• Leu / EUR4.7340
  • Leu / GBP5.3251
  • Leu / USD4.2803
Bănci și Asigurări

Situaţia băncilor la nouă luni

Autor: Cristian Hostiuc

18 dec 2011 6399

Bancherii digeră greu această criză economică, care intră acum în al patrulea an, iar acest lucru se vede în rezultate. După ce a făcut profituri record în 2008, anul de vârf, de peste 1 mld. euro (4,4 mld. lei), acum tot sistemul marchează pierderi, la nouă luni minusul se apropie de 200 mil. euro (766 mil. lei) şi probabil că pe tot anul pierderea va fi şi mai mare. La nivelul activelor bilanţiere, modificările nu sunt spectaculoase. Creditele sau depozitele în plus luate de o bancă se văd în minus la altele. Sunt bănci care renunţă delibe­-rat la creditele cu risc, iar altele pe care le iau în speranţa că economia se va îmbunătăţi, iar clienţii vor ţine cont de acest lucru şi îşi vor păs­tra conturile atunci când va răsări soarele şi nu vor pleca la prima ofertă mai bună.

Topul băncilor la nouă luni

Topul salariilor din bănci - integral. Septembrie 2011

BRD rămâne cea mai profitabilă bancă, fiind susţinută puternic de reţeaua de retail, con­struită în anii de boom, în timp ce BCR, pri­ma bancă ca active, se luptă cu trecutul şi cu sta­rea economiei, care îi afectează pe toţi clienţii. Există un grup de bănci care fac profit constant, având clienţi buni atât pe partea de corporate, cât şi la nivelul persoanelor fizice - Raif­feisen, Citi, ING, RBS, Transilvania, UniCre­dit. Cei care nu au reuşit să facă rost de pia­ţă în perioa­da de boom simt acum la nivelul veniturilor.

Băncile care au în spate grupurile elene sunt sub o presiune constantă, fiind nevoite să plătească peste piaţă la depozite şi să mărească provizioanele, în special pentru creditele imo­biliare. Volksbank, starul care a făcut carieră între 2003 şi 2008, ajungând la un moment dat pe locul trei ca active, marchează pierderi în con­­ti­­nuare, semn că portofoliul de credite nu a fost curăţat. Austriecii continuă să vină cu bani de acasă pentru susţinerea filialei de la Bucureşti.

Primele zece bănci din sistem controlează 78% din piaţă, ceea ce arată că pentru celelalte 30 a rămas prea puţin de mâncat. Sunt câteva bănci care sunt scoase la vânzare, dar cumpărătorii fie lipsesc, fie aşteaptă ca preţurile să scadă şi mai mult.

La nivelul salariilor, faţă de 2008 nivelul a scăzut cu un sfert, de la 4.200 de lei la 3.300 de lei. Dar aici lucrurile sunt la extrem. Cei mai mulţi angajaţi (80%) câştigă sub salariul mediu din sistem, restul fiind compensat de management.

Timp de trei ani bancherii au tras de timp şi au amânat cât au putut restructurarea băncilor, iar acest lucru se vede. Toate creditele neper­formante şi lipsa de eficienţă sunt trans­fe­rate clienţilor buni, care plătesc acest lucru prin dobânzi.

Restructurarea sistemului bancar şi con­soli­da­rea vor dura ani de zile. Multe bănci sunt "prizo­nie­re" în România. Ar vrea să iasă, dar nu le cumpără nimeni. De asemenea, nu sunt mulţi cei care ar prelua liniile de finanţare date de băncile-mamă. În aceste condiţii, mulţi ban­cheri îşi vor vedea rezultatele cu minus în faţă lună de lună, asta dacă noul sistem de contabilitate - IFRS, care va fi introdus de la anul - nu va "îmbunătăţi" rezultatele.

Banca Naţională le spune bancherilor că până la urmă clientul este cel mai bun activ al lor şi trebuie să aibă grijă de el, dar dacă el nu are forţă de negociere este primul taxat.

În continuare, va exista o presiune mare pe bancheri, care au devenit în aceşti ani de criză inamicul public numărul unu.

Principalele valute BNR - vineri, 13:15
EUR
USD
GBP
CHF
Azi: 4.7340
Diferență: -0,0296
Ieri: 4.7354
Azi: 4.2803
Diferență: 0,3493
Ieri: 4.2654
Azi: 5.3251
Diferență: 0,241
Ieri: 5.3123
Azi: 4.3235
Diferență: 0,0532
Ieri: 4.3212