Salutari de la Agigea

1. Din toate raspunsurile si justificarile pe care le "aruncati" aici, doar asta e de retinut - pentru omul de rand - normal - "Insistati si lamuriti-va. Nu faceti nimic fara sa intelegeti complet" > atunci o sa ramaneti cu banii in banca, 90% din oamenii care citesc sau li se explica , nu retin nimic, nu au pregatirea necesara pentru a intelege. Spre urmare nu pot lua credit cu dobanda avantajoasa de ambele parit, nu iau.

D-le Negritoiu,

Fara suparare, dar care a fost rata profitului comparativ cu capitalul social al bancii?
Ca Return on Assests e asa, la nivelul buticarului care nu are habar pe ce lume traieste. Nici nu ma asteptam sa aduceti un argument de un nivel atat de jos. Dar, ce sa-i facem, asta e singurul care va convine, ca daca punem pe masa cat castiga anual actionarul fata de cat a investit, li se face rau romanilor, nu?

Nu inteleg ce referinta faceti la riscul valutar.
Raportarile catre BNR si Finante le faceti in lei.
Daca acordati credite convenite in EUR, care mai e riscul valutar?
De 20 de ani repetati in mod flasnetar aceleasi teme si nici nu ati ajuns sa va dati seama ca unele sunt deja perimate.

Calin,

In aceeasi situatie sunt si eu, dobanda la creditul de nevoi personale cu ipoteca in EURO a crescut de la 6,75 cat era inainte de criza, la 8,75 dupa ce a venit criza.

As vrea ca domnul Negritoiu sa ne explice cum a reusit ING sa mareasca dobanda la EUR avand in vedere ca EURIBOR incepuse deja sa scada.

D-le Negritoiu, daca ati avea mai mult bun simt, la intrebarile pertinente care vi s-au adus, ati fi putut macar raspunde ceva mai sincer. Este adevarat ca banca pe care o reprezentati nu are profit mare in Romania, dar nu se poate compara ca adresabilitate cu Belgia sau Olanda. In Romania este aproape ca si inexistenta. De fapt, oamenii nu vor sa stie de ce ING are respectivul profit, ci mai degraba de ce BRD, sau BCR au profiturile pe care le au din saracia poporului roman, din activele mult mai slab evaluate decat in Vest, din salariile romanilor mult mai mici. Aceasta era intrebarea, apoi urma discutia cu CDS-ul. Vorbiti insa si de creditele in RON, care pana la urma nu implica niciun CDS, intrucat nu se iau bani de pe pietele internationale. Se iau banii din depozitele cetatenilor sau firmelor romanesti si se imprumuta fraierilor cu o marja de cel putin 5-7%. Ce se intampla cu depozitele in Euro ale cetatenilor romani, care au dobanzi invizibile? Ce se face cu acesti bani?

inf eronata

E vb de pasivele bancii, care reprezinta doar 26% din total pasiv. Oricum, nici situatia actuala nu schimba prea mult datale problemei.

Piata CDS-urilor privind bondurile suverane e o piata nereglementata, OTC.E o piata de gambling imensa care nu asigura nici o protectie reala ! Multi economisti respectabili pledeaza pentru reglementarea, cel putin, daca nu desfiintarea acestei piete.S-a vazut ca cel mai mare gambler care paria impotriva bondurilor grecesti era o banca de stat elena!:)
Problema in Romania este ca platesc cei ce sint corecti si intreaga populatie infapt pentru gestiunea proasta a riscului de catre banci-pentru lacomia lor-si pentru slabiciunea statului roman.Daca exista o banca de stat puternica unde oamenii puteau sa-si refinanteze creditele camataresti si atitudea bancilor straine ar fi alta.Asta nu scuza guvernarea catastrofala din ultimii cinci ani

