Băncile mici nu reuşesc să ţină jos dobânzile la credite şi trec la scumpiri

Reprezentanţii celor două instituţii de credit nu au comentat deciziile de creştere a dobânzilor până la închiderea ediţiei. Bancherii semnalează astfel un nou pas de scumpire a creditelor în încercarea de a obţine venituri suplimentare pentru acoperirea pierderilor din împrumuturi neperformante, dar şi în condiţiile în care anticipează o creştere a costurilor de finanţare. Cele două bănci plătesc de altfel dobânzi în partea de sus a pieţei la depozite.

"Dacă ne uităm la riscurile realizate de bănci prin creditele vechi, la faptul că împrumuturile neperformante cresc într-un ritm îngrijorător, este clar că băncile trebuie să ia măsuri şi creşterea dobânzilor este inevitabilă. La euro, înclin să cred că scumpirile vin pe fondul aşteptărilor legate de creşterea costului finanţării pe piaţa europeană începând de anul viitor", spune analistul financiar Aurelian Dochia.

De exemplu, Emporiki a crescut marja de dobândă la creditele de consum fără ipotecă în euro cu două puncte procentuale, la 12,5% peste indicatorul Euribor la trei luni. Pentru un împrumut de 10.000 de euro acordat pe zece ani, dobânda anuală efectivă urcă în prezent la 19,24%, rata lunară fiind de 179 de euro. Şi la creditele de nevoi personale în lei marja de dobândă a urcat de la 4,3% la 6,6% pe an.

Creşteri mai temperate s-au înregistrat în cazul împrumuturilor cu garanţii, unde marjele au urcat cu până la 0,6 puncte procentuale la euro şi un punct la lei. Emporiki mizează însă pe întărirea relaţiei cu clienţii existenţi, astfel că a păstrat aceleaşi marje de dobândă sau chiar a scăzut uşor marjele la creditele acordate clienţilor care au semnat un contract pentru virarea salariilor într-un cont deschis la bancă.

ATE Bank a majorat cu până la două puncte dobânzile la creditele de consum cu ipotecă, marjele aplicate în prezent fiind de 5,5% peste Robor la şase luni şi 8,2% peste Euribor la şase luni.
La creditele imobiliare, marja de dobândă a urcat cu două puncte la lei, la 5,5% pe an, şi cu 1,3 puncte la euro, la 7,8% pe an. La împrumuturile pentru locuinţe banca percepe şi un comision de analiză dosar de 1% din credit, astfel că dobânda anuală efectivă ajunge la 13,1% la lei şi 9,1% la euro.
Emporiki şi ATE Bank practică în prezent dobânzi peste media pieţei şi la depozite, plătind spre exemplu până la 5% pe an pentru unele depozite în euro. "Dacă plăteşti mai mult pentru a atrage fonduri este clar că trebuie să mergi şi cu dobânzile mai sus. Piaţa românească este însă destul de competitivă şi o asemenea politică nu poate să dureze prea mult. Este doar o chestiune de timp până când clienţii se vor dezmetici şi vor putea să facă o comparaţie între oferte", apreciază Aurelian Dochia.
La începutul lui octombrie, şi Italo-Romena a scumpit creditele de consum în lei cu trei puncte procentuale, la 28% pe an, în timp costul creditelor în euro a urcat cu cinci procente, la 19% pe an. În timp ce băncile mici semnalează scumpirea creditelor, jucătorii de talie mare vin chiar cu scăderi de dobândă pentru a relansa vânzările. De exemplu, Banca Transilvania a tăiat un punct procentual din marja de dobândă la creditele de nevoi personale în euro, la 7% peste Robor la şase luni. Banca reia astfel campania din primăvară, când a derulat o altă promoţie la creditele de consum în lei.