Cornelia Coman, ING Asigurari: Este frustrant sa vezi ca toata cresterea de somaj vine din sectorul privat

Autor: Angela Placinta 22.03.2010

Cornelia Coman, 34 de ani, conduce cea mai mare companie de asigurari de viata de pe piata locala. A intrat in ING Asigurari in urma cu peste zece ani pe postul de actuar, a fost director de investitii, apoi director general adjunct, iar de un an si jumatate ocupa pozitia de CEO. Este unul dintre cei mai tineri executivi din sectorul financiar, avand pe mana afaceri de peste 130 mil. euro pe an si 400 de angajati in subordine.

La doar cateva luni de cand a fost numita la conducerea ING Asigurari in octombrie 2008, Cornelia Coman a aflat ce inseamna sa fii CEO pe vreme de criza.

A renegociat contractele cu furnizorii, a sfatuit angajatii sa isi inchida calculatoarele cand pleaca acasa si sa stinga lumina cand ies dintr-o incapere, a luat multe alte masuri de reducere a costurilor si a reusit sa incheie anul trecut cu profit in crestere si o scadere a afacerilor mai mica decat cea a intregii piete de asigurari de viata.

Dar a ramas cu un gust amar, nu din cauza masurilor de taiere a costurilor (spune ca a reusit sa faca in asa fel incat sa nu disponibilizeze niciun angajat), ci pentru ca toate eforturile de eficientizare a activitatii si de stimulare a afacerilor s-au facut doar in sectorul privat, in timp ce aparatul de stat a ramas la fel de ineficient si de "umflat" ca in perioada de crestere economica. Chiar daca s-a vorbit despre disponibilizarea a 100.000 de bugetari, pana acum nu s-au facut decat cativa pasi mici, printre care anuntul ca CFR isi va reduce numarul de angajati cu 10.000 de persoane.

"Statul ezita sa ia masuri dramatice si concrete. A venit pana acum cu tot felul de inventii, cum ar fi concediul fara plata, care nu fac decat sa reduca cheltuielile numai pe termen scurt. Este frustrant sa vezi ca toata cresterea de somaj vine din sectorul privat si e strigator la cer ca lucrul acesta nu se intampla in sectorul public", spune Coman.

Criza a scos din companiile private circa 440.000 de angajati in 2009, in timp ce de la stat au fost disponibilizate doar cateva mii de persoane. Rata somajului a ajuns la 8,3%, aproape dublu fata de sfarsitul lui 2008, dar autoritatile estimeaza ca aceasta va cobori cu un punct pana la sfarsitul anului. Companiile private se asteapta insa ca acest indicator sa treaca pragul de 10%.

"Felul in care optimizam procesele, cat de mult le cerem angajatilor, este incomparabil cu ce se intampla in institutiile de stat. Te uiti la salariul mediu din sectorul public si te intrebi cu ce este corelat. In niciun caz cu productivitatea."

In administratia publica salariul mediu net este de peste 2.200 de lei pe luna, in timp ce media pe toata economia este de aproximativ 1.420 de lei. In companiile de stat discrepanta e chiar mai mare fata de restul economiei: salariul mediu este de 3.200 de lei, mai mult decat dublu fata de media pe economie.

Pe de alta parte, insa, tocmai statul a fost cel care a ajutat grupul ING sa treaca peste criza. Nu cel roman, ci statul olandez, care a acordat un ajutor financiar de 10 mld. euro grupului la sfarsitul lui 2008. Jumatate din aceasta suma a fost deja restituita la sfarsitul anului trecut.

Criza a afectat si subsidiara locala, prin scaderile importante inregistrate de programele de tip unit-linked in 2008. Politele unit-linked plaseaza cea mai mare parte din prima platita de asigurat in diverse fonduri de investitii, care au inregistrat scaderi masive in 2008 si la inceputul lui 2009, astfel incat au fost clienti care s-au trezit ca aveau in conturi mai putini bani decat au depus, chiar dupa 5-6 ani de economisire. Circa 80.000 de romani au renuntat anul trecut si la sfarsitul lui 2008 la politele lor unit-linked, fie pentru ca erau nemultumiti de randament, fie pentru ca aveau nevoie de lichiditati.

Pentru a-si eficientiza activitatea, grupul olandez intentioneaza sa isi vanda diviziile non-bancare, inclusiv compania de pensii private si cea de asigurari de pe piata locala, cei mai mari jucatori de pe pietele de profil.

Creditarea, unul din elementele-cheie ale relansarii economiei

Cornelia Coman se asteapta ca in 2010 economia sa isi revina usor, dar in continuare vor ramane problemele cresterii somajului, a scaderii veniturilor disponibile si a consumului populatiei.

