant, nu am fost niciodată în situaţia de a ne trezi fără lichiditate şi să ieşim să alergăm după depozite, fiind percepuţi de clienţi drept o bancă prudentă." Pe baza profitului semestrial de 50 mil. euro, a rentabilităţii capitalurilor proprii de 18,6% (faţă de 20,8% în urmă cu un an), a calităţii portofoliului şi a lichidităţii Van Groningen afirmă că "este un moment de oportunitate pentru noi să ne uităm la posibilităţi de creştere a cotei de piaţă".