Miza: cum atragem băncile spre mediul de business? Băncile au frânat creditarea companiilor în 2025, finanţările efectiv noi fiind de circa 7 mld. lei, la jumătate faţă de anul anterior. Firmele mai mult au restructurat datorii vechi în 2025

♦ Dobânzile medii la creditele corporate noi în lei au rămas mari, între 8% şi 9%, iar la euro între 4% şi 5%.

În timp ce economia are nevoie de finanţare, creditarea firmelor frânează de la an la an. Aşa se face că numărul de companii cu credite nu a depăşit încă 200.000 în România.

Analizând în detaliu situaţia creditării firmelor în anul 2025, vedem că împrumuturile corporate noi, în lei şi valută, s-au apropiat de 100 mld. lei, după cum reiese din datele BNR. Însă, soldul creditelor corporate totale, în lei şi valută, a crescut în 2025 cu doar 7,4 mld. lei faţă de 2024, la jumătate faţă de saltul din anul anterior. Iar soldul finanţărilor de acest tip a ajuns astfel la final de 2025 la 216 mld. lei.

Aceste 7,4 mld. lei sunt de fapt creditele „efectiv“ noi acordate firmelor de băncile de pe piaţa românească anul trecut, care reprezintă doar 7,4% din toate creditele corporate care figurează ca fiind noi în statisticile BNR.

Astfel, cea mai mare parte din aceste credite corporate care figurează ca fiind noi în statistici au fost de fapt rostogo­liri/refinanţări/resca­denţări, reprezentând diferenţa dintre creditele noi şi creşterea soldului de la sfârşitul anului 2025 versus soldul din decembrie 2024.

Dar cum se explică această situaţie a creditelor corporate noi, dominate de refi­nanţări/restructurări de credite?

Din cauza dobânzilor mari, a frânării economiei, a persistenţei inflaţiei şi a decli­nului veniturilor, unele companii au început în ultimii ani să aibă dificultăţi în rambursarea creditelor astfel că au încercat să restructureze datoriile prin refinanţări, reeşalonări. Iar alte firme au stat în expectativă, amânând planurile de investiţii cu credite, după cum au explicat analiştii.

În ultimii ani a existat o decuplare între sistemul bancar şi economie, care pare că se accentuează, în timp ce relaţia dintre stat şi bănci s-a consolidat foarte mult sub aspectul finanţării.

Iar miza este cum să atragem băncile mai mult spre mediul de business.

Analiştii au explicat că frânarea creditării se datorează şi cererii slabe de finanţare a firmelor, în condiţiile în care nu găsesc oportunităţi de investiţii în economie sau consideră dobânzile la credite prea mari. Un alt factor adus în discuţie pentru volumul scăzut al creditelor corporate este numărul mare de firme care nu sunt bancabile. Totodată, analiştii au menţionat şi necesarul mare de finanţare al statului, în contextul deficitelor bugetare mari, deficite finanţate prin împrumuturi de la bănci, ceea ce a diminuat disponibilitatea de finanţare a sectorului privat.