Marţi şi miercuri, de la ora 8:45 puteţi vedea în direct ZF Bankers 2021 unde cei mai importanţi bancheri, consultanţi şi avocaţi, vor discuta despre sistemul bancar care are de recuperat terenul pierdut în ultimul deceniu în faţa creşterii economice. Doar creditele ipotecare şi depozitele bancare au crescut peste majorarea PIB
Pentru o analiză a sistemului bancar în ultimul deceniu trebuie să facem o comparaţie cu creşterea economică sau cu creşterea businessului din România, respectiv cifra de afaceri a tuturor companiilor.
Dacă PIB-ul a crescut cu 90% între 2011 şi 2020, activele bancare au crescut cu 60%.
Dar aici trebuie să facem o distincţie: depozitele au crescut cu 125%, iar creditarea cu numai 26%. Asta înseamnă că firmele şi-au găsit finanţare în altă parte, la furnizori şi chiar la acţionari prin împrumuturi şi mai puţin prin capital.
Trebuie remarcată creşterea absolut spectaculoasă a creditelor ipotecare cu 164%, evoluţie care a fost posibilă datorită scăderii valorii apartamentelor cu 50% (2008-2010) şi a scăderii dobânzilor la lei de la 6% ROBOR la 3 luni la final de 2011 la 2% la final de 2020.
În tot acest interval salariul mediu s-a dublat, iar salariul minim pe economie s-a triplat.
Cursul valutar leu/euro a crescut cu numai 14% în utlimul deceniu de la 4,3/euro la 4,9/euro.
Băncile nu au reuşit să ţină pasul cu creşterea economică pentru că şi-au curăţat bilanţurile de credite neperformante acumulate în urma crizei anterioare, pentru că au trecut la politici de creditare mult mai stricte, pentru că băncile mamă au schimbat strategiile pentru România, băncile de aici să se bazeze mai mult pe depozite interne, adică pe o finanţare locală decât pe finanţarea externă, şi în ultimul rând mai mult de jumătate de companiile din România nu sunt bancabile după datele statistice din bilanţul lor.
Pe de altă parte, nici structura economică a României, care are un model sud-american, nu ajută prea mult băncile.
Aproape 70% din cifra de afaceri totală din economie, estimată la 1.600 mld. lei în 2020, au la bază numai 10 judeţe din 42.
De asemenea, faptul că jumătate din economie e rurală, acolo unde băncile nu ajung pentru că nu are sens din punct de vedere economic, nu ajută prea mult sistemul bancar.
Zona urbană este suprabancarizată, dar zona rurală nu are nicio şansă să se ridice mai ales că este depopulată.
Alăturat puteţi vedea cum a evoluat sistemul bancar în ultimul deceniu (2011-2020) prin câţiva indicatori specifici, dar şi comparativi cu principalii indicatori macroeconomici.
Vedeţi AICI agenda evenimentului.
ZF Bankers 2021, 6-7 iulie 2021
Cât de mult vor capta băncile din revenirea şi creşterea economică rapidă a României?
Cât de mult va reuşi digitalizarea sistemului bancar să bancarizeze economia şi să aducă mai mulţi clienţi.
Locul: JW Marriott, sala Constanţa
www.zf.ro, https://www.facebook.com/ZIARULFINANCIAR/
Durata: 08:45 – 13:30
Moderator: Cristian Hostiuc, Director editorial, Ziarul Financiar
Co-moderator: Stefan Marcu, Director, Kearney
Ziua I, 6 iulie 2021
08:45 – 09:00 Deschidere ZF Bankers’21 - Cristian Hostiuc, Director Editorial, Ziarul Financiar - Evoluţia principalilor indicatori bancari din ultimii 10 ani.
09:00 – 09:20 Overview asupra sistemului bancar la jumătatea lui 2021; provocările băncilor după iesirea economiei din criză; planurile ARB; situaţia la zi a CEC Bank.
· Bogdan Neacşu, Preşedintele ARB – Asociaţia Română a Băncilor şi CEO, CEC Bank
09:20 – 09:40 Stabilitatea sistemului bancar; puncte tari, puncte slabe.
· Eugen Rădulescu, Directorul Direcţiei Stabilitate Financiară, BNR
09:40 – 10:20 Care sunt planurile principalelor bănci din România după revenirea economiei din criză; cum stau clienţii; ce se întâmplă cu cererea bancabilă; care vor fi urmările pozitive şi negative după această criză? Cum gestionează băncile din punct de vedere investiţional şi uman presiunea digitalizării serviciilor şi produselor bancare? Necesitatea dezvoltării pieţei bancare şi financiare şi a creşterii încrederii românilor în bănci.
· Omer Tetik, CEO, Banca Transilvania
· Sergiu Manea, Preşedinte Executiv, BCR
· François Bloch, CEO, BRD Groupe Société Générale
· Mihaela Bîtu, CEO, ING Bank România
10:20 – 10:40 Impactul ESG asupra finanţării bancare şi pieţei de capital.
· Dimitrios Goranitis, Partener Deloitte România, Liderul industriei de servicii bancare şi pieţe de capital pentru Deloitte Central Europe
10:40 – 11:00 Care sunt strategiile băncilor din eşalonul 2 de a creşte pe o piaţă bancară competitivă? Bănci specializate sau universale.
