BNR a identificat aproape 14.000 de companii care sunt performante, dar nu au credite bancare active. Iar dacă acestea ar lua finanţări de la bănci, volumul total al creditelor corporate ar putea creşte de peste două ori, spre 600 mld. lei.
Într-un context în care România a rămas în ultimii ani la coada clasamentului european în privinţa gradului de intermediere financiară, cu cele mai scăzute ponderi în PIB ale creditelor totale (circa 22% din PIB) şi activelor bancare (50% din PIB), în timp ce există companii, chiar performante, care nu iau credite bancare, apar o serie de întrebări. De ce nu iau credite de la bănci astfel de companii performante? Cum se finanţează altfel? Şi cum ar putea creşte creditarea corporate, aflată acum la o pondere de doar 11-12% din PIB?
„O bună parte dintre companii nu iau credite pentru că sunt prudente, temătoare, nu au planuri de investiţii, nu există planuri de dezvoltare, de extindere. În al doilea rând, dobânzile la creditele în lei sunt destul de mari şi trebuie să fii sigur că merită să iei credit, că proiectul finanţat va avea un randament mai mare decât dobânda. Există şi firme ce preferă tot mai mult creditele în valută, şi a existat o stabilitate a cursului valutar. În al treilea rând, unele companii sunt legate de firme internaţionale şi pot obţine finanţări externe fie de la
firmele-mamă, fie de la bănci din străinătate. Acestea ar fi trei cauze pentru care nu vedem o cerere mai mare de credite bancare din partea 
companiilor“, a explicat Aurelian Dochia, analist economic.
Bineînţeles că firmele nu pot fi forţate să ia credite, dar pot fi stimulate de bănci cu nişte oferte personalizate.
„Competiţia între bănci pe piaţa locală aici se dă“, a adăugat el.
Datele BNR indică faptul că există 27.800 de companii considerate performante, iar din acestea aproape jumătate nu aveau niciun credit bancar activ în martie 2026. Mai exact, sunt 13.700 de companii performante care nu au credite bancare.
Adică, peste 4.000 de firme performante din servicii, mai mult de 3.000 de firme din comerţ şi tot atâtea din industria prelucrătoare, peste 1.400 de companii din construcţii, aproape 870 de firme agro, 320 de firme din imobiliare, peste 90 de firme din industria extractivă şi 266 din utilităţi nu apelează la finanţări bancare.
Potenţialul de creditare estimat de BNR pentru aceste firme performante este de peste 321 mld. lei (peste 64 mld. euro). Iar dacă adăugăm acest volum potenţial de creditare la soldul actual al finanţărilor corporate (în lei şi valută), de aproximativ 260 mld. lei, reiese o creştere a volumului total potenţial al creditelor corporate până la peste 580 mld. lei.
Firmele performante sunt acelea care se situează în top 15% după scorul calculat pe baza profitului net, al cheltuielilor salariale şi al numărului de salariaţi, în cel puţin 7 din ultimii 9 ani analizaţi. Iar astfel de companii performante generează peste 50% din valoarea adăugată brută şi angajează 50% din salariaţii economiei, în pofida unei ponderi foarte reduse în rândul firmelor active (3%), potrivit BNR.
Date în premieră de la BNR prezentate anterior de ZF indicau faptul că în ultimul an peste 80% dintre IMM-uri nu au solicitat credite. Şi nici 50% dintre corporaţii nu au cerut credite în ultimul an.
La nivel agregat, companiile din România continuă să îşi susţină activitatea preponderent prin surse interne de finanţare, provenite din lichidităţi disponibile temporar, profit reinvestit sau valorificarea unor active, acestea reprezentând 79% din totalul surselor de finanţare. Totodată, finanţarea intragrup, sub forma creditelor acordate de acţionari sau de entităţi afiliate, îşi menţine o contribuţie importantă şi relativ stabilă, de aproximativ 20%. Iar creditul comercial continuă să reprezinte una dintre principalele surse de finanţare utilizate de companiile care activează în România, atât din perspectiva structurii bilanţiere, cât şi a preferinţelor exprimate de firme, potrivit BNR.
