Jumătate din toate creditele în franci elveţieni sunt la Volksbank

Banca este astfel expusă la problemele pe care le pune aprecierea dramatică a francului în faţa leului în ultimii doi ani, cu 45%, care se traduce într-o majorare similară a efortului de plată din partea clienţilor.
Volksbank a utilizat alternativa creditelor în franci, care aveau avantajul afişării unor dobânzi nominale foarte mici, pentru a-şi facilita creşterea rapidă pe finanţări imobiliare din anii trecuţi. La sfârşitul anului trecut, aceste credite reprezentau 44% din portofoliul total de finanţări al băncii, de 3,1 miliarde de euro, potrivit datelor publicate în Raportul Anual pe 2009. Alte 50% din fianţări erau în euro.

Aproximativ 83% din împrumuturile acordate de bancă au mers către persoane fizice, în special împrumuturi pentru achiziţia de locuinţe. Creditele corporate totalizau 500 de milioane de euro, aproape jumătate fiind acordate companiilor din real estate. Pe parcursul anului trecut soldul creditelor a coborât cu 14%, de la 3,6 mld. euro, în decembrie 2008.
Problemele clienţilor se oglindesc în calitatea portofoliului de credite, 18% din finanţări fiind neperformante. La sfârşitul lui martie 2010, ponderea creditelor încadrate în categoriile îndoielnic şi pierdere urcase deja la circa 22% din total, potrivit unui raport publicat de grupul Volksbank la Viena.
Banca deţinea la sfârşitul anului trecut garanţii în valoare de 4 miliarde de euro (16,9 miliarde de lei) aferente creditelor acordate pe plan local, aproape 90% dintre acestea fiind garanţii imobiliare. Garanţiile imobiliare deţinute de bancă au urcat cu 8,6% în 2009, până la 3,5 miliarde de euro. Pe parcursul anului trecut, Volksbank a revizuit garanţiile imobiliare care aveau data reevaluării mai veche de un an, dar nu individual, ci pe baza unor indici statistici.

"Având în vedere dimensiunea portofoliului de garanţii care necesitau revizuirea valorii, Volksbank a optat pentru revizuirea valorilor proprietăţilor rezidenţiale pe baza indicilor statistici determinaţi de către o companie de evaluare cu experienţă relevantă în domeniul evaluărilor", se arată în raportul pe 2009 al băncii.
Volksbank şi-a bazat creşterea din anii trecuţi aproape exclusiv pe creditele ipotecare în valută, în condiţiile în care s-a bazat pe finanţările primite de la banca-mamă, neglijând atragerea de depozite la nivel local. Astfel, la sfârşitul lui 2009 valoarea depozitelor atrase de bancă ajungea la circa 690 de milioane de euro, raportul credite/depozite fiind de 490%.

Grosul finanţărilor sunt concentrate în Bucureşti

Jumătate din finanţările acordate de bancă erau pentru clienţi din Bucureşti, în timp ce în oraşe precum Cluj, Iaşi sau Timişoara ponderea creditelor era de aproximativ 5% din total.
"Expunerea mare pe Bucureşti nu este privită ca un risc având în vedere că aproximativ 50% din intermedierile financiare ca parte a Produsului Intern Brut sunt concentrate în Bucureşti). Structura portofoliului de credite este astfel apropiată de structura existentă la nivel naţional", potrivit raportului anual al Volksbank.
Volksbank a raportat pentru anul trecut un profit net de 181 de milioane de lei, potrivit standardelor internaţionale de raportare, în creştere de la 123 de milioane de lei 2008, în contextul dublării veniturilor operaţionale până la 719 milioane de lei.
Conform standardelor locale de contabilitate, banca a avut însă o pierdere de 296 de milioane de lei (echivalentul a 70 mil. euro), în principal din cauza cerinţelor mai stricte de provizionare. Banca a avut în 2009 cheltuieli totale cu provizioanele de 518 milioane de lei.