Toate tunurile pe banci: Creditele neperformante dau batai de cap bancherilor
Autor:
Catalina Apostoiu
28.09.2009
Testele de stres la care au fost supusi creditorii europeni vor indica punctele slabe ale sistemului, dar rezultatele acestora nu vor pune presiune asupra institutiilor, pentru ca numele bancilor cu probleme nu vor fi facute publice.
Este posibil ca un numar de 22 de mari banci din Europa sa
aiba pierderi din credite neperformante in valoare de aproape 400
de miliarde de euro anul acesta si in 2010, conform oficialilor
care au citit un sumar al concluziilor testelor de stres realizate
de autoritatile europene, scrie The New York Times.
In cadrul unei intruniri ce va avea loc in aceasta saptamana
in zilele de joi si vineri in Suedia, ministrii de finante ai
tarilor membre ale Uniunii Europene intentioneaza sa faca publica
cel putin o cifra de baza referitoare la situatia in care se afla
sectorul bancar european, cifra bazata pe rezultatele testelor de
stres, au declarat la finalul saptamanii trecute oficialii citati
mai sus.
In acelasi timp, ministrii de finante au in vedere initierea
in scurt timp a unui test de stres pentru companiile europene de
asigurari, rezultatele ce vor obtinute in urma acestui test urmand
sa fie analizate in primavara anului viitor, au declarat
oficialii.
Testele bancare din Europa au fost realizate de Comitetul
Supervizorilor Bancari (Committee of European Banking
Supervisors-CEBS), un comitet paneuropean din Londra, care a primit
aceasta sarcina din partea guvernelor.
Cifra de aproape 400 de milioane de euro (580 de miliarde de
dolari), acopera pierderile presupuse legate de credite bancare,
mai degraba decat activele neperformante totale, in conformitate cu
un scenariu "negativ" in care previziunile macroeconomice, cum ar
fi cele legate de cresterea Produsului Intern Brut pe acest an si
anul viitor, se vor situa sub previziunile Comisiei Europene, spun
oficialii.
Multe detalii raman secrete
Alte scenarii si elemente ale procesului de testare nu vor fi
facute publice, au anuntat oficialii.
Spre deosebire de ceea ce s-a intamplat in cazul testelor de
stres similare la care au fost supuse bancile din Statele Unite, in
Europa publicarea rezultatelor testelor nu va fi insotita de o
evaluare a actiunilor suplimentare pe care bancile individuale
trebuie sa le intreprinda pentru a-si consolida bilanturile.
Autoritatile americane si-au publicat rezultatele testelor de
stres in luna mai, anuntand ca noua dintre cele mai mari 19 banci
cu sediul in Statele Unite sunt in mod adecvat protejate, in timp
ce altor zece li s-a cerut sa atraga o suma totala de 75 de
miliarde de dolari pentru a se proteja impotriva unor potentiale
pierderi.
Presiune de peste ocean
Procesul din State a sporit presiunea asupra europenilor in
sensul publicarii rezultatelor propriilor teste.
In cadrul unei scurte declaratii emise in mai, comitetul
european a confirmat faptul ca "realizeaza un proces de testare la
nivel UE cu privire la sistemul bancar". Oficialii institutiei au
declarat ca nu vor identifica bancile individuale care au nevoie de
recapitalizare si ca este responsabilitatea guvernelor nationale sa
numeasca bancile respective.
"Din perspectiva vizibilitatii sporite a costurilor fiscale
ale actiunilor de bailout, publicarea rezultatelor va fi o actiune
pozitiva", a declarat Hans-Joachim Dubel, analist in cadrul
Finpolconsult din Berlin. "Stim insa ca anumite banci au probleme,
astfel incat o cifra globala nu ne va fi de mare ajutor."
Peer Steinbrueck, ministrul german de finante, isi semnalase
anterior lipsa de disponibilitate privitoare la publicarea
rezultatelor testelor. Unul dintre motive, spune Dubel, este ca
politicienii germani sunt ingrijorati de amploarea problemelor cu
care se confrunta creditorii de stat.
FMI isi va publica propriul raport legat de soliditatea
sectorului bancar miercuri. Fondul a estimat in aprilie ca bancile
europene mai au nevoie de 375 mld. dolari pentru a-si acoperi
pierderile, comparativ cu 275 mld. dolari in cazul creditorilor
americani. Estimarea a provocat consternare in randul oficialilor
europeni.
Cu strategiile lor de investitii mai conservatoare,
asiguratorii, cu exceptia AIG, au evitat in general cele mai toxice
produse structurate care au provocat colapsul unui numar de banci
occidentale anul trecut. Totusi, acestia sunt afectati acum de
nivelul extrem de scazut al ratelor dobanzii din cele mai
importante economii.