BCR, cea mai mare bancă din România, a trecut anul trecut pe pierdere, cu un rezultat negativ de 2,8 miliarde lei (630 milioane euro), după ce în 2013 atinsese un profit de aproape 600 milioane lei, în condiţiile constituirii unor provizioane de 4,4 miliarde lei pentru curăţarea bilanţului de neperformante.
"BCR şi-a redus cu un sfert volumul total de credite neperformante, conform angajamentului de a accelera soluţionarea portofoliului istoric de credite cu probleme. Ne asumăm complet impactul asupra profitabilităţii pe termen scurt, considerând că reducerea creditelor neperformante este vitală pentru restabilirea creşterii creditării şi a performanţei financiare. BCR beneficiază de o capitalizare robustă, care permite băncii să absoarbă cu uşurinţă restructurarea bilanţului şi să susţină mai departe o creştere sustenabilă pe toate liniile de afaceri", a declarat într-un comunicat Adriana Jankovicova, vcepreşedinte financiar al băncii.
BCR, membră a grupului austriac Erste, a accelerat reducerea volumului de credite neperformante şi a vândut pachete de două miliarde lei, astfel că nivelul finanţărilor neperformante a scăzut cu 24% faţă de anul anterior.
Astfel, costurile nete cu provizioanele s-au apreciat cu 110,7%, la 4,44 miliarde lei (999 milioane euro), faţă de nivelul de 2,1 miliarde lei (476,9 milioane euro) în 2013, în contextul vânzărilor de active, efectuării de operaţiuni de derecunoaştere şi a implementării unor noi parametri de risc.
Ca urmare, profitul operaţional obţinut, de 1,9 miliarde lei (427 milioane euro) a fost anulat în totalitate de costurile mari cu provizioanele constituite. Acesta a fost mai redus cu 19,3% faţă de anul precedent, când se plasa la 2,37 miliarde lei (536,9 milioane euro), ca urmare a scăderii veniturilor, deşi parţial compensat de costurile mai scăzute.
Rata creditelor neperformante s-a redus de la 29,2% la 25,7%, peste media sistemului bancar, situată la finele anului trecut la circa 14%. Rata de acoperire cu provizioane a portofoliului de credite neperformante atinge 75,8%, peste nivelul de 65,8% în decembrie 2013.
Totodată, activele băncii s-au diminuat cu 7,6%, la 61,62 miliarde lei, de la 66,72 miliarde lei cu un an în urmă.
BCR a acordat credite noi în valoare de 7,4 miliarde lei, consemnând o creştere solidă în zona de retail şi o stabilizare a portofoliului de credite corporate.
"În linia de afaceri retail, o performanţă excepţională a reţelei de sucursale în acordarea de credite noi (4,7 miliarde în echivalent lei) s-a tradus într-o triplare faţă de valorile anului precedent în ceea ce priveşte creditele imobiliare şi o creştere cu 61% a creditelor de consum", se arată în comunicatul băncii.
Soldul creditelor pe segmentul de retail s-a situat la 16,6 miliarde lei, pe fondul volumelor de credite noi acordate, care au contrabalansat creditele rambursate anticipat sau ajunse la maturitate. Din acesta, portofoliul de credite imobiliare deţine 9,5 miliarde lei, crescând de la 8,6 miliarde lei la finalul anului 2013.
Portofoliul împrumuturilor în lei a urcat cu 21%, de la 5,5 miliarde lei la 6,7 miliarde lei.
Banca a investit anul trecut 4,6 miliarde lei în titluri de stat.
Pe segmentul corporate, portofoliul de credite s-a situat la 11,8 miliarde lei, incluzând credite noi în valoare de aproximativ 2,7 miliarde lei, acordate clienţilor care din sectoarele energie, agricultură, construcţii, farmacie şi sănătate, industrie, IT&C.
"BCR se concentrează pe creditarea în lei, cu scopul de inversa pe termen mediu şi lung mixul de valute din portofoliul de credite, în favoarea monedei locale, şi pentru a utiliza la maximum capacitatea puternică de auto-finanţare în lei", transmite banca.
Depozitele clienţilor au consemnat un avans de 6,6%, la 39,92 miliarde lei (8,9 miliarde euro), faţă de 37,44 miliarde lei (8,37 miliarde euro) la finele anului 2013. Depozitele clienţilor rămân sursa principală de finanţare BCR, la care se adaugă şi alte surse de finanţare, inclusiv banca mamă.
Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 17,5%, la 2,28 miliarde lei (515,1 milioane euro), de la 2,77 miliarde lei (628,0 milioane euro) în 2013, în condiţiile reducerii volumului de credite neperformante şi scăderii dobânzilor în mediul bancar.
Venitul net din comisioane a coborât, de asemenea, cu 4,9%, la 711,3 milioane lei (160 milioane), faţă de 748,2 milioane lei (169,3 milioane euro) în 2013, ca urmare a scăderii comisioanelor de administrare a creditelor şi comisioanelor de cont curent.
Rezultatul net din tranzacţionare a fost mai mic cu 18,2%, de 360,8 milioane lei (81,2 milioane euro), comparativ cu nivelul de 441,3 milioane lei (99,9 milioane euro) în anul precedent, ca urmare a scăderii activităţii de tranzacţionare.
Veniturile operaţionale au fost de 3,38 miliarde lei (762,6 milioane euro), în scădere cu 15,3%, de la 4 miliarde lei (905,2 milioane euro). Cheltuielile operaţionale au atins 1,47 miliarde lei (331,9 milioane euro), înregistrând o scădere de 9,4%.
"Îndeplinirea obiectivelor în ceea ce priveşte nivelul costurilor, fixate prin planul de redresare din 2012, a fost susţinută şi de atenţia constantă dedicată îmbunătăţirii productivităţii afacerii. BCR a obţinut o reducere cumulată a costurilor de 21% faţă de baza de comparaţie din 2011, anul de dinaintea demarării programului de redresare", se precizează în comunicat.
Raportul cost-venit a crescut astfel de la 40,7% la 43,5%.
Rata de solvabilitate a băncii conform standardelor locale (IFRS cu filtre prudenţiale) s-a menţinut la 18,9%, peste cerinţele BNR, de minim 10%.
Totodată, rata de capital IFRS de Nivel 1+2 de 19% petru grupul BCR, indică o adecvare solidă a capitalului şi susţinerea Grupului Erste.
Instituţia de credit are o reţea de 538 de unităţi retail în majoritatea oraşelor cu peste 10.000 locuitori, 21 de centre de afaceri şi 23 de birouri mobile dedicate companiilor. Banca mai are o reţea de 2600 de echipamente de self-banking (bancomate, echipamente multifuncţionale, terminale automate de plată, echipamente de schimb valutar) şi 12.000 de terminale POS pentru plata cu cardul la comercianţi.
Grupul BCR avea în decembrie 2014 7.054 de angajaţi.
