Valentin Lazea, BNR: Multe bănci au coborât la calificativul „mediocru“, de la „bunicel“
Calificativele acordate de BNR băncilor comerciale s-au înrăutăţit în ultimii doi ani, în special din cauza scăderii profitului, astfel că 59% dintre jucători erau incluşi la sfârşitul anului trecut în categoria de rating 3, care indică o situaţie "mediocră" din punct de vedere prudenţial.
"În ultimii doi ani transferul mare s-a făcut de la rating doi la rating trei. Băncile au trecut de la «bunicele» la «mediocre»", a spus Valentin Lazea, economistul-şef al BNR, la un seminar pe tema creditării organizat de BCR.
Pe piaţă sunt active 42 de bănci, ceea ce înseamnă că numărul instituţiilor de credit cu rating 3 este de 25. BNR utilizează un sistem de evaluare a băncilor în funcţie de şase indicatori - capital, acţionariat, active, management, profit şi lichiditate (CAAMPL). Ratingul reflectă astfel soliditatea afacerilor unei bănci, dar şi sprijinul pe care îl poate primi de la acţionari în caz de necesitate. Calificativele sunt acordate pe o scară de la 1 (cea mai bună situaţie) la 5 (o stare de sănătate şubredă).
Ponderea băncilor din categoria de rating 3 a urcat anul trecut cu circa şapte puncte, de la 52% la sfârşitul lui 2009, respectiv 37%, în decembrie 2008. În paralel, în categoria de rating 2 se mai aflau la sfârşitul anului trecut doar 22% dintre bănci, faţă de 29% în decembrie 2009, respectiv 40% în 2008.
Doar 3% dintre cele 42 de bănci din sistem au primit rating 1 la sfârşitul anului trecut, faţă de 6% în 2009 şi 9% în 2008. La polul opus, ponderea băncilor notate cu rating 4 a urcat anul trecut cu aproape trei puncte, până la 15%. Nicio bancă nu a primit rating 5.
Lazea a explicat că retrogradarea băncilor a fost determinată în special de problemele de profitabilitate.
"Băncile au fost nevoite să îşi facă curăţenie în bilanţuri, au făcut provizioane şi le-a scăzut profitul. Sper ca spre finalul anului să se termine acest proces de curăţenie", a spus Lazea.
El a precizat că multe bănci au mers în anii de boom cu marje de risc prea mici când au dat finanţări imobiliare (raportul dintre valoarea creditului şi valoarea de piaţă a imobilului luat în garanţie), ceea ce le-a lăsat vulnerabile la scăderea preţurilor. Dacă valoarea garanţiei scade sub suma pe care banca o are de recuperat de la client, diferenţa trebuie provizionată.