Sistemul bancar din România comparativ cu media de la nivelul Uniunii Europene: Sistemul bancar românesc este mai profitabil, mai solvabil şi cu lichiditate mai mare decât media UE. Raportul credite/depozite este de doar 63% în România, în timp ce media UE a depăşit 100%

♦ Profitabilitatea sistemului bancar românesc a fost în creştere în ultimii ani, fiind aproape dublă faţă de media UE, dar sub valorile înregistrate în economia românească reală, potrivit BNR ♦ Rata creditelor neperformante a rămas la niveluri scăzute în România, ajungând la 2,5% în T1/2025, dar depăşeşte în continuare uşor media UE, de sub 2% ♦ Raportul cost/venit pentru sistemul bancar românesc este la circa 51%, uşor sub media UE, recomandarea fiind ca acest raport să fie sub 50% ♦ Raportul între credite şi depozite în România este destul de mic, de doar 63%, în timp ce media UE a depăşit 100% (105%), recomandarea europeană fiind ca acest raport să fie mai mic de 100%, ceea ce indică faptul că există potenţial de creditare pe piaţa locală.

Sistemul bancar românesc traversează o perioadă favorabilă din perspectiva principalilor indicatori financiari şi prudenţiali, având în continuare indicatori de solvabilitate, profitabi­litate şi structură a bilanţului mai buni decât media europeană şi care sunt plasaţi, totodată, în cele mai bune intervale de prudenţă stabilite de Autoritatea Bancară Europeană (ABE).

De asemenea, calitatea activelor a rămas bună în ultimii ani în cazul băncilor din România, însă rata creditelor neperfor­mante (NPL - non-performing loans) deşi a scăzut puternic şi s-a înjumătăţit faţă de anul 2018, este uşor peste nivelul mediu din UE, după cum reiese din datele BNR.

„Rezilienţa sectorului bancar românesc la eventuale şocuri pro­venite din cadrul macroeco­nomic şi politic marcat de incertitu­dini se menţine adecvată“, susţine BNR.

Autoritatea Bancară Europeană publică trimestrial o analiză intitulată Tabloul de bord al riscului (Risk Dashboard) în care prezintă principalele vulnerabilităţi ale sectorului bancar european, identificate în funcţie de evoluţia unui set de indicatori de risc. Indicatorii de risc sunt grupaţi pe patru categorii: solvabilitate, calitatea activelor, profitabilitate şi structura bilanţului. Iar fiecare indicator este evaluat în raport cu trei intervale de prudenţă, valoarea acestuia putând astfel să fie considerată în intervalul cel mai bun, intermediar sau cel mai rău în funcţie de intervalul valoric căruia îi aparţine. Şi BNR realizează periodic o analiză similară a sistemului bancar românesc, luând în considerare indicaţiile metodologice ale ABE.