BNR va permite băncilor să depăşească nivelul maxim al gradului de îndatorare la creditele de consum şi imobiliare acordate din 2019 persoanelor fizice, în limita a maximum 15% din volumul creditelor de acest tip acordate în trimestrul anterior, însă şefii băncilor comerciale trebuie să raporteze trimestrial la banca centrală împrumuturile noi acordate prin depăşirea acestei limite, alături de volumul total al creditelor de consum şi ipotecare.
Boardul BNR a aprobat în octombrie noile reguli privind restricţionarea creditării populaţiei prin limitarea gradului de îndatorare în cazul creditelor de consum şi ipotecare, iar regulamentul a fost publicat în Monitorul Oficial, noile reguli urmând să se aplice din 2019. BNR a limitat gradul de îndatorare al populaţiei la un nivel mult mai scăzut, după modelul de plafonare practicat înainte de 2007, când România nu aderase la Uniunea Europeană.
În cazul împrumuturilor în lei, gradul maxim de îndatorare va fi de 40% din venitul net, în timp ce pentru creditele în valută va fi de 20%, atât pentru împrumuturile ipotecare, cât şi pentru cele de consum.
Însă, pentru fiecare bancă, un procent de 15% din totalul creditelor se poate excepta de la această limitare, în anumite condiţii.
Băncile pot utiliza această excepţie numai în relaţie cu debitorii „pentru care pot face dovada, pe baza datelor istorice din portofoliul de creditare propriu, că nivelul suficient al veniturilor de care aceştia dispun asigură premisele pentru administrarea adecvată a riscului de nerambursare la nivelul portofoliului de credite de consum, respectiv al celui de credite pentru investiţii imobiliare“, conform BNR.