Banii tăi, regulile tale. Lecţii financiare de la femei de succes - un proiect ZF în parteneriat cu Raiffeisen Bank. Alexandra Arsene, Raiffeisen Bank România: Sănătatea financiară nu ţine neapărat de câştiguri spectaculoase, ci de decizii foarte bine gândite

♦ „Pentru a lua decizii bune trebuie să ai un plan foarte bine făcut, să te gândeşti în perspectivă, să ai un cashflow sustenabil şi, de asemenea, să fii foarte conştient de riscurile pe care ţi le asumi“.

Sănătatea financiară nu se bazea­ză doar pe câştiguri spectaculoa­se, ci şi pe un plan bine pus la punct, pe înţelegerea riscurilor şi pe o disciplină constantă, atât în business, cât şi în viaţa personală, este de părere Alexandra Arsene, director IMM, Raiffeisen Bank România, cu o experienţă de peste două decenii în domeniul bancar.

„O lecţie esenţială este că sănătatea fi­nanciară nu ţine neapărat de câştiguri spec­ta­culoase, ci de decizii foarte bine gândite. Ce este necesar pentru a lua nişte decizii bune este să ai un plan foarte bine făcut, să te gândeşti în perspectivă, să ai un cashflow sustenabil şi, de asemenea, să fii foarte conştient de riscurile pe care ţi le asumi şi să fii pregătit să le gestionez atunci când apar“, a spus ea în cadrul emisiunii Banii tăi, regulile tale: lecţii financiare de la femei de succes - un proiect ZF în parteneriat cu Raiffeisen Bank.

În cariera sa, Alexandra Arsene a văzut atât exemple de companii care au crescut sus­tenabil şi echilibrat, bazându-se pe strategii solide, cât şi exemple de afaceri care au ars etape, iar în momentele de criză s-au blocat.

„Într-adevăr, este nevoie şi de noroc, dar atunci când nu ai noroc poţi să te blochezi şi să intri în dificultate financiară şi atunci să restructurezi şi să te gândeşti la care au fost riscurile pe care ţi le-ai asumat şi nu le-ai pregătit. (...) Planul este foarte important, într-adevăr şi norocul, însă sunt foarte puţine cazuri în care într-adevăr norocul ne ajută. În business nu trebuie să te gândeşti numai la riscuri, dar trebuie să fii foarte conştient de ele şi să ştii să le gestionezi în momentul în care apar“, a detaliat ea.

---

Lecţii de la Alexandra Arsene pentru tinerele la început de carieră

► Lecţia 1: Planificarea şi cashflow-ul sustenabil sunt cheia în business!

► Lecţia 2: Cunoaşterea riscurilor face diferenţa.

► Lecţia 3: Succesul înseamnă impact şi echilibru.

► Lecţia 4: Ai curaj şi răbdare, restul va veni!

---

Această conştientizare a riscurilor trebuie dublată de un proces decizional echi­librat. Din propria experienţă, Alexan­dra Arsene susţine că cele mai bune decizii au fost acelea în care nu a fost presată de timp şi a avut răgazul de a analiza atent implicaţiile financiare.

„De-a lungul celor 21 de ani am avut decizii pe care le-am luat asumându-mi anu­mite riscuri, şi am luat şi unele decizii pe care le-am gândit foarte bine, dar care s-au dovedit a nu fi cele mai inspirate. Însă cred că deciziile cele mai corecte au fost acelea când am fost foarte atentă la im­plicaţiile finan­ciare şi nu am avut neapărat o presi­une de timp. În momentul în care trebuie să ai o decizie, trebuie să iei o decizie rapid, eşti şi presată de timp, te uiţi la princi­palele elemente şi se poate să pierzi anumiţi factori care ţi-ar putea afecta proiectul sau iniţiativa ulterior.“ De ase­menea, reprezen­tanta Raiffeisen Bank este de părere că an­tre­prenorii aflaţi la început de drum au ne­voie de mai mult decât finan­ţare: au nevoie de însoţire, de educaţie şi de validare. De aceea, banca a creat un program dedicat start-up-urilor, prin care oferă consultanţă în consolidarea planului de afaceri, sprijin pentru promovare şi consiliere în obţinerea eligibilităţii pentru finanţare.

„Noi chiar avem un program pentru companiile start-up, pentru că am realizat acum 6 ani că antreprenorii la început de drum au nevoie de o altfel de abordare şi în cadrul acestui program îi susţinem în planul lor de business, le oferim consultanţă în consolidarea acestuia, în promovarea lor, îi ajutăm să devină eligibili pentru o finanţare bancară care să le răspundă nevoilor lor.“

Pentru a convinge banca să-i acorde fi­nan­ţare, un antreprenor la început de drum trebuie să-şi cunoască foarte bine planul, trebuie ca planul lui să fie transcris în cifre.

„Pentru bancă sunt importante şi ci­fre­le. Trebuie să înţeleagă foarte bine mediul în care doreşte să activeze, care va fi piaţa, competitorii, cu ce obstacole s-ar putea să se întâlnească, să aibă cunoştinţe minime despre un buget de cheltuieli şi despre eventualele riscuri care nu ţin neapărat de el, dar care ar putea să vină din mediul economic. Şi aici mă gândesc la modificări legislative specifice pentru industria lui, mă gândesc la taxe adiţionale sau modificări ale sistemului fiscal“, explică Alexandra Arsene.

Anul 2025 se anunţă ca fiind unul interesant pentru sistemul bancar şi pentru IMM-uri, chiar dacă contextul este diferit faţă de 2024.

