Creditul de retail a reluat creşterea în trimestrul al doilea, după un început de an cu vânzări proaste, cererea mai mare fiind un efect al ieftinirii împrumuturilor, dar şi al faptului că mulţi clienţi au rambursat în criză sume semnificative din creditele contractate în trecut şi acum au spaţiu să se îndatoreze din nou, afirmă Vladimir Kalinov, vicepreşedintele pe retail al Raiffeisen Bank.
„Vedem o dinamică pozitivă a creditului de retail, chiar dacă nu am ajuns încă la creÅŸteri de două cifre. Mai imÂporÂtantă decât viteza este însă direcÅ£ia în care mergem. ClienÅ£ii au reacÅ£ionat pozitiv la ieftinirea creditelor de conÂsum, dar nu nivelul dobânzii este cel mai imÂporÂtant element. MulÅ£i clienÅ£i au ramÂburÂsat deja sume semnificative din crediÂtele vechi ÅŸi se pot îndatora din nou“, a declarat Kalinov.
Raiffeisen s-a numărat prinÂtre primele bănci care au reacÅ£ionat în primăvară la semÂnalele BNR privind începerea unui nou ciclu de relaxare a poliÂticii monetare ÅŸi a tăiat cu un punct procentual dobânda la creÂditele de consum în lei la jumăÂtatea lunii mai. Banca vinÂde în prezent împrumuturi de neÂvoi personale cu dobândă anuală efectivă pornind de la 12% pe an.
WikiZF: Profilul Raiffeisen Bank
Creditele de consum sunt, alăÂturi de cardurile de credit ÅŸi îmÂprumuturile pentru achiÂziÅ£ia de locuinÅ£e prin proÂgramul PriÂma casă, prinÂcipalele produse solicitate de clienÅ£i în aceasÂtă perioadă. ClienÅ£ii revin acum în bănci după ce în ultimii cinci ani peste 1,5 milioane de credite de consum au fost închise, iar portofoliile băncilor au scăzut cu peste 20 mld. lei. Ipotecarele standard, în schimb, spune ÅŸeful retailului Raiffeisen, nu înreÂgisÂtrează volume semnifiÂcative. AvanÂsul redus, de numai 5%, este principalul avantaj al creditelor Prima casă.
„Sunt cazuri limitate de clienÅ£i care accesează credite ipotecare standard. Prima casă vizează clienÅ£ii care nu îşi permit să ia credite ipotecare standard. Avansul a fost prinÂcipalul avantaj. Creditul în lei a fost mai puÅ£in acceÂsat, dar rămâne de văzut cum va evolua cererea după inÂtroducerea noilor reguli. O piedică pentru creditarea în lei ar fi preÅ£urile imobiliare exprimate în euro. DobânÂzile sunt într-adevăr mai mari la lei, dar eu aÅŸ vedea lucrurile din partea opusă ÅŸi anume că astfel se elimină riscul valutar“, comentează Kalinov.
Ministerul Finanţelor, instituţia care alocă garanţiile pentru credite ipotecare Prima casă, a modificat recent regulile programului, iar băncile vor fi obligate să acorde împrumuturi doar în lei în cadrul programului. Creditele în lei sunt în prezent mai scumpe cu circa 25-30%, astfel că numai o mică parte din finanţările acordate până acum au fost acordate în monedă locală.
Raiffeisen a primit la ultima alocare, din 2011, un plaÂfon de garanÅ£ii pentru credite în valoare de 115 mil. euro, care a ajuns aproape la final. De la începutul proÂgraÂmului, banca a acordat credite în valoare de circa 230 mil. euro, ceea ce înseamnă un total de peste 6.000 de împruÂmuturi. Băncile au acordat în total peste 90.000 de credite ipotecare cu garanÅ£ia statului în ultimii patru ani, cu o valoare cumulată de 3,6 mld. euro.
Oficialul Raiffeisen consideră că eliminarea riscului valutar este important având în vedere că românii sunt deja puternic îndatoraţi în valută. „Problema este că multă lume s-a îndatorat în valută. Creditele în valută au în acest moment un grad de neperformanţă mai mare decât cele în lei după episoadele de depreciere a leului din ultimii ani. Sunt totuşi şi clienţi care reiau plăţile după ce presiunea pe curs scade.“