"Somajul cred ca va ajunge la 10% in cursul anului, urmand ca spre finalul lui 2010 sa mai coboare. Principalele motoare de crestere vor fi sectorul manufacturier si creditarea. Cred ca pe masura ce scad dobanzile se va atinge un punct care sa stimuleze revenirea creditarii: nivelul de dobanda la care bancile sunt confortabile sa imprumute sa ajunga la cel la care companiile isi permit sa ia credite. In masura in care dobanzile vor atinge acest punct, creditarea isi va reveni."

Sefa ING Asigurari vede un curs valutar destul de stabil anul acesta, undeva in intervalul 4,1-4,3 lei/euro, dupa ce in anii trecuti volatilitatea a fost ridicata. "In 2010 nu vom avea evolutii radicale ale cursului, ci mai degraba stabilitate, dar depinde si de ce se va intampla in economie."

Discursurile optimiste ale autoritatilor, "o greseala fatala"

Discursurile optimiste ale autoritatilor de anul trecut, in timp ce economia se adancea in criza, si catalogarea imprumutului de la Fondul Monetar International drept numai "o centura de siguranta" au reprezentat greseli majore ale guvernantilor, considera Coman.

"A fost o greseala fatala sa nu-si asume contractia economiei. E bine sa nu creezi panica, dar trebuie sa fii clar si deschis. S-au facut greseli majore si s-a intrat intr-un populism nejustificat. In aceste conditii, oamenii isi pierd increderea in autoritati, iar asta nu ajuta nimanui."

In companiile private, spune ea, in niciun caz nu le poti ascunde angajatilor adevarul atunci cand afacerile incep sa scada, deoarece numai prin eforturi comune pot fi reduse cheltuielile, astfel incat compania sa isi revina.

"In compania noastra, fiecare se gandeste ce e de facut pentru o revenire mai rapida. Inchidem calculatoarele atunci cand plecam acasa, stingem lumina cand iesim din incaperi, sunt lucruri marunte care stau in puterea tuturor. Asta se poate intampla si la nivel de tara, nu doar de companie."

Despre ipoteza contractarii unui nou imprumut de catre Guvern, avansata recent de presedintele Traian Basescu, sefa ING Asigurari spune ca nici imprumutul pe care l-am contractat deja nu il vom obtine daca statul nu aplica reformele agreate cu FMI.

"Nici cele 20 de miliarde de euro de la FMI, Comisia Europeana si Banca Mondiala nu le vom obtine daca nu facem treaba. Aceste institutii vor fi stricte in acordarea noilor transe, iar daca reusim sa aplicam toate masurile pe care ni le cer, vom fi destul de bine echipati pentru a nu avea nevoie de un nou imprumut. Dar trebuie sa si livram, nu doar sa aratam bune intentii."

Cum vede Romania peste 5 ani?

"Cinci ani este o perioada foarte scurta. Daca nu se iau masuri dure astazi, nu se va intampla nimic peste cinci ani. Trebuie sa fim realisti: multi se uita la ultimii 20 de ani, vad ca nu sunt multi kilometri noi de autostrada sau statii noi de metrou, dar adevarul este ca ne-am si dorit multe si nu poti arde etape, nu poti face in 20 de ani ceea ce alte tari au facut in 100. Trecem acum prin cea mai importanta criza de dupa caderea regimului comunist si, daca nu facem reforme, nu vom vedea nimic schimbat nici peste cinci, nici peste zece ani."

In afara de reforma statului, care presupune rezolvarea problemei coruptiei, dar si a cheltuielilor excesive cu salarii si pensii si a investitiilor reduse in infrastructura si in imbunatatirea serviciilor publice, Cornelia Coman crede ca alte aspecte foarte importante sunt schimbarea sistemului sanitar si a celui de invatamant.

"Extrem de importanta este reforma invatamantului. Nu este tratata ca o prioritate deoarece nu aduce beneficii palpabile pe termen scurt. N-am vazut niciun guvernant care sa investeasca in invatamant, pentru ca nu poti obtine de aici capital politic, rezultatele fiind vizibile abia peste 15-20 de ani."

Revenirea afacerilor, poate la anul

Cornelia Coman spune ca mai are de asteptat cel putin un an pana la revenirea afacerilor ING Asigurari, care au scazut pentru prima data in 2009.

"Pe masura ce isi va reveni economia, acest lucru se va reflecta si in veniturile disponibile ale populatiei. Oamenii isi vor relua comportamentul de consum, iar dupa aceasta isi vor relua si comportamentul de economisire. Pentru piata de asigurari de viata si cea de pensii private facultative, aceasta inseamna o relansare intarziata, mai degraba asteptata in 2011 decat in 2010", afirma Coman, care ocupa si pozitia de presedinte al ING Pensii, cel mai mare administrator de pensii private de pe piata locala.

