Topul primelor pentru o asigurare de viata mixta: cat costa o polita de 100.000 de euro

Dar cat costa o asigurare de viata? ZF a solicitat informatii de la toate companiile prezente pe aceasta piata cu privire la valoarea primei anuale pe care trebuie sa o plateasca un client pentru o asigurare mixta pe 10, 20 sau 30 de ani si o suma asigurata de 100.000 de euro.
Asigurarile mixte sunt cele care platesc despagubiri atat daca asiguratul moare (catre beneficiari), cat si daca supravietuieste, deci practic este vorba de o situatie de tip win-win, insa primele sunt chiar si de zece ori mai mari decat in cazul asigurarilor simple, care acopera numai riscul de deces. In plus, clientul are o dobanda garantata de asigurator, care pe piata locala variaza intre 1,8% si 3,5% pe an, la care se adauga si o participatie la eventualul profit pe care asiguratorul il obtine din investitii.
Astfel, pentru un barbat sanatos in varsta de 30 de ani, care lucreaza intr-un mediu nepericulos, o asigurare mixta costa intre 9.000 si 11.300 de euro pe an, daca polita este incheiata pentru o perioada de 10 ani.
In cazul in care maturitatea politei este de 20 de ani, prima coboara la 4.000-5.700 de euro pe an, in functie de companie. Pentru o asigurare incheiata pe 30 de ani, prima variaza intre 2.300 si 4.000 de euro pe an.
"Asigurarea mixta nu are un randament foarte mare, dar este un produs de neinlocuit. Este singura forma garantata de economisire pe termen lung, nici titlurile de stat nu sunt emise pe asemenea perioade", explica Theodor Alexandrescu, directorul general al Alico, a doua companie din piata asigurarilor de viata, potrivit celor mai recente date disponibile.
"Primele sunt investite in instrumente cu venit fix, care sunt si ele garantate si dau o siguranta mare. Dar nici titlurile de stat nu sunt suta la suta garantate, vedem ce se intampla in Grecia. In cazul in care emitentii titlurilor intra in default, asiguratorul plateste dobanda garantata din capitalul lui", mai spune seful Alico.
Desi in cazul unor polite suma primelor platite este mai mare decat suma asigurata de 100.000 de euro, de multe ori la finalul contractului clientul beneficiaza de o dobanda mai mare decat cea garantata de asigurator datorita profiturilor din investitii. De exemplu, in cazul unei polite ING, indemnizatia pe care o poate primi clientul la maturitate, daca supravietuieste, este de 651.000 de lei in cazul politei pe zece ani, cu 57% peste suma asigurata initiala (luand in calcul o inflatie de 5%). In caz de deces, despagubirea platita se ridica la 770.000 de lei.
"In cazul nostru politele mixte au o pondere foarte mare, de 70% din totalul vanzarilor, pentru ca ofera un capital garantat si posibilitatea unui profit. Sunt incheiate atat pentru copii, cat si pentru perioada de dupa pensionare", spune Alexandrescu de la Alico.
Alternative la aceste polite sunt asigurarile de tip unit-linked (care fac plasamente in fonduri), investitiile in fonduri mutuale si pensiile private facultative (pilonul III). "Unit-linked, fondurile mutuale si pensiile facultative ofera randamente mai mari, dar nu sunt garantate." Asigurarile mixte de viata fac parte din categoria politelor traditionale, care reprezinta 63% din piata asigurarilor de viata. In 2009 asigurarile de viata au fost puternic lovite de criza, inregistrand o scadere de 13%, pana la nivelul de 1,62 mld. lei (prime brute subscrise), potrivit datelor Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor. Inainte de criza aceasta piata a inregistrat de cele mai multe ori cresteri de doua cifre pe an. De asemenea, de la inceputul crizei aproximativ 100.000 de romani au renuntat la asigurarile lor de viata, fie pentru a face rost de lichiditati, fie deoarece nu erau multumiti de randamentele politelor de tip unit-linked. Cele mai mari companii de asigurari de viata sunt ING, Alico si BCR Asigurari de Viata.