• Leu / EUR4.9454
  • Leu / GBP5.7743
  • Leu / USD4.8344
Bănci și Asigurări

BCR a intrat in grupul Erste cu costuri in scadere si rentabilitate de 18,8%

BCR a intrat in grupul Erste cu costuri in scadere si rentabilitate de 18,8%

Click pentru imaginea intreaga

09.03.2007, 17:50 32

Costurile grupului BCR, inclusiv cele de restructurare, au inghitit si in 2006 mai mult de jumatate din venituri, insa ponderea cheltuielilor a scazut cu aproape doua puncte procentuale, de la 57,2% in 2005 la 55,3%, potrivit datelor publicate ieri de banca.
Erste Bank, actionarul majoritar al BCR, a stabilit ca tinta pentru 2009 scaderea raportului cost/venit pana la 40%. Ceska Sporitelna a inregistrat anul trecut un raport cost/venit similar, de 55,7%, in timp ce la nivel de grup costurile au reprezentat 59,5% din venituri, fata de 61,7% in 2005.
La BRD-SocGen, principalul concurent al BCR, ponderea costurilor a crescut anul trecut de la 47% la 49% in contextul extinderii retelei teritoriale cu 274 de unitati.
BCR a avut anul trecut cheltuieli administrative generale reprezentand echivalentul a 354,6 mil. euro, in crestere cu 12,7% fata de 2005, de asemenea pe fondul extinderii retelei cu 101 unitati. BCR a inregistrat la sfarsitul anului trecut un numar mediu de 23 de salariati pe unitate, fata de doar 12 la BRD.
In acelasi timp, cea mai mare banca de pe piata si-a majorat veniturile operationale cu 16,8%, pana la 611,6 mil. euro. Excluzand costurile de restructurare, cresterea veniturilor operationale a fost de 37,3%, conform BCR.
In urma adoptarii standardelor Erste de provizionare a riscului de credit, provizioanele BCR au crescut cu 54,1% pana la 157,6 milioane lei, altminteri ramanand neschimbate fata de 2005 datorita imbunatatirii calitatii portofoliului de credite si cresterii recuperarii unor sume anterior scoase in afara bilantului.
Profitul net consolidat dupa impozitare si plata intereselor minoritare a crescut cu 16,4% pana la echivalentul a 214,5 mil. euro, atingand cel mai ridicat nivel din istoria Grupului BCR. Rentabilitatea capitalului s-a imbunatatit anul trecut cu mai bine de un punct procentual, de la 17,6% la 18,8%, insa la BRD nivelul ROE a fost aproape dublu, de 35,9%. Obiectivul stabilit de Erste pentru BCR este majorarea ROE la peste 35% in 2009.
Desi creditarea a mers cu motoarele turate, inregistrand o crestere de 54,2% fata de 2005, BCR a fost intrecuta de BRD, unde creditarea a atins o viteza de 68%. Soldul creditelor acordate de BCR (7,26 mld. euro) a fost insa superior cu 31% celui de la BRD.
Si cresterea depozitelor a accelerat la BRD pana la 28% fata de 26% la BCR, care a atras echivalentul a 7,23 mld. euro, insa raportul soldurilor a fost de asemenea favorabil BCR cu 24,5%.
Practic, BCR a reusit sa plaseze integral in credite resursele atrase de la clienti, raportul credite/depozite urcand de la 82% la 100%, in conditiile in care viteza creditarii a fost mai mult decat dubla fata de cea a economisirii. BRD a continuat sa fie supralichida, cu un raport de 95% intre creditele acordate si resursele atrase de la clienti, in imbunatatire fata de 2005, cand inregistrase o rata de doar 71,2%.
Cresterea creditarii la BCR a antrenat scaderea spectaculoasa a solvabilitatii, de la 15,04% la 11,06%, cu trei puncte peste limita minima de 8%. Veniturile nete din dobanzi ale BCR au crescut cu 20% in ciuda reducerii generale a marjei de dobanda pana la 6%. Cresterea de doar 5,5% a venitului net din comisioane este pusa pe seama cresterii comisioanelor de acordare a imprumuturilor si a unei tratari contabile diferite a comisioanelor de risc de credit.
Creditele de retail au crescut cu 56,8%, pana la echivalentul a 2,9 mld. euro, in timp ce soldul finantarilor pentru companii s-a majorat cu 53%, pana la 4,35 mld. euro.
La BCR, creditul retail a atins o pondere de 40,3% din total, in timp ce BRD a ajuns la o echilibrare a celor doua segmente datorita accelerarii pe retail. Cea mai mare banca de pe piata a acordat credite pentru consum de 2,3 mld. euro, cu 70% mai mult decat in 2005, in timp ce soldul creditelor ipotecare s-a majorat doar cu 21%. Pe zona de retail, leul predomina portofoliul de credite al BCR, cu o pondere de 58% din total.

AFACERI DE LA ZERO
Principalele valute BNR - ieri, 13:15
EUR
USD
GBP
CHF
Azi: 4.9454
Diferență: 0,0101
Ieri: 4.9449
Azi: 4.8344
Diferență: 0,5324
Ieri: 4.8088
Azi: 5.7743
Diferență: -0,1763
Ieri: 5.7845
Azi: 4.9860
Diferență: 0,1808
Ieri: 4.9770