CE FACI CU BANII TĂI?

Ce faci cu banii tăi? Emisiune ZF sub umbrela FIT – Finanţe pe înţelesul tuturor. „Plăteşte-te întâi pe tine“, aşa începe economisirea. Fereşte-te de risipă pentru că minim 10% din ceea ce cheltui lunar e posibil să risipeşti. Investiţia este doar vârful icebergului

23.01.2025, 11:00 Autor: Alexandra Matei

Cât de important e să înţelegi psihologia banilor, să îţi monitorizezi cheltuielile, să economiseşti şi să ai un fond de rezervă înainte de a începe investiţia?

Primul lucru pe care trebuie să îl în­ţeleagă orice om care are un ve­nit, fie el salariu, bursă sau chiar alocaţie, este modul în care cir­culă acei bani - care îi sunt chel­tu­ielile, în ce măsură ajunge poate să îi risipeas­că, cum şi cât poate economisi. Varianta idea­lă este ca o parte din banii tăi să meargă către investiţii, astfel încât să reuşeşti să îi multiplici. Însă, investiţia este doar vârful icebergului, căci înainte de a ajunge aici, trebuie să înţelegi psihologia banilor şi să parcurgi alţi paşi care să îţi permită să investeşti.

„Primul pas foarte important este moni­to­rizarea cheltuielilor, adică să ştii pe ce chel­tui. Majoritatea nu ştiu despre ce e vorba. Al doilea este să încerci să eficientizezi acele cheltuieli, pentru că dacă le-ai monitorizat şi te uiţi cu atenţie, îţi dai seama că minim 10% din ceea ce cheltui risipeşti. Doar focusându-te pe cheltuieli, poţi să economiseşti minim 10%. Al treilea pas este acest proces de auto­matizare a economisirii, adică un procent de 10% automat, în ziua de salariu, să plece într-un cont de economii sau într-o investiţie. Pasul numărul patru spune că primul lucru pe care ar trebui să-l faci înainte de a începe să investeşti este să-ţi construieşti un fond de rezervă. Următorul pas este rambursarea anticipată a creditelor de consum, pentru că ele au în general dobândă mare şi abia la pasul numărul şase începi să investeşti“, a detaliat Mihai Constantinescu, investitor şi trainer educaţie financiară, în timpul celui mai recent episod al emisiunii ZF Ce faci cu banii tăi, un proiect sub umbrela FIT – Finanţe pe înţelesul tuturor, programul de educaţie al Băncii Transilvania.

O regulă foarte importantă în zona de administrare a finanţelor personale, mai adau­gă el, este „pay yourself first“ sau „plăteşte-te întâi pe tine“. Astfel, prima plată pe care o faci în momentul în care încasezi orice venit este să îţi transferi automat o sumă fixă sau un procent din câştig.

De exemplu, dacă ai un salariu de 5.000 lei, recomandarea sa este să încerci să transferi într-un cont de economii în fiecare lună 10%, adică 500 lei, şi în restul lunii să încerci să te încadrezi şi să cheltui ce a rămas după eco­nomisire.

După ce ai parcurs paşii premergători in­vestiţiei, atunci când începi să investeşti, adau­gă Adrian Codirlaşu, preşedinte, CFA România, dacă vrei obiective pe termen lung, trebuie să priveşti investiţia tot pe ter­men lung şi să nu te aştepţi la câştiguri peste noapte. „Dacă vrem obiective pe termen lung, trebuie să ne gândim pe termen lung şi să investim pe termen lung. Nu sunt adeptul a tranzacţiona la intervale scurte de timp pentru că nu avem informaţiile necesare ca să putem anticipa cum evoluează piaţa pe termen scurt“, a punctat el. O investiţie pe termen lung poate să însemne de la cinci ani şi până la zece sau 20 de ani. E recomandat ca fiecare instrument financiar introdus în portofoliu să fie alocat unui anumit obiectiv.

Adrian Codirlaşu, preşedinte, CFA România

Ideea de diversificare, mai spune Adrian Codirlaşu, este principala idee cu care toţi investitorii ar trebui să plece la drum. 

E nevoie de un portofoliu diversificat care are o componentă pe partea conservatoare, însemnând titluri de stat, zonă de cash, depozite şi obligaţiuni, o componentă de imobiliare, dar şi o componentă de acţiuni sub diferite forme pentru investiţiile pe termen lung şi pentru obiectivele pe termen lung.

„Începe diversificat, aliniază-ţi sau alege-ţi instrumentele financiare potrivite pentru obiective. Nu investi în acţiuni, fie acţiuni individuale, fie investiţie diversificată în acţiuni, dacă nu ai un orizont de investiţii de minim cinci ani“, a mai spus Mihai Constantinescu.

Tinerii investitori trebuie să se gândească în ce sectoare vor să investească şi de acolo să îşi aleagă companii. Nu trebuie să meargă cu o singură companie, ci să îşi facă un portofoliu care să conţină măcar două sau trei companii.

Fiecare investitor trebuie să treacă printr-o experienţă, „să se ardă pe propria piele“, afirmă Mihai Constantinescu, şi să se cunoască pe el însuşi, să ştie cum reacţionează emoţional atunci când piaţa creşte sau scade. „Devii investitor abia în momentul în care ai trecut printr-o scădere mai consistentă şi ai reacţionat pozitiv sau negativ“, consideră el.

Tema centrală a celei mai recente ediţii a emisiunii Ce faci cu banii tăi a fost psihologia banilor – cum trebuie să privim banii, cum îi gestionăm şi ce facem înainte de investiţia propriu-zisă. Adrian Codirlaşu, preşedinte CFA România şi Mihai Constantinescu, investitor şi trainer educaţie financiară au vorbit despre toate acestea pe înţelesul tuturor.


Ce faci cu banii tăi? este o emisiune ZF sub umbrela FIT – Finanţe pe înţelesul tuturor, programul de educaţie al Băncii Transilvania. BT a lansat FIT - Finanţe pe Înţelesul Tuturor, un program naţional de educaţie financiară prin care îşi propune să construiască pentru generaţiile Alpha, Z şi Y o bază solidă în ceea ce priveşte gestionarea banilor. Astfel, în noul proiect video al Ziarului Financiar, sub umbrela FIT şi susţinut de BT, întrebări concrete şi simple din sfera educaţiei financiare vor deveni teme de discuţie care îi vor ajuta pe tineri să ia decizii financiare bine informate.