· Henk Paardekooper, Executive President, First Bank
· Dan Sandu, CEO, Intesa Sanpaolo Bank Romania
· Alina Radu, Partener, Head of Banking & Finance, NNDKP
11:00 – 11:30 Care este experienţa bancherilor români care lucrează pe pieţe externe?
· Sergiu Oprescu, Preşedinte Executiv Alpha Bank Romania, Director General al Reţelei Internaţionale Alpha Bank
· Marius Dorner, Director, Global Subsidiaries Group Head at Citibank South Africa
· Ştefan Nanu, Director, International Investment Bank
11:30 – 12:10 Cum merge piaţa de corporate? Care este apetitul băncilor de a acorda împrumuturi şi a finanţa tranzacţii mari şi în ce domenii?
· Cristian Sporiş, Vicepreşedinte Corporate, Raiffeisen Bank
· Florin Ilie, Vicepreşedinte Corporate, ING Bank
· Dragoş Popa, Director Departament Companii Mari, Sector Public şi Companii Multinaţionale, Citi România
· Alina Stancu Bîrsan, Partner, Filip & Company
12:10 – 12:30 Cât de mult au câştigat teren plăţile electronice în această criză? Cum vom plăti în viitor?
· Cosmin Vladimirescu, Country Manager Romania şi Croatia, Mastercard
12:30 – 13:20 Cum se modifică strategiile băncilor în funcţie de schimbările economice sociale şi demografice, în funcţie de evoluţia mediului de business?
· Mădălina Teodorescu, Vicepreşedinte, First Bank
· Vladimir Kalinov, Vicepreşedinte, Raiffeisen Bank
· Camelia Ivan, CEO, Trans Sped
13:20 – 14:00 Care sunt planurile BERD pentru sectorul financiar din Romania – banci, asigurari, piata de capital? Cum vrea BERD sa contribuie mai mult la cresterea sectorului financiar din Romania? Care sunt planurile pentru piata bancara de asigurari si piata de capital?
Francis Malige, Managing Director, Financial Institutions – BERD
Ziua II, 7 iulie 2021
09:00
09:00 – 09:10 Ce s-a discutat în prima zi la ZF Bankers’2021?
09:10 – 09:20 Cresterea plăţilor electronice
- Cătălin Creţu, General Manager Romania, Croaţia, Malta şi Slovenia, Visa
09:20 – 10:00 Cum arată piaţa de retail după ieşirea din criză? Care sunt produsele şi serviciile solicitate de persoanele fizice? Care este solvabilitatea clienţilor după ieşirea din criză?
- Gabriela Nistor, Director General Adjunct, Retail Banking, Banca Transilvania
- Dana Dima, Vicepreşedinte Retail, BCR
- Anca Nuţiu, Director Marketing, BRD-SocGen
- Elena Dincă, Account Manager, Mastercard
10:00 – 10:30 Cum arată sistemul bancar din România după 19 ani?
- Steven Van Groningen, CEO, Raiffeisen Bank
10:30 – 11:20 Cum se mai finanţează companiile mici şi mijlocii în această criză, care este apetitul de risc al băncilor pentru aceste business-uri? Cum merge programul IMM Invest şi celelalte programe de creditare cu garanţia Statului? Cate din creditele importante cu garantia statului vor avea probleme? Care va fi rata creditelor neperformante după această criză?
- Felix Daniliuc, Director Executiv, BRD-SocGen
- Dumitru Nancu, Director General, FNGCIMM
- Alexandra Smedoiu, Partener Deloitte România, Liderul serviciilor de consultanţă pentru sectorul imobiliar
11:20 – 11:50 Care este costul conformării şi noilor reglementări pentru bănci? Cum se transforma rolul CFO-ului intr-o banca si cum sustine strategia de crestere a organizatiei?
- Diana Coroabă, Partener, PwC România
- Mihail Ion, Vicepresedinte-CFO, Raiffeisen Bank
- Radu Gheţea, Preşedinte, Libra Internet Bank
11:50 – 12:30 Care este impactul noilor jucători din domenii diferite – fintech, telecomunicaţii, e-commerce, retail asupra băncilor, asupra segmentului de retail?
- Antoaneta Curteanu, Vicepreşedinte, UniCredit Bank Romania
- Serban Negrescu, Head of Product Management & Marketing, Orange Money
- Robert Berzea, CEO, Fashion Days
- Monica Cadogan, CEO şi fondator, Vivre
- Visa
12:30 – 12:40 Care este viitorul criptomonedelor si a monedelor digitale?
- Andrei Burz-Pînzaru, Partener Reff & Asociaţii | Deloitte Legal, coordonatorul programului Deloitte Private.
- Lucian Todea, Co-fondator si COO, Elrond Network
12:40 – 13:10 Pieţe financiare. Cum au trecut trezoreriile băncilor prin criză. Cum va evolua cursul valutar, dobânzile la lei. Când vor veni corecţiile macro-economice?
- Valentin Popovici, Director Executiv Piete financiare, BCR
- Marius Stoica, Director Executiv Piete financiare, BRD-socGen
- Ionuţ Dumitru, Economist-şef, Raiffeisen Bank
13:10 – 13:30 Care sunt diferenţele dintre sistemul bancar românesc şi sistemele bancare din jur?
- Septimiu Postelnicu, General Manager, UniCredit Bulbank
Vedeţi AICI agenda evenimentului