Grupul Banca Comercială Română (BCR), controlat de Erste Group, a încheiat primul trimestru al anului cu un profit net de 477,5 milioane de lei (96,5 milioane de euro), în creştere cu 12,5% faţă de 424,6 milioane de lei (87,0 milioane de euro) în T1/2021, datorită unei performanţe operative îmbunătăţite susţinute de continuarea creşterii puternice a creditării.
Rezultatul operaţional s-a îmbunătăţit cu 20,8% până la 588,5 milioane de lei (119,0 milioane de euro) în T1 2022, de la 487,1 milioane de lei (99,8 milioane de euro) în T1 2021, pe fondul unor venituri operaţionale mai mari, parţial compensate de cheltuieli operaţionale mai ridicate, arată datele din raportul trimestrial transmis de oficialii instituţiei bancare.
Venitul net din dobânzi a crescut cu 11,0% până la 659,2 milioane de lei (133,3 milioane de euro) în T1 2022, de la 593,8 milioane de lei (121,7 milioane de euro) în T1 2021, determinat de un volum mai mare de business atât pe segmentul de clienţi retail, cât şi pe cel de corporate, împreună cu dobânzi mai mari pe piaţa monetară.
În paralel, venitul net din comisioane a crescut cu 23,9% până la 226,2 milioane de lei (45,7 milioane de euro) în T1 2022, de la 182,6 milioane de lei (37,4 milioane de euro) în T1 2021, determinat de un venit din comisioane mai mare pe toate categoriile de comisioane.
Rezultatul net din tranzacţionare a crescut cu 86,5% până la 149,0 milioane de lei (30,1 milioane de euro) în T1 2022, de la 79,9 milioane de lei (16,4 milioane de euro) în T1 2021, datorită unei activităţi de tranzacţionare mai crescute şi, de asemenea, amplificat de un număr mai mare de tranzacţii de schimb valutar determinate de contextul geopolitic actual.
Venitul operaţional a crescut cu 20,1% până la 1.060,3 milioane de lei (214,4 milioane de euro) în T1 2022, de la 882,9 milioane de lei (180,9 milioane de euro) în T1 2021, determinat de toate componentele principale de venituri.
Cheltuielile administrative generale au înregistrat valoarea de 471,8 milioane de lei (95,4 milioane de euro) în T1 2022, în creştere cu 19,2% în comparaţie cu 395,8 milioane de lei (81,1 milioane de euro) în T1 2021, determinat în principal de contribuţia anuală mai mare la fondul de garantare a depozitelor în 2022, de costurile legate de IT, utilităţi, cât şi de costurile sezoniere de marketing mai mari.
Astfel, raportul cost-venituri a rămas stabil la 44,5% în T1 2022, faţă de 44,8% în T1 2021.
La 31 martie, activele totale ale băncii înregistrează valoarea de 89,7 mld. lei, nivel apropiat cu valoarea de 90, 2 mld. lei înregistrată la 31 decembrie 2021.
În ceea ce priveşte rezultatul net din deprecierea instrumentelor financiare, acesta a înregistrat o alocare de provizion de 47,3 milioane lei (9,6 milioane euro) în T1 2022, comparativ cu o eliberare de provizion de 34,7 milioane de lei (7,1 milioane de euro) în T1 2021 şi a constat în principal din provizioane colective înregistrate pentru portofoliul de credite performante, în timp ce eliberările de provizioane determinate de recuperări pe ambele segmente, retail şi corporate, au compensat în totalitate alocările pentru noi credite neperformante.
Rata creditelor neperformante s-a situat la 3,7% în martie 2022, în scădere faţă de 3,9% în decembrie 2021, evoluţie care reflectă o acumulare scăzută de noi credite neperformante, un trend pozitiv al recuperărilor şi al creditelor redevenite performante pe ambele segmente retail şi corporate, precum şi creşterea soldului de credite acordate clienţilor. În acelaşi timp, gradul de acoperire cu provizioane al creditelor neperformante s-a situat la nivelul de 143,0% în martie 2022.
La 31 martie, creditele şi avansurile nete acordate clienţilor au crescut cu 4,8% până la 50,1 miliarde de lei (10,1 mld. euro) de la 47,8 miliarde de lei (9.6 mld. euro) la data de 31 decembrie 2021, susţinute de creşteri atât în creditarea retail (plus 2,2% faţă de decembrie 2021, până la 27.548,2 milioane lei), cât şi în cea corporate (plus 7,5% faţă de decembrie 2021, până la 22.307,6 milioane lei).
Depozitele de la clienţi au scăzut uşor cu 2,4% până la 70.714,5 milioane de lei (14.296,4 milioane de euro) la data de 31 martie 2022 de la 72.458,4 milioane de lei (14.641,0 milioane de euro) la data de 31 decembrie 2021, determinat de uşoare reduceri atât pe depozitele retail (minus 2,5% faţă de 31 decembrie 2021, până la 45.019,8 milioane lei), pe fondul unor retrageri de numerar determinate de contextul geopolitic actual, cât şi pe depozitele corporate (minus 1,2% faţă de 31 decembrie 2021, până la 23.720,5 milioane lei).
În activitatea de creditare retail, BCR a acordat credite noi pentru persoane fizice şi microîntreprinderi de 2,4 miliarde de lei în T1/2022, în creştere cu 23% an/an, pe fondul unor vânzări de credite ipotecare mai mari cu 39% şi de credite de nevoi personale mai ridicate cu 35% an pe an.
Stocul de credite ipotecare acordate în moneda locală s-a majorat cu 17,5% an pe an, în timp ce stocul de credite de consum (inclusiv carduri de credit şi descoperit de cont) a crescut cu 11,1% an pe an la data de 31 martie 2022.
Acordarea creditelor ipotecare Casa Mea a crescut numeric cu 60% în T1 2022 faţă de T1 2021, cu o creştere în volum de 97%.
În activitatea de creditare corporate, BCR (doar banca) a aprobat credite noi pentru companii în valoare de 2.8 miliarde de lei în T1 2022, în creştere cu 166% an pe an, dintre care un sfert sunt destinate investiţiilor. A fost înregistrat un avans record de 20.9% an pe an al stocului de finanţări corporate, datorită creşterilor semnificative pe segmentele companii mari, IMM şi sector public. În ultimii doi ani, în cadrul programului IMM Invest, au fost aprobate peste 4.500 de credite în valoare totală de peste 3 miliarde de lei.
Portofoliul total de finanţări acordate clienţilor BCR Leasing a crescut cu 15% in T1 2022, comparativ cu T1 2021, până la 2,9 miliarde de lei.