Criza a fost o lectie valoroasa pentru multi, iar cei carora le-au scazut veniturile sau care au ramas fara un loc de munca si-au dat seama cat de important este sa economisesti, ceea ce va constitui un factor in dezvoltarea pietei de asigurari de viata, sustine CEO-ul ING Asigurari.

"S-a vazut acest lucru in cresterea depozitelor populatiei: 8% la lei (in termeni reali - n.r.) si 18% la valuta (exprimat in euro - n.r.). Este clar ca depozitele au fost varianta preferata de economisire datorita accesului facil la bani si al caracterului de economie pe termen scurt. Deviza tuturor - si a persoanelor fizice, si a companiilor - a fost «cash is king». La depozite exista insa riscul de dobanda, aceasta fiind in scadere pe masura ce ne apropiem de trecerea la euro, risc care nu exista in asigurari. Mai mult, asigurarile presupun rigurozitate in economisire."

Lider in asigurari de viata

Detine o treime din piata

ING Asigurari domina de ani buni piata asigurarilor de viata, principalul competitor - Alico - avand jumatate din afacerile olandezilor. In 2009 compania a inregistrat pentru prima data o scadere a afacerilor, dupa ce timp de multi ani a fost obisnuita cu cresteri. Primele brute subscrise au fost de 527 de milioane de lei (125 mil. euro) anul trecut, in scadere cu 21% fata de rezultatul raportat la Comisia de Supraveghere a Asigurarilor pentru 2008. Potrivit companiei, insa, scaderea a fost de doar 5%, rezultatul din 2008 fiind diminuat ca urmare a unor schimbari in modul de inregistrare a primelor.

Profitul stagneaza

ING Asigurari si-a bugetat pentru acest an o mentinere a profitului la nivelul celui inregistrat in 2009.

ING este unul dintre cei mai profitabili asiguratori de pe piata locala, avand in vedere ca activeaza in sectorul asigurarilor de viata.

Pe piata asigurarilor generale multe companii sunt pe pierdere sau au profituri modeste din cauza pierderilor inregistrate pe segmentul asigurarilor auto.

In 2008 ING a inregistrat o scadere a profitului din cauza investitiilor masive realizate in compania de pensii private, dar anul trecut rezultatul financiar si-a revenit.

CE SPUNE DESPRE

Optimismul autoritatilor: A fost o greseala fatala a guvernantilor sa nu-si asume contractia economiei. E bine sa nu creezi panica, dar trebuie sa fii clar si deschis. S-au facut greseli majore si s-a intrat intr-un populism nejustificat. In aceste conditii, oamenii isi pierd increderea in autoritati, iar asta nu ajuta nimanui.

Masurile anticriza: Statul ezita sa ia masuri dramatice si concrete. A venit pana acum cu tot felul de inventii, cum ar fi concediul fara plata, care nu fac decat sa reduca cheltuielile numai pe termen scurt. Este frustrant sa vezi ca toata cresterea de somaj vine din sectorul privat si e strigator la cer ca lucrul acesta nu se intampla in sectorul public.

Salariile din sectorul public: Felul in care optimizam procesele, cat de mult le cerem angajatilor, este incomparabil cu ce se intampla in institutiile de stat. Te uiti la salariul mediu din sectorul public si te intrebi cu ce este corelat. In niciun caz cu productivitatea.

Revenirea economiei: "Somajul cred ca va ajunge la 10% in cursul anului, urmand ca spre finalul lui 2010 sa mai coboare. Principalele motoare de crestere a economiei vor fi sectorul manufacturier si creditarea. Cred ca pe masura ce scad dobanzile se va atinge un punct care sa stimuleze revenirea creditarii.

Reforma din invatamant: Extrem de importanta este reforma invatamantului. Nu este tratata ca o prioritate deoarece nu aduce beneficii palpabile pe termen scurt. N-am vazut niciun guvernant care sa investeasca in invatamant, pentru ca nu poti obtine de aici capital politic, rezultatele fiind vizibile abia peste 15-20 de ani.

Asigurari si pensii private: Pe masura ce isi va reveni economia, acest lucru se va reflecta si in veniturile disponibile ale populatiei. Oamenii isi vor relua comportamentul de consum, iar dupa aceasta isi vor relua si comportamentul de economisire. Pentru piata de asigurari de viata si cea de pensii private facultative, aceasta inseamna o relansare intarziata, mai degraba asteptata in 2011 decat in 2010.

Cea mai puternica femeie din asigurari