În noua ediţie statul mai oferă garanţii doar pentru jumătatedin creditul acordat (practic, plafonul va fi diminuat la 50%pentru creditele vechi, astfel încât fiecare jucător să poată vindeîn continuare un volum echivalent de finanţări, garantate doar pejumătate).
Băncile comerciale care au avut aprobat prin norme un avansminim de peste 10% şi vor să participe la noul program Prima Casăpot solicita băncii centrale modificarea normelor interne. Aceastăacţiune ar fi necesară nu doar pentru creditele noi, cât şi pentrucreditele deja acordate în programul Prima Casă, pentru caregaranţia suverană va fi redusă la jumătate.
BCR şi BRD, care şi-au anunţat deja interesul de a participa laediţia a patra, au dat credite în cadrul programului de aproape 900de milioane de euro cumulat, dintr-un total de 1,4 miliarde deeuro. Volumele mai mari de credite în stoc le permit o dispersiemai bună a riscului în condiţiile înjumătăţirii garanţiei de statşi astfel cele două bănci vor fi încurajate să vândă în continuaremai mult, chiar dacă va mai creşte rata creditelor deveniteneperformante. Alături de cele două bănci, doar Bancpost şi BancaTransilvania şi-au mai anunţat interesul de a participa la program,însă cele două bănci cumulează credite acordate de 75 de milioanede euro. Ceilalţi jucători încă evaluează propunerea statului.
"Poziţia băncilor mari se întăreşte, cine a mers bine până acumautomat este calificat în faza următoare", comentează analistulfinanciar Aurelian Dochia.
În martie, când ordonanţa pentru continuarea programului "Primacasă" a fost aprobată în Guvern, premierul Emil Boc a arătat căbăncile vor avea un răgaz de trei luni pentru a decide dacă vor săcontinue sau nu. În prezent toate cele patru bănci cer, în variantastandard de credite ipotecare, un avans de cel puţin 15% din parteaclientului. Un singur jucător - Millennium Bank - a anunţat recentreducerea avansului cerut de la 15% la 10%.
"Toată activitatea bancară depinde de volum. Din cauza aceastaexistă tendinţa de concentrare şi apariţie a băncilor mari, pentrucă sunt mult mai competitive decât cele mici. Îşi disipează toatecosturile, inclusiv cele cu riscul, la un volum mult mai mare decredite şi astfel pot funcţiona cu marje mai mici", spuneDochia.
Sugestia pentru continuarea programului "Prima casă" în aceastăformulă a venit de altfel chiar de la BCR, care şi-a promovatintens ideea, inclusiv prin intermediul Consiliului InvestitorilorStrăini, care a preluat în platforma sa de măsuri pentru relansareaeconomiei şi această propunere.
Relansarea programului este însă în aşteptare, în condiţiile încare Guvernul nu a publicat încă în Monitorul Oficial normele deaplicare a ordonanţei prin care s-a stabilit noul cadru dedesfăşurare. Ordonanţa a fost publicată în Monitorul Oficial pe 4aprilie, iar termenul prevăzut pentru publicarea normelor deaplicare este de 15 zile, deci normele ar trebui publicate încursul acestei săptămâni.
Credite concurente cu "Prima casă"
Raiffeisen, CEC Bank, Bancpost, BCR şi Millennium au anunţat înultimele săptămâni credite ipotecare construite ca alternativă la"Prima casă", adresate în primul rând clienţilor care au depusdosarul pentru a lua împrumut în cadrul programului guvernamental,însă nu au mai prins plafonul de garanţii.
Creditele au însă cerinţe pentru un avans mai mare, iarcosturile sunt de asemenea în general mai mari, bancheriijustificând că riscul asumat este mai mare. Varianta oferită de BCRvine la costuri similare cu cele ale creditului "Prima casă", însăavansul cerut este de 15%, faţă de 5%. Portughezii de la Millenniumoferă posibilitatea de a aduce un avans de numai 10%, însă marjaaplicată peste Euribor este de cel puţin 5 puncte procentuale.
CEC Bank vinde promoţional credite ipotecare cu avans de 10% şidobândă calculată în funcţie de Euribor la şase luni plus o marjăde patru puncte. Banca percepe şi un comision lunar deadministrare, de 0,04% din sold.
Raiffeisen cere un avans de 15%, iar marja aplicată pesteEuribor este de 4,7 puncte procentuale.
Pentru alte știri, analize, articole și informații din business în timp real urmărește Ziarul Financiar pe WhatsApp Channels
