Băncile au dat lovitura: românii au luat în 2019 credite noi de consum şi ipotecare de 37 mld. lei. Viteza de creştere a creditelor noi pentru populaţie, de consum şi ipotecare, a încetinit în 2019, la 3,1%, după ce în 2018 era de 14%, un nou record al ultimilor 13 ani

Creditele noi de consum şi ipo­te­care luate de populaţie de la bănci, în lei şi în euro, au ajuns în 2019 la un nou vârf, de 36,9 mld. lei, cu 1,1 mld. lei peste ni­velul din 2018 şi cu mai mult de 2 mld. lei peste valoarea din anii de boom ai eco­nomiei şi ai creditării, 2007-2008, după cum reiese din datele BNR.

Viteza de creştere a credi­te­lor noi pentru populaţie, de con­sum şi ipotecare, a încetinit însă în 2019, la 3,1%, după ce în 2018 ritmul de creş­tere anual era de 14%, iar în 2017 cre­ditele de re­tail avansau cu aproa­pe 7%. O explicaţie pen­tru încetinirea rit­mului de creştere a cre­ditelor de retail noi ar pu­tea fi legată de faptul că, din 2019, BNR a limi­tat gra­dul de îndatorare al populaţiei la un nivel mai scă­zut. În 2019 s-a aplicat şi taxa pe activele băncilor.

Ca şi în anii anteriori, românii s-au împru­mu­tat în 2019 în special pentru consum, cre­ditele noi de consum în lei şi euro ajungând la 23,2 mld. lei, ceea ce înseamnă aproape două tre­imi din totalul creditelor de retail noi. Credite­le de consum au avut în 2019 o creştere de 3,6% faţă de 2018, mult temperată faţă de saltul anual din 2018 faţă de 2017, de circa 19%.

Creditele ipotecare noi, în lei şi euro, luate de populaţie de la bănci în 2019 au ajuns la 13,7 mld. lei, un nivel comparabil cu cel din 2018 (de 13,4 mld. lei).

Leul a rămas moneda preferată de popu­laţie pentru creditele de consum şi ipotecare, un procent de 98,7% din finanţările de retail noi fiind în lei.

Ascensiunea creditelor noi de consum şi ipo­tecare a venit şi pe fondul creşterii salari­ilor. Câştigul salarial mediu net a depăşit 3.300 de lei anul trecut, fiind cu mai mult de 2.000 de lei mai mare faţă de nivelul din 2007-2008.

Dobânda medie anuală efectivă (DAE) la un credit de consum în lei a os­ci­lat pe parcursul anu­lui trecut în jurul a 10-11%, cu un mi­nim de 9,84% atins în noiembrie 2019, cel mai scăzut nivel de după 2007/2008, perioadă în care DAE era de circa 18%. În 2009, DAE se apropiase de 25%. La cre­di­tele ipotecare în lei, DAE a variat în 2019 între 5,6% şi 6%.

Pe măsură ce dobânzile pe piaţa interbancară au început să crească, iar BNR a reluat în 2018 ciclul de înăs­prire a politicii monetare, românii au înce­put să se orienteze mai mult către creditele cu do­bândă fixă şi au continuat acest compor­ta­ment şi în 2019. Ponderea creditelor noi cu do­bândă fixă este în jur de 25% în cazul împrumu­tu­rilor ipotecare şi s-a apropiat de 80% la creditele de consum.