O cincime din creditele date de bancheri sunt în restanţă în Bistriţa şi Ialomiţa
Ratele neplătite la timp au ajuns să reprezinte aproape o cincime din stocul total de credite contractate de populaţie şi firme în judeţe precum Bistriţa sau Ialomiţa, ponderile fiind la nivel dublu faţă de media la nivel naţional.
După doi ani de criză portofoliile băncilor suferă puternic, mulţi clienţi având probleme la plata ratelor sau dispărând cu totul.
Ponderea medie a restanţelor la creditele în lei, la nivelul întregii ţări, a ajuns la 10,6% în martie. În judeţele unde problemele sunt mai mari, ratele sunt chiar însă considerabil mai mari. După Bistriţa, care conduce cu 18,8%, vine foarte aproape Galaţiul, cu 18,1%. La polul opus sunt Gorj şi Mehedinţi, unde sumele restante reprezintă doar 5%, respectiv 7% din totalul împrumuturilor acor-date.
"Creditarea depinde foarte mult de dezvoltarea economică şi de nivelul de trai. Acest paralelism se regăşeşte şi în riscul băncilor", spune Iuliu Mureşan, vicepreşedinte responsabil de managementul riscului la Bank Leumi, un jucător de talie mică controlat de cel mai mare grup financiar israelian.
De altfel, Bistriţa se află printre judeţele cu cele mai slabe economii. Produsul Intern Brut realizat în Bistriţa în 2010 a fost de numai 5,5 miliarde de lei, faţă de o medie naţională de circa 12 miliarde de lei. În Galaţi şi Suceava PIB nu trece de 10 miliarde de lei.
Şi la creditele în valută apar fluctuaţii mari între ponderile restanţelor. În vârful clasamentului se poziţionează Ialomiţa, unde restanţele reprezintă aproape 18% din împrumuturi. Potenţialul economic al judeţului este de asemenea slab, cu un PIB de 4,6 miliarde de lei anul trecut. La ceva distanţă vine judeţul Alba, cu 13%, iar apoi Galaţiul, cu 12,2%. Media naţională este considerabil mai jos, la 7,4%, iar cele mai mici ponderi ale restanţelor coboară până la 2% în Teleorman, respectiv circa 3% în Tulcea sau Vâlcea. Totuşi nici cele trei judeţe nu au economii puternice, ceea ce arată că în comportamentul de plată există şi alţi factori de influenţă.
"Unele bănci au poziţii separate pe zone în gestiunea riscului. Chiar dacă dau credite, cer garanţii mai mari", mai spune Mureşan.
Valoarea totală a restanţelor - cumulat la creditele în lei şi în valută - a ajuns la 17,8 miliarde de lei (4,3 mld. euro) la sfârşitul lunii martie, în creştere cu 1,3% faţă de februarie. În primul trimestru volumul restanţelor a urcat cu 10%.
După ce la începutul crizei creditele în lei înregistrau probleme mai mari, în ultimele luni au început să crească mai repede restanţele la valută. Astfel, la sfârşitul lunii martie, valoarea restanţelor la creditele în valută era de echivalentul a 9,5 mld. lei (2,3 mld. euro), în creştere cu peste 11% faţă de sfârşitul anului trecut. Restanţele la lei au urcat cu puţin peste 8% în primul trimestru, ajungând la 8,2 mld. lei (2 mld. euro) la sfârşitul lunii martie.
Mureşan spune totuşi că semnele sunt încurajatoare, presiunea de creştere a cheltuielilor cu provizioanele făcute pentru creditele cu probleme atenuându-se. "Situaţia este mai bună decât în urmă cu un an. Se simte o atmosferă de încredere, dar încep să apară şi investiţii. În plus garanţiile, cum sunt cele imobiliare, sunt mai uşor de executat, dar şi pentru că preţul este destul de jos", explică el.