Virgil,

Cum sa te finantezi in EUR in Romania?
Singura metoda ar fi daca ai avea excedent, adica sa exporti mai mult decat sa importi, ceea ce nu e cazul Romaniei.
Sa te poti imprumuta in EUR, trebuie sa-i aduci de afara, oferind un randament, adica dobanda, care trebuie sa includa CDS-ul, sau in alte cuvinte, sa acopere apetitul de risc al investitorilor.
Vorbim de intermediere financiara aici, nu de biserci :)
Daca vorbim de lei, si pe acestia trebuie sa-i produci sau sa-i economisesti. Si sa-i produca Mugurica la tiparnite ar fi cea mai proasta dintre cele mai proaste solutii. Deci ori eficientizare a productiei, ori oferirea unor randamente mari la lei, superioare in termeni reali fata de EUR.
Astfel investitorii vor aduce EUR si vor cumpara lei pentru a-i plasa.
Dar si aceasta situatie e perversa, o intarire a leului, doar din dobanda oferita de Mugurica, va da o falsa impresie de imbunatatire a nivelului de trai care va duce la o crestere nesustenabila pe termen mediu si lung.
Cel mai usor exemplu simtit de toti, ar fi ca investitorii isi iau banutii si ii duc in alta parte, dar pe tine te lasa sa platesti o rata cu un leu devalorizat.

Potrivit datelor BNR asupra intregului sistem bancar, activele externe ale bancilor sunt sub 3% din total. Deci cu alte cuvinte creditele sunt finantate in principal de pe piata interna. In situatia de fata, ce treaba mai are riscul de tara? Sunt bonificati clientii interni cu CDS la depozi? De ce aplicati atunci CDS la dobanda?

Buna ziua domnule Negritoiu,


Ati completat un comentariu al unui cititor, cum ca 20-35% a fost marirea la un credit in Ron. Personal am un credit la Ing si dobanda a crescut de la 6,75 la 8,75 anul urmator, la "aniversare". Creditul este in Euro, bineinteles. Faceti dumneavoastra un calcul si veti vedea care e procentul, in Euro! As dori sa-mi explicati de ce a crescut (in timp ce in celelalte tari din UE, daca nu a scazut, macar s-a pastrat la fel) aceasta dobanda? Si as mai intreba de ce bancile s-au inghesuit sa dea dobanzi mici la Prima Casa? Doar pentru ca sunt garantate de stat? O garantie mai buna o aveti de la client, facandu-i o evaluare mult sub pretul pietei si protejandu-va (asa cum ati procedat pana acum , cred ca aveti un procent foarte mic de credite neperformante) si prin procedura de a-i lua in calcul doar 75% din evaluare. Revin, in acest caz se pot oferi dobanzi de 4-5%? Banca pierde? Nu mai este valabila expunerea dumneavoastra si an acest caz?
Multumesc,

Desi sunt de acord cu principiul si scopul initial al ordonantei 50, acela de a face modul de calcul al dobanzii transparent si a creste competitia pe piata bancara, din pacate forma incompleta a ordonantei supune sistemul bancar unei presiuni enorme, completarile ANPC fiind nule dpdv legislativ si chiar pericuoase, mai ales la creditarea in EUR cand e la un minim istoric. Daca se va majora marja peste EURIBOR, va duce multe din credite in momentul cresterii economiei (si a EURIBOR-ului).
O banca, ca orice firma va cauta sa isi acopere riscul si costul (indus legislativ, nu administrativ in urma concurentei) in creditele urmatoare.
Asta va insemna ca bancile neputand sa aplica acest risc (CDS) asupra creditelor in sold, vor fi obligate sa transfere aceste costuri creditelor viitoare, ceea ce va omori exact de ceea ce are nevoie Romania in acest moment, adica de pornirea creditarii.
Da, am citit mult in presa ca nu trebuie incurajata creditarea si ar trebui incurajate investitiile ca sa limitam deficitul de cont (care influenteaza si CDS-ul tarii); Consumul reprezinta cam 90 la suta din PIB, asta inseamna ca nu exista crestere fara consum, daca faci investitii si nu se consuma, nu are cum sa aduca crestere economica, ceea ce urmarim cu totii.
Problemele Romaniei ar fi cheltuielile bugetare si lipsa de predictibilitate a mediului legislativ creat de alesii poporului.
Bancile nu fac decat sa reactioneze la acest mediu, cand se va schimba acest lucru, concurenta isi va spune cuvantul. (mentionez ca aceasta este o opinie strict personala, desi sunt client cu credite)