Sorin Ichim, Raiffeisen Bank: Românii încep să cheltuiască ce rămâne după economisire, nu să economisească ce rămâne după cheltuieli

♦ „Există încă un apetit ridicat pentru consum, chiar dacă în uşoară scădere în ultimele luni, ceea ce este firesc într-o economie aflată în dezvoltare, însă diferenţa este că tot mai mulţi români încearcă să găsească un echilibru între «azi» şi «mâine». Şi începem, în sfârşit, să cheltuim ce rămâne după economisire, nu să economisim ce rămâne la sfârşitul lunii în cont, după cheltuieli“, a explicat Sorin Ichim pentru ZF.

În ultimii ani, economisirea începe să îşi schimbe locul în priorităţile românilor. Dacă în trecut regula era ca oamenii să pună deoparte doar ceea ce rămânea la finalul lunii, după toate cheltuielile, astăzi tot mai mulţi încep să îşi construiască un plan financiar şi să privească economisirea ca pe primul pas către stabilitate şi independenţă financiară. Într-un context marcat de inflaţie, incertitudine economică şi presiune asupra bugetelor familiilor, disciplina financiară începe să înlocuiască reacţiile de moment, iar tehnologia accelerează această schimbare.

„Vedem o schimbare clară şi îmi place să cred că şi noi am avut o contribuţie importantă la această evoluţie pozitivă, pentru că Raiffeisen este o voce puternică atunci când vine vorba de educaţie financiară şi de necesitatea construirii unui plan financiar personalizat“, spune Sorin Ichim, director Planificare Financiară Personală, Raiffeisen Bank.

Potrivit acestuia, apetitul pentru consum rămâne ridicat, însă începe să fie echilibrat de preocuparea pentru economisire şi planificare pe termen lung.

„Există încă un apetit ridicat pentru consum, chiar dacă în uşoară scădere în ultimele luni, ceea ce este firesc într-o economie aflată în dezvoltare, însă diferenţa este că tot mai mulţi români încearcă să găsească un echilibru între «azi» şi «mâine». Şi începem, în sfârşit, să cheltuim ce rămâne după economisire, nu să economisim ce rămâne la sfârşitul lunii în cont, după cheltuieli“, afirmă Sorin Ichim.

Această schimbare se reflectă şi în profilul celor care economisesc. Dacă în trecut economisirea era asociată mai ales cu persoanele cu venituri ridicate sau cu generaţiile mature, astăzi baza de clienţi este mult mai diversă, iar diferenţele dintre generaţii sunt vizibile mai ales prin modul în care folosesc tehnologia.

„Clientul care economiseşte astăzi este mult mai divers decât acum câţiva ani. Tinerii folosesc tehnologia şi automatizarea mult mai mult şi preferă soluţii simple, accesibile uşor de la distanţă. Generaţiile mai mature tind să fie mai disciplinate şi mai orientate spre siguranţă şi stabilitate. Pentru ei, existenţa unui consilier financiar care să le ghideze paşii este mult mai importantă“, explică reprezentantul Raiffeisen Bank.

În opinia sa, primul pas către o sănătate financiară solidă nu este alegerea unui produs bancar, ci construirea unui plan financiar adaptat fiecărei persoane.

„Când vorbim despre sănătate, primele întrebări sunt dacă ai fost la medic şi dacă ţi-ai făcut analizele. Dacă vorbim despre sănătate financiară, primele întrebări ar trebui să fie: ai discutat cu un consilier despre un plan financiar personalizat? Sănătatea financiară nu este un moft, ci ar trebui să fie parte din preocuparea fiecărui adult“, spune Sorin Ichim.

Acesta consideră că un plan financiar începe cu constituirea unui fond de urgenţă, însă nu se opreşte aici, ci trebuie să includă obiective pe termen scurt, mediu şi lung, adaptate fiecărei etape din viaţă.

Dobânda continuă să fie unul dintre criteriile importante atunci când românii aleg un produs de economisire, însă nu mai este singurul. Clienţii caută din ce în ce mai mult flexibilitate, simplitate şi instrumente care să îi ajute să îşi atingă obiectivele financiare.

