Gen Z Finance. Cum faci pasul către lumea investiţiilor şi ce este un venit pasiv? „Banii trebuie puşi la treabă astfel încât să genereze randamente sau dobânzi mai mari decât rata inflaţiei şi să-şi păstreze puterea de cumpărare“

♦ Fie că eşti elev, student sau salariat, ideal este să îţi aloci o parte din venitul tău - bursă de merit, bani de la părinţi sau salariu - pentru economii.

Investiţiile nu sunt doar pentru cei ce au averi. Fie că începi să investeşti 50 de lei, fie că porneşti cu 5.000 sau 10.000 de lei, scopul rămâne acelaşi: să îţi pui banii la treabă şi să vezi rezultatele peste ani. Cel mai important este ca banii tăi să nu rămână într-un cont curent, căci inflaţia, inamicul cel mai mare al tuturor, nu îi va ierta, iar cu timpul ei se vor devaloriza.

„Ce facem în prezent cu banii nu e neapărat foarte bine, în sensul că mulţi bani stau şi nu e cea mai fericită alegere. Ar trebui să-i punem la treabă sub orice formă. Dacă ne uităm, sunt miliarde de euro în conturi ale gospodăriilor care efectiv nu sunt remuneraţi. Dacă ne-a învăţat ceva ultima perioadă este că avem cu toţii o problemă: inflaţia. Cu toţii suntem afectaţi, avem un inamic comun, acest impozit nescris, această inflaţie care în ultima vreme a fost destul de mare. Banii nu trebuie să stea. Este clar că banii trebuie puşi la treabă astfel încât să genereze randamente, dobânzi măcar superioare inflaţiei şi să-şi păstreze puterea de cumpărare“, a spus Adrian Anghel, director general adjunct OTP Asset Management, în timpul celui mai recent episod al emisiunii ZF Ce faci cu banii tăi, un proiect sub umbrela FIT „ Finanţe pe înţelesul tuturor, programul de educaţie al Băncii Transilvania.

Investiţiile au la bază un proces pe care ar trebui cu toţii să îl învăţăm încă de mici şi anume economisirea. Însă, pentru a economisi şi pentru a avea motivaţia necesară să începi acest lucru, ai nevoie de un scop bine definit. Aşadar, fie că eşti elev, student sau salariat, ideal este să îţi aloci o parte din venitul tău - bursă de merit, bani de la părinţi sau salariu - pentru economii.

„Cel mai important e să ai un scop pentru care să economiseşti. Odată ce l-ai definit, te vei ţine de el chiar şi în perioadele mai puţin favorabile, fiindcă investiţiile vin cu volatilitate. Poţi să ai investiţii pe diverse pieţe, în companii din diverse geografii, care funcţionează, în timp ce tu dormi şi produc bani. Peste un an de zile, ele vor împărţi banii cu tine“, a mai adăugat el.

 

Dar cum funcţionează concret procesul de investire şi cum începi, dacă nu ai nicio cunoştinţă despre piaţa de capital?

Poţi începe prin a-ţi alege un fond de investiţii, pe care îl poţi cumpăra de la banca unde ai cont, iar apoi trebuie să îţi stabileşti un profil de risc, varianta cea mai avantajoasă pentru un începător fiind un portofoliu diversificat.

„Trebuie să împărţim acest proces în două etape: cea de documentare şi informare până să începem să investim şi investirea propriu-zisă în diferite clase de active. Putem să ne rezervăm la început o oră pe zi sau pe săptămână, în funcţie de timp şi disponibilitate, pentru documentare şi înţelegerea pieţelor şi a claselor de active şi apoi putem să începem şi procesul de investire şi de alocare a capitalului în diferite resurse“, a explicat Răzvan Mihăescu, un investitor în vârstă de 19 ani, care a descoperit, printr-un joc, lumea investiţiilor atunci când avea 14 ani.

Tema centrală a celui mai recent episod din emisiunea ZF Ce faci cu banii tăi, un proiect sub umbrela FIT „ Finanţe pe înţelesul tuturor, programul de educaţie al Băncii Transilvania, a fost cea a investiţiilor. Adrian Anghel, director general adjunct al OTP Asset Management şi Răzvan Mihăescu, 19 ani, student şi investitor la Bursa de Valori Bucureşti au explicat cum putem începe să investim, ce sunt veniturile pasive şi care sunt avantajele investiţiilor pe piaţa de capital.

Ce faci cu banii tăi? este o emisiune ZF sub umbrela FIT - Finanţe pe înţelesul tuturor, programul de educaţie al Băncii Transilvania. BT a lansat anul trecut FIT - Finanţe pe înţelesul Tuturor, un program naţional de educaţie financiară prin care îşi propune să construiască pentru generaţiile Alpha, Z şi Y o bază solidă în ceea ce priveşte gestionarea banilor. Astfel, în noul proiect video al Ziarului Financiar, sub umbrela FIT şi susţinut de BT, întrebări concrete şi simple din sfera educaţiei financiare vor deveni teme de discuţie care îi vor ajuta pe tineri să ia decizii financiare bine informate.

