Ultima ajustare a dobânzilor din majoritatea contractelor de credite de retail a avut loc în luna martie, la un nivel al Robor de aproape 3% pe an. Practic, pentru un client cu un credit ipotecar de valoare medie (200.000 de lei) contractat pe 30 de ani rata lunară va scădea cu cel puţin 75 de lei faţă de nivelul stabilit în luna martie.
Analiştii cred că sunt şanse ca dobânzile monetare şi implici costul creditelor să coboare în continuare, pe fondul unui exces de lichiditate pe piaţă.
„Condiţiile de lichiditate vor înregistra îmbunătăţiri vizibile datorită rambursărilor de titluri de stat în trimestrul al treilea, iar trimestrul al patrulea ar trebui să marcheze şi cheltuieli mai mari din bugetul public. De asemenea, ratele pe termen scurt ar trebui să revină la minimele istorice anterioare“, comentează Vlad Muscalu, economistul-şef al ING Bank.
Şi clienţii ale căror contracte de credit sunt legate de evoluţia indicatorului Robor la 6 luni urmează să plătească rate mai mici la credite. Băncile se împrumută în prezent pe şase luni la dobândă de 2,8% pe an de pe piaţa monetară, faţă de 3% în decembrie 2013, când a avut loc ultima ajustare a ratelor plătite de aceşti clienţi.
Ieftinirea leilor urmează să aibă un impact real asupra clienţilor în condiţiile în care majoritatea contractelor au stabilită ca dată de ajustare a dobânzilor finalul lunii iunie.
Numărul clienţilor care au luat credite în lei cu dobânzi variabile a crescut vizibil în ultima perioadă, pe măsură ce s-a format o piaţă de credite ipotecare în lei, iar vânzările de credite de consum au revenit pe plus. Băncile au în prezent un stoc de credite ipotecare în lei de aproximativ 5 miliarde de lei, dublu faţă de nivelul din urmă cu un an.
Clienţii plătesc anual rate de peste 350 milioane de lei în contul acestor credite, potrivit calculelor efectuate de ZF şi care au la bază un nivel al dobânzii de trei puncte procentuale peste indicatorul Robor la 3 luni. O scădere cu o jumătate de punct procentual a dobânzii înseamnă practic o economie anuală de aproximativ 20 de milioane de lei pentru clienţi.
Scăderea dobânzilor din ultima lună vine în condiţiile în care se înregistrase o explozie a ratelor de dobândă la sfârşitul lunii ianuarie şi începutul lunii februarie din cauza lipsei de lichiditate, ceea ce pusese sub semnul întrebării soluţia creditării în lei. Acum, dobânzile la lei şi cele la euro s-au apropiat din nou şi în plus valuta nu mai este o alternativă pentru clienţi după restricţiile impuse de banca centrală în ultimii ani.