♦ În ultimul deceniu rentabilitatea activelor (ROA) la nivelul sistemului bancar românesc a fost preponderent de peste 1%, cele mai mari niveluri fiind în anii 2023, 2024 şi 2025, de 1,7%/1,8% ♦ Comparativ, rentabilitatea medie a activelor la nivelul băncilor UE, de 0,7%, este la mai puţin de jumătate faţă de ROA băncilor din România.
Băncile par să o ducă bine şi în vremuri grele, acomodându-se la contextul caracterizat de încetinirea economiei, inflaţie persistentă, dobânzi încă mari şi deficite consistente (ce trebuie ajustate), câştigul sistemului bancar fiind de neclintit.
Ultimii ani au adus maxime istorice după maxime istorice pentru sistemul bancar românesc, inclusiv în privinţa profiturilor, care au urcat la 5-6-7-8 mld. lei/an, pentru ca în 2022 câştigul sistemului bancar să depăşească 10 mld. lei, în anul 2023 să urce la 13,7 mld. lei şi în 2024 să ajungă la un record istoric de circa 14,2 mld. lei. Iar în primul trimestru din 2025 profitul băncilor a fost de 3,7 mld. lei, comparabil cu câştigul din T1/2024, băncile digerând destul de bine şi impozitul suplimentar pe active. Aceste rezultate au venit ca urmare a ascensiunii puternice a veniturilor băncilor în condiţiile dobânzilor încă mari, în timp ce creditarea a continuat, dar cu frâna trasă, mai ales pe segmentul companiilor. Dobânzile încasate de bănci la credite reprezintă principala sursă de câştig.
Veniturile operaţionale (totale) la nivelul sistemului bancar românesc au ajuns la aproape 39 mld. lei în anul 2024, depăşind încasările din 2023.
Având în vedere nivelul profitului net şi al veniturilor băncilor, ar reieşi o marjă netă a profitului, adică o pondere a profitului net în venituri de peste 36% pentru sistemului bancar românesc. Comparativ, în asigurări marja netă a profitului este de doar 5%.
Rentabilitatea activelor (ROA) ∫i rentabilitatea capitalului (ROE) în sistemul bancar românesc erau la final de martie 2025 de 1,67%, respectiv 18,2%, apropiate de nivelurile din anul 2024.
Privind evoluţia din ultimul deceniu vedem că rentabilitatea activelor (ROA) la nivelul sistemului bancar românesc a fost preponderent peste 1%, cele mai mari niveluri fiind în anii 2023, 2024 şi 2025, de 1,7%/1,8%. Comparativ, rentabilitatea activelor la nivelul sistemului bancar românesc a fost mult peste media ROA la nivelul băncilor UE (de 0,7%,), în ultimii doi ani fiind mai mult decât dublă.
Băncile fac profituri bune deşi economia a stagnat practic în T1/2025, iar creditarea a încetinit. Creşterea PIB a fost de doar 0,2% pe serie brută faţă de T1/2024. Iar creditarea privată a înregistrat în T1/2025 o creştere medie de circa 9%.
Şi BNR remarcă faptul că indicatorul de rentabilitate a activelor la nivelul sistemului bancar românesc, de 1,7%, este superior mediei europene, de 0,7%.
Profitabilitatea sistemului bancar românesc
14,2 mld. lei a fost profitul net al sistemului bancar românesc în anul 2024; în T1/2025 profitul băncilor a fost de 3,7 mld. lei, comparabil cu cel din T1/2024.
39 mld. lei au fost veniturile operaţionale la nivelul sistemului bancar românesc în 2024.
19,8 mld. lei au fost cheltuielile operaţionale la nivelul sistemului bancar în 2024.
36 % reprezintă ponderea profitului net al sistemului bancar în venituri.
18,4 % a fost rentabilitatea capitalului (ROE) la băncile locale în 2024.
1,7 % a fost rentabilitatea activelor (ROA) la nivelul sistemului bancar românesc în 2024.
0,7 % a fost rentabilitatea activelor (ROA) medie a băncilor la nivelul Uniunii Europene.
Sursa datelor: BNR