„Anul 2025 este un an foarte interesant, dar, dacă este să-l compar cu anul trecut, atunci când am devenit mai apropiat aces­tui segment, vedem aceeaşi efervescenţă când vorbim de nevoia de finanţare al companiilor mici şi mijlocii. Spre deosebire de anul trecut, nu mai avem programul IMMInvest, însă cu siguranţă vom avea alte instrumente de garantare a riscului pe care în momentul acesta le pregătim şi vor fi disponibile până la sfârşitul acestui an. Însă cred că este important să în această perioadă să fim alături de clienţi, în sensul în care ei trebuie să vadă noi parteneri de creşte, nu neapărat furnizor de servicii de finanţare sau servicii de tranzacţionare“, spune reprezentanta Raiffeisen Bank.

Un alt trend observat este reconfigu­rarea nevoilor de finanţare: cererea pentru capital de lucru este mai ridicată, în timp ce finanţările pentru investiţii sunt abordate cu mai multă prudenţă şi cer o rigoare financiară mai mare.

„Uitându-mă şi la tipologia investiţiilor din programul de IMMInvest, vedem o cerere mult mai mare pentru finanţările de capital de lucru, chiar dacă sunt pe termen scurt sau pe un termen mediu. Vedem în continuare un interes din partea antreprenorilor pentru finanţare de investiţii, însă acolo ştim că este nevoie de o disciplină financiară mult mai riguroasă decât atunci când vorbim de finanţare de capital de lucru. Şi aici avem oportunităţile care vin din fondurile europene, din programele de garantare. Din partea din partea fondurilor însă preponderent sunt solicitările de finanţare de capital de lucru“, a explicat Alexandra Arsene.

Când vine vorba de solicitările de finanţare primite de Raiffeisen, ele vin din sectoare cum ar fi serviciile, consumul, construcţiile şi agricultura.

„Avem din avem o varietate de solicitări, sunt industriile care au şi un impact în Produsul Intern Brut. Vedem foarte mult din zona de servicii, din zona de consum, din zona de construcţii, agricultură în special. Acolo suntem foarte activi, în a susţine micii fermieri cu programe care sunt personalizate nevoilor lor.“

---

Mituri despre bani şi finanţe demontate de Alexandra Arsene:

Banca nu doreşte să susţină companiile la început de drum - „Este un mit acela că banca nu doreşte să susţină companiile la început de drum,

este un mit pe care noi încercăm să-l demontăm cu acest program de finanţare pentru start-up-uri.“

---

Un exemplu de proiect pentru companiile locale este Factory Lab, un proiect lansat de Mezanin Market împreună cu Raiffeisen Bank în incinta Promenada Mall, gândit ca o platformă de testare pentru antreprenori locali. Peste 60 de creatori au fost invitaţi să îşi expună produsele şi să interacţioneze direct cu publicul.

„FactoryLab şi parteneriatul pe care îl avem cu Mezanin este doar o mică parte a cadrului pe care ne dorim să-l construim pentru antreprenorii la început de drum. Noi avem dezvoltat un program încă din 2018 prin care susţinem antreprenorii la început de drum, nu numai cu finanţare, organizăm workshop-uri în care îi ajutăm să îşi consolideze planul de business, construim comunitate, astfel încât ei să înveţe unii de la alţii şi să-şi creeze ei mediul lor de business. De asemenea îi ajutăm să devină mult mai vizibili, aducem în faţa lor mentori care să care să-i susţină şi să le dea curaj de a duce businessul lor la o scară mult mai mult mai mare“, a detaliat Alexandra Arsene.

Când vine vorba despre succes la nivel profesional sau personal, ea crede că este mai puţin o ţintă în sine, ci este mai mult o linie de echilibru.

„Dacă este să vorbim din punct de vedere profesional, succesul este legat foarte mult de impact. Şi aici pot să mă refer la anumite proiecte la care am avut ocazia să am o contribuţie şi pe lângă care trec în ziua de astăzi şi am un sentiment foarte de satisfacţie că am avut şi eu o contribuţie la acel proiect. Deci cred că impactul este conduce mai mult către această confirmare a succesului. Din punct de vedere personal cred că este foarte important să ştim întotdeauna ce contează pentru tine şi să atingi acest echilibru între viaţa profesională şi viaţa personală.

Pentru tinerele antreprenoare, sfatul său este simplu, dar esenţial: totul începe cu curaj şi cu răbdare.

„Ştiu că generaţia Z este mult mai nerăbdătoare decât generaţiile precedente şi cred că este important să-ţi acorzi timp în momentul în care îţi setezi un obiectiv, să ai răbdare să îţi urmăreşti obiectivul, să fii determinat şi să fii curajos, să rămâi acolo şi să-ţi hrăneşti curiozitatea de fiecare dată când ai ocazia“, crede Alexandra Arsene.

Un mit financiar demontat de ea în cadrul emisiunii ZF a fost referitor la relaţia dintre bănci şi antreprenorii la început de drum.

„Este un mit acela că banca nu doreşte să susţină companiile la început de drum, este un mit pe care noi încercăm să-l demontăm cu acest program de finanţare pentru start-up-uri. De fiecare dată când mă întâlnesc cu această declaraţie încerc să explic ce este important într-o discuţie cu banca, că este important să fii transparent, este important să-ţi cunoşti foarte bine businessul, să ştii să îşi gestionezi foarte bine riscurile. Exact lucrurile acest acestea le adresăm noi prin acest program“, a concluzionat reprezentanta Raiffeisen Bank.