♦ La un nivel de 4,06% al indicelui IRCC calculat pe datele din T2/2022, şi aplicat în T4/2022, ratele creditelor ipotecare pentru românii cu credite legate de IRCC au crescut cu 40% ♦ În ceea ce priveşte indicele ROBOR la 3 luni, folosit pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele în lei luate înainte de luna mai 2019, noul nivel înseamnă o scădere cu circa 3% a ratelor ipotecarelor faţă de media din noiembrie, dar faţă de decembrie 2021, creşterea este de 58% ♦ La un credit ipotecar de 200.000 lei, pe o perioadă de 30 de ani, la un nivel al IRCC de 5,7%, respectiv 6%, rata ar ajunge la 1.496 lei, respectiv 1.538 lei. Pentru un credit ipotecar de 250.000 lei, pe o perioadă de 30 de ani, pentru aceleaşi cotaţii ale indicelui, ratele ar ajunge la 1.869 lei, respectiv 1.922 lei.
Indicele IRCC, care a fost văzut ca o plasă de siguranţă odată cu creşterea exagerată a indicelui ROBOR la 3 luni folosit pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele în lei luate înainte de luna mai 2019, ar putea surprinde românii care au considerat oportună mutarea de la ROBOR, având în vedere că IRCC-ul este o oglindă a ROBOR cu un decalaj trimestrial.
Pentru a oferi o imaginea de ansamblu asupra situaţiei ratelor la creditele ipotecare, ZF a făcut simulări pe platforma Conso şi a calculat ratele pentru un credit ipotecar în valoare de 200.000 lei, 250.000 lei şi 300.000 lei, pe o perioadă de 30 de ani, pentru fiecare nivel al IRCC din ultimii trei ani pentru a vedea evoluţia aproximativă a ratelor.
La nivelul indicelui IRCC din fiecare trimestru s-a adăugat o marjă de 2,5%, aceasta reprezentând marja băncii. De regulă, băncile stabilesc o marjă între 2,5% şi peste 3%, în funcţie de politica fiecărei instituţii de credit.
