♦ Un număr de circa 300.000 de români au, cumulat, credite ipotecare standard şi credite Prima casă/Noua casă legate de indicele IRCC, în timp ce peste 100.000 de persoane au credite de consum legate de noul indice, conform datelor BNR.
Cei peste 400.000 de români cu credite legate de noul indice de referinţă IRCC, din care vreo 300.000 cu ipotecare şi mai mult de 100.000 cu credite de consum, trebuie să se pregătească pentru creşterea ratelor de la 1 octombrie, în condiţiile în care IRCC urcă la un maxim istoric de 6,06%.
Indicele IRCC, folosit ca referinţă pentru calculul dobânzii la creditele retail în lei acordate după luna mai 2019, va ajunge la 6,06% începând cu luna octombrie după ce a rămas sub 6% în ultimii trei ani, având în cea mai mare parte a timpului valori mai mici decât ROBOR.
Urmărind doar segmentul ipotecarelor, pentru a avea o imagine asupra efectului pe care îl va avea această creştere a IRCC asupra creditelor ipotecare, ZF a realizat o simulare pe platforma Conso.ro pentru trei tipuri de credite ipotecare, respectiv 200.000 lei, 250.000 lei şi 300.000 lei, pe o perioadă de 30 de ani, legate de IRCC, ratele ar urma să crească cu circa 11%, luând în calcul o marjă a băncii de 3% adăugată la nivelul IRCC. Astfel, pentru cazul unui credit ipotecar de 200.000 lei rata ar fi de 1.711 la un IRCC de 6,06%, în timp ce în prezent nivelul ratei se află la 1.545 lei la un IRCC de 5,55%. Rata în cazul unui credit ipotecar de 250.000 lei în aceleaşi condiţii ar ajunge 2.139 lei, faţă de 1.931 lei, iar pentru creditul ipotecar de 300.000 lei rata ar fi de 2.427 lei, faţă de 2.349 lei.
Totuşi, există câteva soluţii pentru a contracara această creştere, respectiv refinanţarea la timp, negocierea marjei pe care o percepe banca sau scurtarea perioadei de finanţare prin rambursări anticipate.
„IRCC-ul trimestrial pentru T2/2025 este de 6,06%, aplicabil în dobânzi începând cu 1 octombrie 2025. Asta înseamnă că dobânzile variabile (IRCCĂmarjă) cresc cu 0,51 pp (puncte procentuale) faţă de trimestrul curent (5,55%). Pentru un credit ipotecar de 300.000 lei pe 30 de ani cu marjă de 2,5 pp, rata lunară urcă cu aproximativ 108 lei (de la 2.212 lei la 2.320 lei). La un credit de 400.000 lei, creşterea este de
144 lei; la 500.000 lei, Ă180 lei“, a explicat Valentin Anghel, CEO şi fondator al AVBS Broker de Credite, pentru ZF.
El susţine că atâta timp cât inflaţia nu scade, nici IRCC nu are cum să scadă semnificativ, iar această creştere a indicelui întăreşte nevoia de refinanţare.
În ceea ce priveşte apetitul pentru achiziţia locuinţelor, CEO-ul AVBS Broker de Credite susţine că există cerere solvabilă, dar se observă prudenţă pe fondul dublului şoc, respectiv IRCC în creştere şi inflaţie accelerată în T3/2025.
Cei peste 190.000 români care încă sunt legaţi cu creditele de ROBOR, merg pe o pantă uşor descedentă a dobânzii, dar încă peste IRCC, de 6,24%, medie lunară.
