Băncile europene au credite neperformante de circa 1 trilion de euro, motiv pentru care se confruntă cu o pantă abruptă pe calea recuperării, scrie The Wall Street Journal.
Rata creditelor neperformante la nivelul UE a ajuns la jumătatea anului la 5,6% din totalul creditelor, scăzând cu 8% în primul semestru. „Muntele“ de credite neperformante la nivelul băncilor europene are aproximativ aceeaşi dimensiune ca economia Spaniei.
Iar rata creditelor neperformante în total credite în Europa este aproape dublă faţă de cea înregistrată de băncile din SUA, mai scrie Wall Street Journal.
În România, după ce în anii de criză unu din cinci credite ajunsese să fie neperformant, în iunie rata creditelor neperformante a coborât la 12,8% pentru ca în septembrie 2015 să ajungă la minimul ultimilor cinci ani, respectiv la 12,3% din totalul împrumuturilor pe metodologia românească şi la un nivel de 15,73% după metodologia EBA(Autoritatea Bancar Europeană).
Profitabilitatea băncilor a fost afectată în ultimii ani de creşterea puternică a cheltuielilor cu provizioanele făcute în contul creditelor care au înregistrat probleme la plata ratelor.
BNR a solicitat recent băncilor să trimită inventarul tuturor creditelor restructurate pentru a vedea cât de corect au fost realizate şi cât de mult a fost influenţat profitul raportat la nouă luni de restructurări şi scăderea provizioanelor. Sistemul bancar înregistra la nouă luni un profit de 2,2 mld. lei după ce anul trecut băncile au raportat o pierdere record de 4,6 mld. lei. BNR anticipează înregistrarea unor provizioane în ultimul trimestru din acest an, însă sistemul bancar românesc urmează să rămână pe profit.
Autoritatea Bancară Europeană (EBA) apreciază că băncile au făcut progrese în direcţia constituirii rezervelor de capital, însă creditele neperformante continuă să tragă în jos profitabilitatea instituţiilor de credit. EBA, care centralizează date din bilanţurile contabile a 105 bănci din Europa, arată că instituţiile de credit continuă să-şi formeze rezervele de capital, fie prin emiterea de acţiuni, fie prin recapitalizarea profiturilor.
În medie, băncile aveau la jumătatea anului o rată a fondurilor proprii de nivel 1 de 12,8%, mult peste minimul legal de 4,5%.
Datele privind creditele neperformante evidenţiază temerile celor mai mulţi investitori: că procesul de curăţare a bilanţurilor băncilor europene ar putea dura ani de zile.
