Aproximativ 57% dintre populaţia inclusă financiar şi 87% dintre companii realizează plăţi prin Internet/Mobile banking, se arată în cercetarea de piaţă "Sistemul bancar în percepţia românilor: creditarea şi incluziunea financiară a românilor”, realizată în anul 2024 de către Institutul Român pentru Evaluare şi Strategie (IRES) pentru Asociaţia Română a Băncilor.
Gradul de incluziune financiară în rândul adulţilor din România a avansat la 71%.
Cercetarea relevă că 97% dintre persoanele cu educaţie superioară deţin cel puţin conturi curente la bănci. Cea mai ridicată pondere a românilor care nu au conturi curente se înregistrează în rândul persoanelor cu educaţie scăzută, venituri reduse şi cu vârsta de peste 65 de ani, în pofida gratuităţii contului curent de plăţi de bază.
Recent, ministrul Finanţelor Alexandru Nazare a făcut o declaraţie legată de numărul surprinzător de mare al firmelor care nu ar avea nici un cont în bancă, nici card, de aproape 700.000 de firme. „Am constatat că 698.000 de companii nu au un card bancar, nu au un cont în bancă şi, bineînţeles, nici card. Si am constatat că o mare parte din aceste companii au datorii la stat de peste 1,7 mld. lei”, a spus Nazare.
În funcţie de rezidenţă, 82% din populaţia din mediul urban deţine produse şi servicii bancare, comparativ cu 60% dintre adulţii din mediul rural. Aproximativ 77% dintre bărbaţi au produse şi servicii bancare în comparaţie cu doar 66% dintre femei, conform studiului mentionat.
Ponderea companiilor care utilizează zilnic aplicaţii de Mobile Banking aproape că s-a dublat în ultimii doi ani, ajungând la 37% în anul 2024. Plăţile electronice au crescut accelerat, ponderea populaţiei care efectuează plăţi prin Internet/Mobile banking înregistrând un avans de 11 puncte procentuale, comparativ cu anul 2022.
În tranzacţiile pe care le efectuează în mod obişnuit, persoanele fizice folosesc 37% mai mult cardul sau numai cardul, în creştere cu 7 puncte procentuale comparativ cu anul 2022, 32% card şi numerar în egală măsură, 20% mai mult numerar şi 11% numai numerar. La nivel naţional sunt 21,7 milioane de carduri active. Aproximativ 70% dintre respondenţii persoane fizice cu conturi bancare afirmă că folosesc carduri de debit, în timp ce cardul de credit este utilizat de 25% dintre respondenţii studiului.
În topul motivelor pentru care persoanele nu deţin un cont curent, 37% dintre respondenţi afirmă că au venituri prea mici, 20% dintre ei sunt plătiţi în numerar, 18% subliniază că toate plăţile sunt realizate în numerar, iar 7% nu îl consideră util. Aproximativ 70% dintre respondenţii cu conturi bancare afirmă că folosesc carduri de debit. Cardul de credit este utilizat de 25% dintre respondenţii studiului.
Aproximativ 41% dintre firme nu plătesc salariile angajaţilor pe card, în scădere uşoară faţă de nivelul de 43% înregistrat în anul 2022. Gradul de acceptare a plăţilor cu carduri la POS a ajuns la 36% în rândul firmelor. Pentru încasări, companiile utilizează 29% predominant ordin de plată, 24% toate mijloacele de plată în egală măsură, 22% exclusiv ordin de plată, 11% predominant numerar, 5% predominant card, 4% exclusiv numerar şi 3% exclusiv card.
La nivel naţional, 34% dintre respondenţii care deţin produse şi servicii bancare declară că au credite de la bănci, proporţie în creştere faţă de cea din anul 2022, de 31%. Au credite în special respondenţii cu vârsta între 36-50 de ani, cu educaţie superioară, cu venituri mari şi care locuiesc în mediul urban.
Dintre românii care au accesat credite, 54% afirmă că au în derulare credite de consum, 18% credite ipotecare/imobiliare standard, 13% pentru produse luate în rate şi 10% împrumuturi Prima/Noua Casă.
Aproximativ 17% dintre participanţii la studiu care utilizează produse şi servicii bancare au depozite bancare, iar 17,5% deţin conturi de economii.
Intenţiile cu privire la accesarea unor produse bancare pentru următorul an sunt similare cu cele din valul precedent al cercetării. Aproximativ 17% dintre persoane spun că au intenţia să îşi deschidă un cont nou, 16% să acceseze un credit de nevoi personale, 14% să refinanţeze un credit, 13% să îşi facă un card de credit şi 10% să contracteze un credit ipotecar/imobiliar. Intenţia pentru accesarea unui credit imobiliar/ipotecar e mai mare în rândul persoanelor cu vârsta până în 50 de ani, cu nivel înalt de educaţie şi venituri mari. Tot aceşti respondenţi sunt în mai mare măsură doritori să îşi deschidă un nou cont la instituţiile de credit.
88% dintre respondenţii persoane fizice şi 91% dintre companii au declarat că doresc să fie informaţi privind metodele de prevenţie împotriva fraudelor online.
Sondajul de opinie a fost realizat în anul 2024 la solicitarea Asociaţiei Române a Băncilor pe un eşantion de 500 de companii si 1.320 de respondenţi persoane fizice, dintre care 1.067 persoane utilizează produse bancare, marja de eroare maximă fiind de Ă/-2,75%
