Băncile depun mai puţini bani la BNR, dar nu dau nici credite

Băncile au depus în august la Banca Naţională în medie doar 912 milioane de lei pe zi prin facilitate de depozit, după ce în ultimele luni depozitele constituite la banca centrală au avut o tendinţă de creştere.

Un motiv pentru care băncile au decis să nu mai plaseze banii în aceste depozite ar putea fi reducerea sumelor remu­nerate de BNR, în condiţiile în care începând cu luna august rata medie a dobânzii acordate de BNR pentru facilitatea de depozit a coborât la 0,25%.

Faţă de luna precedentă sumele rulate prin facilitate de depozit s-au diminuat cu aproape 62%, iar comparative cu august 2013 declinul este de 37,6%.

Cea mai mare valoare a acestor depozite, de 6,6 mld. lei, fusese atinsă în ianuarie 2014.

Această facilitate pusă la dispoziţie de banca centrală permite instituţiilor de credit să plaseze la sfârşitul fiecărei zile de tranzacţionare lichi­datea în exces în depozite pe o zi la BNR, la o rată de dobândă predeterminată, dacă nu identifică alte pla­samente.

În condiţiile în care credi­tarea este încă fragilă şi băncile au diminuat sumele plasate la BNR, se pune întrebarea ce fac băncile cu lichidităţile. Credi­tarea to­tală a continuat să rămână în teritoriul negativ, în con­diţiile în care împrumuturile acordate în valută au rămas pe minus. Creşterea creditelor în lei nu a reuşit să compenseze acest declin. Reducerea dobânzilor din ultimul an a dus la creşterea creditului de consum şi a creditului imobiliar, pe componenta creditării în lei. Creditele în lei acordate populaţiei au crescut cu 1,9% în iulie faţă de iunie, dar s-au cele acordate persoanelor juridice au fost în scădere cu 0,1%.

Bancherii se plâng că pe piaţă nu există cerere solvabilă de credite deşi ei au lichidităţi suficiente pentru finanţarea economiei. Indicatorul Robor la 3 luni a coborât la 2,1% pe an, ceea ce evidenţiază îmbunătăţirea condiţiilor de lichi­ditate din piaţa monetară. Procesul de dezintermediere, respectiv reducerea expunerii băncilor ñmamă pe subsi­diarele din România, s-a intensificat în acest an.

În luna iulie, băncile au depus la BNR prin facilitatea de depozit pentru o zi aproximativ 2,4 miliarde de lei (peste jumătate de miliard de euro) în fiecare zi lucrătoare din luna iulie, de peste 20 de ori mai mult decât media zilnică înregistrată în iulie 2013.