Recuperatorii de creanţe „stau la pândă“, pregătiţi să preia creditele neperformante de la bănci. Câte sute de milioane de euro s-au adunat până acum în bilanţurile băncilor ca finanţări neperformante corporate în valută? Câte NPL-uri sunt la băncile mari, sistemice?

♦ Două bănci de importanţă sistemică, aflate în top 10 după active, au grade foarte scăzute de acoperire la riscul valutar (hedging) şi rate de neperformanţă NPL mari, de peste 11%, la finanţările corporate în valută, după cum reiese din datele BNR ♦Volumul estimativ al creditelor neperformante ar fi de 4 mld. lei (800 mil. euro) doar pe segmentul creditelor corporate în valută, dacă luăm în considerare o rată NPL, medie, de circa 4%.

Contextul economic volatil - cu intrare a economiei în recesiune, deficite încă mari, dobânzi ridicate, creştere a numărului de insolvenţe şi majorare a volumului de credite neperformante pe anumite segmente - face recuperatorii de creanţe să stea „în gardă“, pregătiţi să preia împrumuturile neperformante (NPL - non-performing loans) de la bănci.

Faptul că există chiar două bănci sistemice cu grade scăzute de aco­perire la riscul valutar şi cu rate ale creditelor neperformante mari, de peste 11%, la finanţările corporate în valută (după cum indică datele BNR) dă de gândit, şi tre­zeşte, totodată, o serie de întrebări legate de câte sute de milioane de euro ar putea avea de fapt băncile (sistemice şi nu numai) în bilanţuri sub formă de credite neperformante pe acest segment de finanţări. Şi cât este, de fapt, volumul neperformantelor la toate băncile.

Pornind de la atenţionarea BNR legată de NPL la băncile sistemice, dacă am lua cea mai mică bancă sistemică din piaţă, care are credite corporate de peste 12 mld. lei, adică echivalentul a 2,4 mld. euro, şi presupunând că doar jumătate, adică 1,2 mld. euro, ar fi credite corporate în valută, şi aplicând, ipotetic, o rată NPL de 11% pe acest segment de finanţări, ar reieşi un volum al NPL-urilor (doar în acest caz şi doar pe pa­lierul finanţărilor corporate în va­lută) de peste 130 mil. euro. Mai de­parte, luând în calcul faptul că există două bănci sistemice cu rate NPL de peste 11% pe segmentul cre­ditelor corporate în valută, volumul NPL-urilor s-ar duce la peste 260 mil. euro. În România sunt şapte bănci de importanţă sistemică, respectiv Banca Transilvania, BCR, CEC Bank, UniCredit, BRD-SocGen, Raiffeisen şi Exim Banca Românească.