 

Ce garanţie poate avea un tânăr că dacă investeşte la bursă nu va pierde toţi banii?

Investiţiile, spune Adrian Anghel, vin cu volatilitate şi pierderile sunt inerente, căci bursa mai şi scade din când în când. însă, dacă uităm în trecut, studiile arată că, în general, acţiunile au adus pe medii multianuale undeva la plus 10-11% pentru acţiunile româneşti.

„Este de presupus că şi în viitor se va întâmpla acelaşi lucru, însă evident nu vorbim de garanţii, nu putem să dăm garanţie în scris că o să crească în acelaşi ritm“, a subliniat el.

Foarte important este că un investitor nu poate însă să îşi piardă toţi banii niciodată, fiindcă orice fond de investiţii are şi o parte de depozite de cash care rămân, mai adaugă directorul OTP Asset Management, iar un portofoliu diversificat nu se va duce la zero.

ZF. Ce faci cu banii tăi, un proiect sub umbrela FIT. Adrian Anghel, director general adjunct OTP Asset Management: Cel mai important e să ai un scop pentru care să economiseşti. Odată ce l-ai definit, te vei ţine de el chiar şi în perioadele mai puţin favorabile, fiindcă investiţiile vin cu volatilitate.

 

Ce trebuie să ştii despre fondurile de investiţii?

Fondurile de investiţii sunt aşa anumitele organisme de plasament colectiv. Mai mulţi investitori deleagă administrarea banilor lor unui manager de portofoliu profesionist, a cărui meserie este să urmărească pieţele, să găsească cele mai bune oportunităţi de investiţii, să-şi aloce timpul pentru a studia şi a face cele mai bune plasamente în numele tău, în funcţie de profilul de risc pe care ţi-l doreşti.

Există fonduri defensive, care în majoritatea cazurilor cresc de la zi la zi şi investesc în instrumente cu venit fix, dar şi fonduri aflate la polul opus, acele fonduri de acţiuni care investesc în companii pe care managerii de portofoliu le găsesc interesante şi subevaluate.

 

Ce sunt veniturile pasive?

Veniturile pasive reprezintă acele venituri pentru care nivelul tău de muncă sau de implicare este mult mai redus decât munca pe care o depui la job-ul tău fizic şi la activitatea ta de zi cu zi.

în categoria aceasta intră imobiliarele, unde în urma unei investiţii, dacă ne propunem să închiriem un apartament sau o garsonieră, avem un flux constant de venituri, care din partea noastră nu implică la fel de mult timp ca un job full-time.

„Dacă ne raportăm la bursă, există dividendele pe care le distribuie companiile, adică părţi din profitul lor, care sunt alocate către acţionari şi pentru care tu nu trebuie să depui nicio muncă suplimentară, decât să fi investit într-un fond sau într-o acţiune propriu-zisă. Tot un venit pasiv este şi dobânda de la depozitele bancare sau de la obligaţiuni“, a mai adăugat Răzvan Mihăescu.

ZF. Ce faci cu banii tăi, un proiect sub umbrela FIT. Răzvan Mihăescu,  student şi investitor la Bursa de Valori Bucureşti: Dacă ne raportăm la bursă, există dividendele pe care le distribuie companiile, adică părţi din profitul lor, care sunt alocate către acţionari şi pentru care tu nu trebuie să depui nicio muncă suplimentară, decât să fi investit într-un fond sau într-o acţiune propriu-zisă.

 

Cât mă costă să fiu investitor?

Spre deosebire de investiţiile în imobiliare, costurile pentru a achiziţiona active financiare sunt foarte mici, spune Adrian Anghel. Majoritatea fondurilor nu percep comisioane de subscriere şi de răscumpărare, deci atunci vei intra sau veni ieşi dintr-un fond nu va exista niciun cost.

„Orice fond de investiţii are un comision de administrare a cărui valoare merge în general de la 0,7%/an până la 3%/an, în cazul fondurilor mai agresive. Randamentele anterioare includ toate aceste comisioane şi sunt efectiv randamentele cu care au rămas investitorii“, a detaliat el.

 

De ce au nevoie tinerii din GenZ pentru a începe să investească?

„Trebuie prezentată o imagine clară asupra a ceea ce se întâmplă cu banii lor, astfel încât tinerii din Generaţia Z să înţeleagă exact către ce resurse sau active se duc aceşti bani şi cum se multiplică, cum reuşeşte un fond de investiţii, de exemplu, să producă mai mulţi bani din banii pe care îi primeşte de la un investitor şi bineînţeles, o prezentare a rezultatelor pe care le au investiţiile la bursă şi a consecinţelor pozitive pe care le aduce o astfel de activitate“, consideră Răzvan Mihăescu.

El este de părere că această lume a investiţiilor trebuie să devină mult mai expusă şi vizibilă în rândul tinerilor şi să se pună mai mult accent pe exemple pozitive şi pe ce se poate câştiga.