Bănci și Asigurări

Boardul BNR a aprobat noile reguli privind gradul maxim de îndatorare pentru împrumuturile de consum şi ipotecare ale românilor: 40% la creditele în lei, 20% pentru valută. Ultima oră: Ce spune comunicatul oficial al BNR

Boardul BNR a aprobat noile reguli privind gradul maxim...

Autor: Claudia Medrega

17.10.2018, 17:49 5086

Consiliul de Administraţie al Băncii Naţionale a României a aprobat noile reguli privind restricţionarea creditării  populaţiei prin limitarea gradului de îndatorare în cazul creditelor de consum şi ipotecare.

În cazul împrumuturilor în lei, gradul maxim de îndatorare va fi de 40%, în timp ce pentru creditele în valută va fi de 20%, atât pentru creditele ipotecare, cât şi pentru cele de consum.

Pentru primul credit ipotecar contractat se acordă un bonus de 5%, gradul maxim de îndatorare majorându-se cu 5 puncte procentuale.

În ultimul an au fost vehiculate diverse variante privind limi­tarea gradului de îndatorare.

Până acum au fost bănci care au dat credite folosind un grad de îndatorare şi de până la 70%.

BNR limitează gra­du­l de îndatorare al populaţiei la un ni­vel mult mai scăzut, după modelul de pla­fonare practicat înainte de 2007, când Ro­­mânia nu aderase la UE.

Ultima oră: Comunicatul BNR

Consiliul de Administraţie al BNR a adoptat astăzi, 17 octombrie a.c., Regulamentul pentru modificarea şi completarea Regulamentului Băncii Naţionale a României nr. 17/2012 privind unele condiţii de creditare, cu modificările şi completările ulterioare. Conform noilor prevederi, nivelul maxim al gradului de îndatorare va fi de 40% din venitul net la creditele în lei şi 20% la cele în valută. Gradul total de îndatorare se determină ca pondere a obligaţiilor totale lunare de plată raportate la venitul net lunar. Rata maximă de îndatorare este majorată cu 5 puncte procentuale pentru creditele aferente achiziţionării primei locuinţe ce urmează a fi ocupată de debitor. Regulamentul se aplică atât instituţiilor bancare, cât şi IFN.

Măsuri similare de ordin prudenţial au fost adoptate deja în alte ţări cum ar fi Ungaria, Polonia, Estonia, Lituania, Cehia.

Care sunt principalele obiectivele urmărite la modificarea Regulamentului?

  1. Simplificarea accesului la credite al persoanelor fizice şi consolidarea creşterii sustenabile a activităţii de creditare. Conform noii metodologii de calcul, nivelul creditului şi al ratelor aferente va putea fi stabilit uşor de orice solicitant.
  2. Protejarea populaţiei cu venituri medii şi cu venituri sub valorile medii în sensul îmbunătăţirii capacităţii de plată, pentru creditare sănătoasă.

Care sunt principalele modificări din Regulament?

Simplificare: oricine doreşte un credit îşi poate calcula ce sumă poate plăti lunar sub formă de rate la bănci şi IFN

Metodologia de calcul pâna la 31 decembrie 2018

Metodologia de calcul după 1 ianuarie 2019

Venitul net

Venitul net

Minus cheltuieli de subzistenţă

NU se mai aplică

Minus alte ajustări privind veniturile

NU se mai aplică

Minus ajustări de şocuri privind cursul de schimb, rata dobânzii, venitul disponibil

NU se mai aplică

Rata lunară maximă: variabilă de la o bancă la alta

Rata lunară maximă: 40% lei, 20% valută

Facilităţi pentru creşterea sustenabilă a activităţii de creditare a populaţiei

  • reguli mai permisive pentru achiziţionarea primei locuinţe ce urmează a fi ocupată de debitor
  • neaplicarea limitei gradului de îndatorare pentru maxim 15% din portofoliul de credite noi destinate persoanelor fizice, la nivelul fiecărui creditor
  • reducerea birocraţiei bancare pentru acordarea unei credit

Ce se întâmplă cu solicitările de creditare formulate, dar care nu au fost încă finalizate?

Toate solicitările de credit formulate înainte de 1 ianuarie 2019, inclusiv cele aferente unor programe guvernamentale adresate clienţilor persoane fizice, precum programul Prima Casă, se soluţionează pe baza reglementării de la momentul depunerii cererii la bancă, chiar dacă acordarea creditului are loc după 1 ianuarie 2019.

Vor mai fi posibile refinanţările?

Creditele acordate exclusiv în scopul rambursării datoriilor aferente creditelor contractate anterior intrării în vigoare a proiectului de regulament sunt exceptate de la noile cerinţe privind gradul de îndatorare.

Acest lucru nu este valabil, însă, pentru refinanţările ce presupun şi acordarea unui credit suplimentar celui/celor existent(e).

De când se aplică noul regulament?

Modificările la regulament se publică în Monitorul Oficial al României şi intră în vigoare începând cu 1 ianuarie 2019.

Care va fi impactul estimat al noului regulament?

  • Impact nesemnificativ asupra creşterii economice
  • Impact estimat asupra nivelului ratelor maxime contractate de debitori (exemplu)
 

Rata maximă lunară (lei)

Pâna la 31 decembrie 2018

După 1 ianuarie 2019

Persoană cu venitul net de 3000 lei

1413

1200

Gospodărie formată din doi adulţi şi doi copii, cu venituri totale de 5000 lei net lunar (în jurul mediei naţionale)

1996

2000


Îndatorare la nivel individual (procente)

 

Până la 31 decembrie 2018

După 1 ianuarie 2019

Ipotecar

47% (media pieţei)

40% (45% pentru prima locuinţă)

Consum

45% (media pieţei)

40%

 

Pentru alte știri, analize, articole și informații din business în timp real urmărește Ziarul Financiar pe WhatsApp Channels

AFACERI DE LA ZERO