"Rezultatul net din primele nouă luni ale anului este influenţat în mod semnificativ de o majorare substanţială a provizioanelor de risc, având în vedere faptul că am angajat toate eforturile pentru a derula o curăţare extinsă a portofoliului de credite neperformante. Până la finalul anului, obiectivul nostru este să reducem portofoliul de credite neperformante de la un sfert, până la jumătate, în funcţie de condiţiile pieţei", a declarat într-un comunicat Tomas Spurny, CEO al BCR.
Astfel, cheltuielile nete cu provizioanele pentru activele financiare neevaluate la valoarea justă prin intermediul contului de profit şi pierdere, au crescut cu 165,3%, la 4,05 miliarde lei (910,8 milioane
euro), faţă de 1,52 miliarde lei (346,4 milioane euro) în primele nouă luni ale anului trecut, "reflectând eforturile accelerate de a soluţiona creditele neperformante istorice".
BCR administra, la finele lunii septembrie, un portofoliu de credite neperformante de 9,7 miliarde lei, pentru care a decis soluţionarea accelerată, aşteptându-se o îmbunătăţire semnificativă a calităţii bilanţului, respectiv o reducere de circa 25% a creditelor neperformante faţă de finele anului trecut, precum şi a performanţei financiare pe termen scurt.
Rata creditelor neperformante s-a diminuat la 26,5% din totalul portofoliului de credite la 30 septembrie. Indicatorul a înregistrat o scădere de 10%, respectiv circa trei puncte procentuale.
"Ca urmare a acestor elemente, costurile de risc sunt aşteptate să contrabalanseze rezultatul operaţional ale băncii pe parcursul anului 2014", se spune în comunicat.
BCR a avut în primele trei trimestre un rezultat operaţional de 1,57 miliarde lei (352,6 milioane euro), pe baza unei creşteri a portofoliului de credite performante acordate persoanelor fizice, a stabilizării şi îmbunătăţirii calităţii portofoliului de credite pentru companii, dar şi a creşterii capacităţii de a atrage depozite.
"Alături de rezolvarea accelerată a moştenirii istorice de credite cu probleme, cel mai important aspect este faptul că BCR a revenit puternic în piaţă. Cota de piaţă a băncii se situează deja la 25% din creditele ipotecare nou acordate şi observăm, per ansamblu, o creştere substanţială a creditării garantate şi negarantate. Vom continua să ne întărim capacitatea de a fi competitivi prin intermediul reţelei retail şi corporate", a afirmat Spurny.
Reprezentanţii băncii consideră că scăderea ratei creditelor neperformante este vitală pentru reluarea creditării şi îmbunătăţirea performanţei. Totodată, capitalizarea băncii va absorbi "cu uşurinţă" măsurile de curăţare a bilanţului şi va rămâne solidă pentru a susţine o creştere sănătoasă pe toate liniile de afaceri.
Totodată, activele băncii au scăzut cu 8,4%, la 61,1 miliarde lei.
Soldul creditelor performante a crescut la aproximativ 17,1 miliarde lei, cu o tendinţă de consolidare a volumului de credite nou acordate care contrabalansează volumele creditelor rambursate sau care ajung la maturitate.
Portofoliul de credite imobiliare a urcat la 9,1 miliarde lei, de la 8,6 miliarde lei la finele anului trecut. Creditele în moneda locală au crescut în sold cu 20%, la 6,6 miliarde lei.
Pe segmentul corporate, soldul creditelor performante a avansat uşor, la circa 12,2 miliarde lei, trimestrul al treilea fiind primul din ultimul an când soldul general al creditelor a crescut faţă de trimestrul precedent, pe fondul creşterii numărului de împrumuturi nou acordate clienţilor din sectoare precum energia, agricultura, construcţii, farmacie şi sănătate, industrie sau IT&C.
"BCR intenţionează să se concentreze în continuare pe creditarea în lei, astfel încât să contrabalanseze pe termen mediu şi lung mixul valutar al portofoliului de credite în favoarea monedei locale şi să folosească în întregime capacitatea puternică de autofinanţare în lei", se precizează în comunicat.
Depozitele atrase de la clienţi aproape au stagnat, cu un plus de doar 0,3%, la 37,62 miliarde lei (8,53 miliarde euro) faţă de decembrie 2013.
