♦ Puteţi să urmăriţi evoluţia fiecărui fond mutual - fie că aţi ales să investiţi, fie că vreţi să diversificaţi portofoliul – pe www.zf.ro/fonduri-mutuale, singura platformă care agregă dinamica randamentelor, activele, numărul de investitori pentru peste 100 de fonduri.
Un fond mutual este, de fapt, un „coş“ de investiţii administrat de specialişti – economişti şi analişti care urmăresc zilnic piaţa financiară şi decid unde sunt plasate sumele atrase de la investitori: în acţiuni, obligaţiuni, depozite sau alte instrumente financiare.
Prin urmare, primul pas pentru oricine vrea să investească este să înţeleagă ce tip de fond i se potriveşte. Există fonduri mai prudente, care investesc preponderent în obligaţiuni şi titluri de stat, cu un risc scăzut şi randamente moderate, şi fonduri mai dinamice, axate pe acţiuni listate la bursă, unde potenţialul de câştig este mai mare, dar şi fluctuaţiile sunt mai accentuate.
România are 1 milion de investitori în fonduri mutuale, în creştere cu aproape 120.000 de la începutul anului, iar activele administrate au depăşit pragul de 52 de miliarde de lei, potrivit datelor Asociaţiei Administratorilor de Fonduri (AAF). Este un semn că românii devin tot mai interesaţi de investiţii, dar şi că fondurile mutuale – un instrument accesibil şi reglementat – încep să fie percepute ca o alternativă pentru depozitele bancare.
Totuşi, pentru cei care fac primii paşi, alegerea unui fond mutual potrivit nu este o decizie care se ia la întâmplare. Acesta este şi contextul pentru care ZF lansează astăzi campania „Cum îmi aleg fondul mutual“, prin care îşi propune să explice pe înţelesul tuturor principiile de bază ale investiţiilor prin fonduri mutuale – precum tipuri, structura de comisioane, aspecte fiscale, investiţii, de câţi bani e nevoie – un segment care, deşi a crescut puternic în ultimii ani, rămâne încă insuficient înţeles de publicul larg.
Alegerea fondului nu se face după randamentul dintr-un an sau după recomandările de pe internet, ci după profilul de risc al fiecărui investitor — adică în ce măsură acesta este dispus să accepte variaţii ale valorii investiţiei pe termen scurt. Majoritatea administratorilor oferă un chestionar de evaluare a riscului, care ajută la identificarea tipului de fond potrivit. Un investitor conservator va alege, cel mai probabil, un fond de obligaţiuni sau mixt, în timp ce unul orientat spre creştere poate prefera fondurile de acţiuni.
De asemenea, oricine vrea să investească ar trebui să se uite atent la istoricul fondului — cum s-a comportat în perioade de volatilitate, cât de constant a fost în performanţă şi cine îl administrează.
Transparenţa este un criteriu important: administratorii publică zilnic valoarea unităţii de fond şi periodic rapoarte detaliate privind structura portofoliului. Criteriile acestea pot fi consultate pe site-ul fiecărui administrator, sau cel mai simplu pe zf.ro/fonduri-mutuale.
