Provizioanele au redus profitul UniCredit la 36 de milioane de euro

UniCredit Ţiriac, una din primele zece bănci de pe piaţă, a înregistrat un profit net de 148 de milioane de lei (36 mil. euro) în primele şase luni, în scădere cu peste 18% faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, pe fondul creşterii costurilor cu provizioanele pentru credite neperformante.

În euro, scăderea este de aproape 7 milioane de euro (16%).

Rezultatul este conform standardelor internaţionale de raportare (IFRS).

Potrivit standardelor locale de contabilitate (RAS), profitul net în primele şase luni a fost de 31 de milioane de lei (7,5 mil. euro) - de aproape cinci ori mai mic decât profitul după IFRS - din cauza regulilor mai stricte de constituire a provizioanelor. UniCredit este printre puţinele bănci care îşi publică profitul în ambele variante.

Comparativ cu perioada ianuarie-martie, în trimestrul al doilea banca a obţinut însă un profit net mai mare cu 31%, până la 84 de milioane de lei. Faţă de trimestrul II din 2009, când UniCredit a înregistrat un profit net de numai 50 de milioane de lei, creşterea a fost de 68%.

"Primele şase luni ale acestui an au reconfirmat tendinţa înregistrată în primul trimestru, în condiţiile în care cererea pe piaţă a rămas redusă, iar costul riscului a continuat să crească. În urma aplicării măsurilor de consolidare bugetară, estimăm că redresarea economică nu va începe mai devreme de 2011", a comentat Răsvan Radu, CEO al UniCredit Ţiriac Bank. El notează că situaţia financiară a băncii a rămas solidă.

Banca a avut în primul semestru venituri operaţionale de 657 de milioane de lei (158 mil. euro), consemnând o creştere cu 10% comparativ cu intervalul ianuarie-iunie 2010, în timp ce costurile operaţionale au rămas constante. Astfel, profitul operaţional net al UniCredit Ţiriac a urcat în primul semestru cu 18% comparativ cu primele şase luni ale anului trecut, adică până la aproape 373 mil. lei.

Rezultă o acoperire de 1,9 ori a provizioanelor nete pentru credite, care au însumat 196 mil. lei (circa 45 mil. euro). În urmă cu un an gradul de acoperire era de 3,2 ori.

UniCredit avea la sfârşitul lunii iunie active de 20,5 miliarde de lei (4,7 miliarde de euro), nivel similar cu cel înregistrat în decembrie anul trecut. Faţă de iunie 2009, activele sunt însă cu 5% mai mari. Rentabilitatea activelor (ROA) s-a plasat în primul semestru la 1,5%, faţă de 1,9% în perioada similară a anului trecut.

Soldul creditelor acordate s-a ridicat la 13,5 miliarde de lei (3,07 mld. euro), înregistrând o creştere de 11% în primele şase luni. Depozitele atrase de la clienţi au scăzut însă cu 10%, până la 9,4 miliarde de lei (2,15 mld. euro). Raportul credite/depozite s-a deteriorat astfel de la 113% în decembrie la 143,6% la sfârşitul primului semestru.

Riscul de credit a continuat să urce şi în al doilea trimestru al anului, creditele cu întârzieri mai mari de 90 de zile la plata ratelor ajungând la 10,9% din sold, faţă de 7,4% la sfârşitul lui martie. Întârzierile mai mari de 90 de zile sunt trecute, potrivit normelor BNR, în categoria pierdere şi sunt provizionate integral.

În RAS, acoperirea cu provizioane a portofoliului de credite a crescut de la 8,1% în martie la 9,8% în iunie, în timp ce potrivit IFRS acoperirea cu provizioane a urcat de la 5,4% la sfârşitul primelor trei luni la 6,4% la sfârşitul trimestrului doi.

UniCredit Leasing - compania specializată afiliată băncii - a continuat să înregistreze pierderi, astfel că la nivel de grup profitul net consolidat, incluzând şi divizia de credite de consum UniCredit Consumer Financing, s-a situat în primele şase luni la 137 de milioane de lei (33 mil. euro), fiind cu 7,4% mai mic decât cel al băncii. Activele totale ale grupului au însumat 23,5 miliarde de lei (5,4 miliarde de euro).

În iunie, banca avea o rată a solvabilităţii în RAS de 12,3%, în scădere de la 12,8% în martie, dar peste nivelul minim de 10% cerut de BNR. UniCredit Ţiriac Bank opera la sfârşitul primelor şase luni o reţea de 234 de sucursale, în scădere de la 241 de unităţi în decembrie şi 238 la sfârşitul primului trimestru.

Reprezentaţii băncii susţin că grupul italian şi-a menţinut în ultimul an expunerea totală pe România peste plafonul agreat cu instituţiile financiare internaţionale în cadrul Iniţiativei de la Viena. La sfârşitul lunii martie, grupul avea o expunere pe titluri de stat româneşti de peste un miliard de euro.

Acţionarul principal al UniCredit Ţiriac Bank este UniCredit Bank Austria (controlată de grupul italian UniCredit), cu 50,55%, alături de omul de afaceri Ion Ţiriac, cu 45,05%.

În ultimele luni, italienii au susţinut că fac eforturi pentru creşterea creditării ca parte a strategiei pe termen mediu de întărire a poziţiei pe piaţa locală prin creştere organică.