„Devine din ce în ce mai important şi cât de simplu este, cât de flexibil este şi cum mă ajută să-mi ating obiectivele. Tot mai mulţi oameni încep să înţeleagă că performanţa financiară trebuie analizată pe termen lung şi în raport cu inflaţia, nu doar prin prisma dobânzii afişate la un anumit moment. Cred că cel mai bun randament este cel care te ajută să-ţi atingi obiectivul, nu cel care arată cel mai bine într-un afiş„, subliniază Sorin Ichim.

Unul dintre motoarele schimbării este digitalizarea. Automatizarea procesului de economisire transformă un efort conştient într-un obicei, eliminând una dintre cele mai mari bariere: tendinţa de a amâna.

„Tehnologia transformă economisirea dintr-un efort conştient într-un obicei aproape automat. Dacă acum zece ani trebuia să iei o decizie activă în fiecare lună pentru a pune bani deoparte, astăzi aplicaţia poate face asta pentru tine. Automatizarea reduce fricţiunea şi elimină unul dintre cele mai mari obstacole: amânarea“, explică Sorin Ichim.

Raiffeisen Bank a dezvoltat în ultimii ani soluţii de economisire automată, iar banca observă o creştere constantă a utilizării acestora, atât prin transferuri automate recurente, cât şi prin funcţionalităţi precum „Plăteşti şi economiseşti“, care direcţionează automat sume mici către economii la fiecare plată cu cardul.

„Cea mai bună economie este cea pe care nu trebuie să-ţi aminteşti să o faci“.

În acelaşi timp, una dintre cele mai mari provocări rămâne educaţia financiară. Mulţi români continuă să privească economisirea doar ca pe o amânare a consumului şi nu ca pe un instrument de planificare.

„Prima greşeală este că mulţi confundă economisirea cu amânarea consumului, nu cu planificarea viitorului. A doua este lipsa unui obiectiv clar. Este mult mai greu să economiseşti pentru orice eventualitate decât atunci când ai în minte o locuinţă, educaţia copiilor sau independenţa financiară. În finanţe, la fel ca în sănătate, consecvenţa produce rezultate mai bune decât soluţiile miraculoase“, spune Sorin Ichim.

În opinia sa, rolul unei bănci nu se rezumă la oferirea unor produse de economisire, ci presupune şi dezvoltarea unei relaţii de încredere cu clienţii, bazată pe consiliere şi prevenţie.

„Rolul băncii nu este doar să ofere produse. Cred că rolul nostru este, în primul rând, să oferim prevenţie, să fim un fel de medici atunci când vine vorba despre sănătatea financiară. Prin instrumente digitale, automatizare şi recomandări personalizate, economisirea poate deveni parte din rutina financiară a clienţilor, nu doar o activitate ocazională“, afirmă reprezentantul Raiffeisen Bank.

Privind spre următorii ani, Sorin Ichim vede trei direcţii majore de evoluţie: automatizarea deciziilor repetitive, integrarea economisirii, investiţiilor şi asigurărilor într-un plan financiar unic şi orientarea tot mai puternică către obiective pe termen lung, precum independenţa financiară, pensia sau educaţia copiilor.

Există şi un potenţial semnificativ de dezvoltare. Astăzi, doar 53% dintre gospodăriile din România declară că au economii, sub media europeană de 69%, ceea ce arată că piaţa planificării financiare are încă un spaţiu important de creştere.

Sorin Ichim a mai explicat că disciplina este mai importantă decât valoarea economisită ocazional.

„Întotdeauna când primeşti salariul, plăteşte-te mai întâi pe tine. Rezilienţa financiară nu se construieşte într-o zi extraordinară, ci în sute de zile obişnuite. Mulţi oameni supraestimează impactul unei economisiri ocazionale şi subestimează puterea consecvenţei. Economisirea nu este doar despre bani. Este despre linişte, siguranţă şi libertatea de a lua decizii bune pentru tine şi familia ta“, a mai adăugat Sorin Ichim