"Depozitele clienţilor rămân sursa principală de finanţare a BCR, dar banca se bucură de o susţinere puternică din partea băncii mamă pentru finanţarea pe termen lung, în acelaşi timp beneficiind de
surse de finanţare diverse şi contracte încheiate cu alte instituţii financiare internaţionale", spun reprezentanţii băncii.
Venitul net din dobânzi a scăzut cu 16%, la 1,78 miliarde lei (400,8 milioane euro), de la 2,12 miliarde lei (481,1 milioane euro), din cauza unui mediu de piaţă marcat de rate mai mici ale dobânzii, eforturilor de stabilire a unor preţuri competitive în piaţă şi soluţionarea accelerată a problemelor legate de portofoliile de credite neperformante.
Pe de altă parte, venitul net din comisioane a crescut cu 4,8%, la 540,2 milioane lei (121,4 milioane euro), datorită concentrării pe serviciile de tranzacţii bancare, trecerea la operaţiunile fără numerar şi preferinţa clienţilor pentru soluţii alternative de investiţii şi produse de asigurare.
Rezultatul net din tranzacţionare s-a diminuat cu 16,8%, la 281,3 milioane lei (63,2 milioane euro), din cauza tranzacţiilor FX mai scăzute. În acelaşi timp, veniturile operaţionale s-au redus cu 12,6%, la 2,62 miliarde lei (589,7 milioane euro), de la 3 miliarde lei (680,6 milioane euro) în primele nouă luni ale anului trecut.
Cheltuielile administrative generale au ajuns la 1,05 miliarde lei (237,1 milioane euro), în scădere cu 13,8%. Atingerea ţintelor de venituri şi cheltuieli, stabilită în planul de redresare a băncii din 2012, este susţinută de atenţia continuă acordată măsurilor de eficienţă şi productivitate.
Astfel, indicatorul cost-venit s-a îmbunătăţit, ajungând la 40,2% în primele nouă luni, faţă de 40,7% în perioada similară a anului trecut.
Rata de solvabilitate conform standardelor locale s-a menţinut la 20%, peste cerinţele BNR, de minim 10%. De asemenea, rata de capital nivel 1+2 IFRS de 24,9% (grup BCR) la iunie 2014, arată clar adecvarea capitalului BCR şi susţinerea continuă din partea Grupului Erste.
BCR, cea mai mare bancă din România, are o reţea de 551 de unităţi retail, 22 centre de afaceri şi 23 de birouri mobile dedicate companiilor. Totodată, instituţia de credit deţine peste 2.100 de bancomate şi 13.500 de terminale pentru plata cu cardul la comercianţi. Grupul BCR avea, din iunie 2014, aproape 7.100 de angajaţi proprii.
Erste a raportat pentru primele nouă luni o pierdere de 1,48 miliarde de euro, pe fondul costurilor de risc provizionate pentru reducerea portofoliului de credite neperformante, inclusiv pentru România, se arată în raportul financiar al grupului.
"Rezultatele noastre pentru primele nouă luni din 2014 respectă estimările pe care le-am făcut în vară. Am trecut fără probleme testele de calitate a activelor şi testele de stres realizate de Banca Centrală Europeană şi Autoritatea Bancară Europeană, în pofida estimărilor utilizate pentru unele dintre pieţe noastre din Europa Centrală şi de Est, în special pentru Cehia şi Croaţia. Nu aşteptăm provizioane suplimentare. Am redus creditele neperformante cu mai mult de 1 miliard de euro în comparaţie cu anul trecut", a declarat Andreas Treichl, CEO-ul Erste Group, într-un comunicat al grupului austriac.
Ca urmare a creşterii provizioanelor de risc în România şi Ungaria, conform anunţului din 3 iulie 2014, şi în baza dialogului de supraveghere cu BCE, nu se aşteaptă să fie necesară constituirea de provizioane de risc suplimentare drept consecinţă a ajustărilor legate de AQR (evaluarea calităţii activelor), efectuată de către Autoritatea Bancară Europeană.
Prin urmare, Erste Group se aşteaptă ca rata capitalului de rang 1 (Basel 3 implementat integral) să rămână confortabil peste 10% la sfârşitul anului 2014.
