PROPRIETĂŢI

„Prima casă“ rămâne în ceaţă. Cu ce alternative vin băncile la programul guvernamental

1 iun 2011 Autor: Ciprian Botea

Clienţii care vor să-şi cumpere o locuinţă dar nu au bani suficienţi pentru a plăti un avans de 25-30% la bancă nu mai trebuie să aştepte reluarea programului "Prima casă" - care rămâne deocamdată în ceaţă - în condiţiile în care au început să apară creditele alternative.

Costurile acestor împru­mu­turi sunt comparabile cu dobânda maximă de la "Prima casă", dar avansul începe de la 10% din va­loarea locuinţei achiziţionate faţă de 5% în programul guvernamental. Avan­sul s-a redus însă semnificativ comparativ cu anul trecut, când băncile afişau un nivel minim de 20%, iar în anumite cazuri ajungea şi la 35%.

Avansul redus a fost principalul element care a ţinut pe linia de plutire vânzările de credite ipotecare garantate de stat în ultima jumătate de an, în con­diţiile în care pe piaţă apăruseră încă din toamna trecută oferte de credite ipotecare cu dobânzi mai mici decât la "Prima casă".

În prezent, numai trei bănci - BRD, CEC Bank şi Millennium - vând credite ipotecare cu avans minim de 10%, în timp ce alte bănci afişează un nivel al avansului de cel puţin 15%. Iniţial, Guvernul a alocat un plafon de numai 200 mil. euro pentru credite prin "Prima casă", plafon care s-a epuizat în circa două luni, astfel că mulţi solicitanţi nu au reuşit să acceseze un credit.

Nivelul avansului este principalul im­pe­diment pentru reluarea programului "Prima casă", în condiţiile în care băncile trebuie să primească aprobarea BNR pentru a practica un nivel de doar 10%.

Spre deosebire de etapele prece­dente, când statul garanta în întregime cre­ditele acordate de bănci prin "Prima casă", în ediţia a IV-a a programului ris­cul de neplată va fi împărţit în mod egal între stat şi creditori, astfel că pentru a acorda credite cu avans de numai 5% băn­cile trebuie să obţină prealabil apro­ba­rea BNR asupra normelor de cre­ditare.


De exemplu, BRD vinde credite ipo­te­care cu avans de 10% şi o marjă de do­bândă de 3% peste indicatorul Euribor la trei luni. Dobânda nominală este de 4,43% pe an, faţă de 5,53% pe an în cazul creditelor garantate de stat. Banca percepe însă un comision lunar de ad­mi­nistrare de 0,16% din sold, ceea ce echi­va­lează cu o marjă de dobândă supli­mentară de 1,92%, astfel că în final costul este mai mare.

Banca de stat CEC şi Millennium au de asemenea oferte de credite ipotecare cu avans de 10%, iar dobânzile nominale urcă la 5,7% şi respectiv 7,43% pe an. CEC nu percepe comision de analiză, ci un comision lunar de administrare de 0,04%. Millennium taxează cu 400 de euro analiza dosarului de credit.

La BCR, avansul minim urcă la 15%, iar banca are o marjă de dobândă de 3,95% peste indicatorul Euribor la trei luni şi un comision lunar de administrare de 7 sau 17 euro în funcţie de suma îm­pru­mutată. Clienţii cu istoric (care îşi pri­mesc salariul într-un cont deschis la bancă sau au avut un comportament de plată bun în trecut) primesc o reducere de dobândă de 0,2 puncte procentuale. De exemplu, la un credit de 57.000 de euro pe 30 de ani un client cu istoric plă­teşte o rată lunară de 323 de euro, cu 17 euro mai mult decât în cazul unui credit acordat de bancă prin "Prima casă", potrivit unui exemplu oferit de bancă.

Cu 57.000 de euro, valoarea maximă a unei finanţări prin programul "Prima casă", poate fi cumpărat un apartament cu două camere cu o suprafaţă de 53 de metri pătraţi în cartierul bucureştean Titan, potrivit datelor de pe site-ul anunţul.ro.

Şi Raiffeisen sau Bancpost au lansat alternative proprii la "Prima casă", dar avansul perceput este de minimum 15%. Dobânda nominală ajunge la 6,4% în cazul Raiffeisen şi la 6,38% la Bancpost. Raiffeisen percepe în plus un comision de analiză a dosarului de credit de 400 de euro.

Până acum şi-au anunţat intenţia de a participa la următoarea ediţie a pro­gramului guvernamental BCR, BRD, Banca Transilvania, Bancpost şi Millen­nium.

Articol publicat în ediţia tipărită a Ziarului Financiar din data de 02.06.2011

 
Cuvinte cheie:
„Prima casă“
, bănci
, locuinţă

Campurile marcate cu rosu nu sunt valide!

Comentariul a fost adaugat si va aparea dupa ce va fi moderat!

Comentariile vor fi publicate doar după moderarea acestora de către redactori. Nu vor fi publicate comentariile care conţin injurii, un limbaj licenţios, instigare la încălcarea legii, la violenţă sau la ură, precum şi acuzaţii fără acoperire. De asemenea, pentru o mai bună comunicare, vă rugăm să oferiţi o adresă de mail validă. Vă mulţumim!

zf.ro
Închide